Решение по делу № 2-2736/2018 от 19.06.2018

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Индустриальный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ветлужских Е.А.,

при секретаре Устюговой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Гребневой Л. В. о взыскании задолженности по кредитному Д.,

у с т а н о в и л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Гребневой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному Д., указав в обоснование иска, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и Гребнева Л.В. (Далее - Ответчик, З.) заключили Кредитный Д. № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Д.) на сумму 72989,00 руб., из них 60000 рублей - сумма к выдаче, 12989 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> % годовых. Полная Стоимость кредита - <данные изъяты> % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 72989 руб. на счет З. №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 60000 рублей получены З. в кассе Банка (согласно п. 5 Заявки на открытие банковских счетов), денежные средства в размере 12989 рублей, перечислены на транзитный счет страховщика на основании распоряжения З. (согласно п. 1.3. Распоряжения клиента по Кредитному Д.), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между З. и Банком Д.. Д. состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении З. всех неотъемлемых частей Д.), Условий Д., Тарифов, Графиков погашения.

В соответствии с п. 1.2 Памятки по услуге «Извещения по почте» стоимость услуги взимается в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п. 5 Тарифов по Д. о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов стоимость услуги по направлению извещений с информацией по кредиту составляет 29 рублей ежемесячно.

По настоящему Д. Банк открывает З. банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов З. с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Д. или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела 1 Условий Д.).

В соответствии с разделом 2 Условий Д.: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Д. списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Д.. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, З. должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного

периода.

При заключении Д. Истцом была получена как Заявка, так и График погашения по кредитному Д..

В нарушение условий заключенного Кредитного Д. З. допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету З. (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении Д. страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по Д..

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Д. З. не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Д. о предоставлении кредитов в безналичном порядке утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ., и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено З. требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8082,54 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному Д. № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 55866,84 рублей, из которых: сумма основного долга - 43423,15 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 3979,63 рублей; штраф за возникновении просроченной задолженности - 149,52 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 8082,54 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 232,00 рублей.

На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820ГКРФ истец просит взыскать с Гребневой Л.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Кредитному Д. № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55866,84 рублей, из которых: сумма основного долга - 43423,15 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 3979,63 рублей; штраф за возникновении просроченной задолженности - 149,52 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 8082,54 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 232,00 рублей., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1876 рублей.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом.

Ответчик Гребнева Л.В. в судебное заседание не явилась, представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований в объеме заявленных процентов и пеней. Просит снизить размер процентов и пени, поскольку они являются двойной мерой ответственности, что не соответствует действующему законодательству.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному Д. банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) З. в размере и на условиях, предусмотренных Д., а З. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному Д. применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Д. займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного Д..

В силу ст. 807 ГК РФ, по Д. займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (З.) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а З. обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, З. обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены Д. займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или Д. займа, займодавец имеет право на получение с З. процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных Д..

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или Д. займа, в случаях, когда З. не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её уплаты займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Поскольку кредитным Д. предусмотрен иной размер процентов за несвоевременный возврат суммы займа, суд при определении размера данных процентов берет за основу кредитный Д.. Если Д. займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении З. срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Гребневой Л.В. заключен кредитный Д. № (заявка на открытие банковских счетов), по условиям которого банк предоставил З. кредит сроком до ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 989 руб. из них 60000 рублей - сумма к выдаче, 12989 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - <данные изъяты> % годовых. Полная Стоимость кредита - <данные изъяты> % годовых, открыт счет №.

Согласно разделу заявки «О документах», З. получены заявка, график погашения по кредиту. З. прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Д., соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы по банковским продуктам по кредитному Д. и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Д. по Д. банк обязуется предоставить З. денежные средства (кредиты), а З. обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Д., а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению З., в том числе для уплаты страховых взносов.

В соответствии с разделом II Условий Д. проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при отсутствии возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичных способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Д.. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода.

В силу п. 3 раздела III Условий Д. банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий Д.; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Д..

Согласно п. 1.3 Распоряжения клиента по кредитному Д. № от ДД.ММ.ГГГГ., З. поручила банку при указании суммы страхового взноса перечислять указанную сумму кредита для оплаты страхового взноса страховщику по соответствующему Д. индивидуального страхования.

Согласно п. 2 Распоряжения клиента по кредитному Д. № от ДД.ММ.ГГГГ., Гребнева Л.В. поручила банку в течение срока действия Д. все деньги, поступающие на ее счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения ее обязательств перед банком или его правопреемникам в сроки, сумме и порядке, установленные Д..

Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Д. о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, предусмотрено взимание штрафов за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности; а также взимание услуги по направлению извещений с информацией по кредиту в размере 29 руб. /л.д.17/.

Обязательства банка по предоставлению суммы кредита исполнены в полном объеме, банк выдал З. кредит в сумме 72 989 руб., при этом кредит выдан в размере 60 000 руб., а сумма в размере 12989 руб. перечислена в счет оплаты страхового взноса, что подтверждается выпиской по счету /л.д.9-12/ и не оспаривается ответчиком.

Свои обязательства по возврату кредита З. надлежащим образом не исполняет, денежные средства, в соответствии с графиком не выплачивает.

Согласно расчету суммы по кредитному Д., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности Гребневой Л.В. составляет 55866 руб. 84 коп., из которых сумма основного долга - 43423,15 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 3979,63 рублей; штраф за возникновении просроченной задолженности - 149,52 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты) - 8082,54 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 232 рублей

Задолженность по выплате кредита на сегодняшний день не погашена.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства по кредитному Д. Гребнева Л.В. исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования истца являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях Кредитного Д., который не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.

Ответчиком расчет подлежащих взысканию с нее в пользу банка денежных средств не оспорен.

Таким образом, с Гребневой Л.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному Д. № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55866 руб. 84 коп.

Разрешая заявленное ходатайство ответчика о применении ст. 333 ГК относительно размера процентов, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении Д.. Условия Д. определяются по усмотрению сторон (п. 4 ст. 421 ГК РФ). В соответствии со ст. 425 ГК Российской Федерации Д. вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Подписывая Д., в силу ст. 421 ГК РФ ответчик выразила свое согласие на получение кредита на условиях представленных ей банком. Проценты банком рассчитаны исходя из условий кредитного Д..

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствам" при рассмотрении споров, связанных с исполнением Д. займа, а также с исполнением З. обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые З. на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге.

Действующее законодательство не предусматривает возможности снижения процентов за пользование кредитом, установленных ст. 809 ГК РФ, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, так как такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Ввиду того, что нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, у суда отсутствуют правовые основания для снижения размера процентов за пользование кредитом.

Также суд не усматривает оснований для применения ст.333 ГК РФ к штрафу, учитывая его соотношение к размеру основного обязательства и период неисполнения обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 198,199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать с Гребневой Л. В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному Д. № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55866 руб. 84 коп., в том числе: основной долг – 43423 руб. 15 коп., проценты за пользование кредитом в размере 3979 руб. 63 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 149 руб. 52 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) в размере 8082 руб. 54 коп., сумма комиссии за направление извещений в размере 232 руб.

Взыскать с Гребневой Л. В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 1876 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: