Решение по делу № 2-220/2018 от 28.09.2017

Дело №2-220/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь                                                                                    14 марта 2018 года

Свердловский районный суд г. Перми

в составе председательствующего судьи Кокаровцевой М.В.,

при секретаре Олеховой К.А.,

с участием представителя ответчика Кирилловой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кириллову В. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Кириллова В.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи судебного участка №9 Свердловского судебного района г. Перми судебный приказа отменен.

Между ООО «ХКФ Банк» и Кирилловым В.Н. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму -СУММА1-, процентная ставкам по кредиту – 34,90% годовых, полная стоимость кредита – 41,72% годовых. Денежные средства ответчиком получены.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условия договора, Тарифов, Графиков погашения.

Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по Программе добровольного страхования.

Клиент обязался возвращать полученный кредит, уплачивать проценты за пользование им, оплачивать оказанные услуги согласно условиям Договора.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все денежные средства по счету заемщика.

В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование банка не исполнено

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 855,72 рублей (сумма основного долга 54 239,08 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 6894,23 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности 10 286,35 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты) 6436,06 рублей), расходы по оплате госпошлины в размере 2536 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался, представил отзыв, в котором указал, что требование банка о досрочном погашении кредита не получал, считает требования о взыскании процентов в размере 6436,06 рублей необоснованными, поскольку банк указал в иске, что проценты с ДД.ММ.ГГГГ не начислялись истцу. Штраф в размере 10 286,35 рублей считает завышенным, просит применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить его.

Представитель ответчика в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям изложенным в отзыве. Факт получения денежных средств по кредитному договору не оспаривала.

Суд, заслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и Кирилловым В.Н. заключен кредитный договор № на предоставление кредита а размере -СУММА1-, процентная ставка по кредиту 34,90%, полная стоимость кредита 41,72% годовых (л.д. 8).

Подписав заявку на открытие банковских счетов, ответчик подтвердил, что ему понятны все пункты Договора, он с ними согласен и обязуется выполнять, извещения просил направлять банк ему по почте, подтвердил, что им получена Заявка, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте (при указании ее номера в поле 20). Также ответчик подтвердил, что прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Все документы, указанные в настоящем разделе (кроме Заявки и графика погашения по кредиту), являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете по адресу www.homecredit.ru.

Как следует из Заявления клиента по кредитному договору, ответчик поручил банку в течение срока действия такого Договора ежемесячно списывать с его текущего счета в день поступления денег на текущий счет нужную сумму для возмещения банку расходов на оплату страхового взноса (л.д. 9).

Согласно Тарифов ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту:

- пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по Договору – 0,2% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения,

- штраф за не уведомление или несвоевременное уведомление банка об изменении информации, указанной заемщиком при заключении Договора – -СУММА2-

- штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-ого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 13-14).

Банком установлена неустойка (штраф, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту:

- штраф, который банк вправе устанавливать и взыскивать за каждый случай возникновения задолженности: просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – -СУММА3-, свыше 2 календарных месяцев – -СУММА4-, свыше 3 календарных месяцев – -СУММА5-, свыше 4 календарных месяцев – -СУММА5-

- штраф за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта – -СУММА3- ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Банк вправе установить первый из штрафов, начиная с первого дня расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором было выставлено требование.

Полная стоимость кредита рассчитана в графиках погашения кредитов по картам (л.д. 15, 16).

Пунктом 1.2 Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов установлено, что размер ежемесячного платежа по кредиту указан в поле 31 Заявки и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Один из очередных ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в поле 31 Заявки. При уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться графиком погашения.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно, по формуле сложных процентов с периодом капитализации в один день (за исключением случаев, предусмотренных нормативными актами Банка России) по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в поле 34 или поле 35 Заявки. При этом капитализацией следует понимать причисление начисленных процентов к сумме кредита.

Начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Договора (л.д. 20-24).

Сумма кредита в размере -СУММА1- ответчику банком перечислена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17.)

Обязанность по возврату кредита и процентам по нему ответчиком исполнена ненадлежащим образом, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось в судебном заседании представителем ответчика.

Изложенные в письменных возражениях доводы о частичном погашении суммы долга доказательствами не подтверждены в порядке ст. 56 ГПК РФ.

Согласно расчетам истца, приложенным к исковому заявлению, после ДД.ММ.ГГГГ ответчику не начислялись проценты и штрафы.

Доводы ответчика о том, что он не знал о расторжении договора и необходимости погашения суммы задолженности, судом отклоняются как необоснованные.

Кроме того, о том, что у ответчика имеется задолженность по кредиту он должен был знать еще в ДД.ММ.ГГГГ, поскольку после получения судебного приказа о взыскании данной задолженности, ДД.ММ.ГГГГ им на имя мирового судьи написаны возражения относительно судебного приказа, после чего определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Судом проверены расчеты истца и признаны правильными. Представленные ответчиком расчеты не подтверждены доказательствами и не соответствуют условиям кредитного договора.

Кириллов В.Н. является дееспособным участником гражданского оборота, следовательно, способен осознавать последствия заключенных им сделок и нести бремя принятых на себя обязательств.

Следует отметить, что, принимая на себя долгосрочные кредитные обязательства, заемщик также принимает риски, связанные с утратой заработка, трудоспособности и т.п., а, следовательно, обязан предотвращать такие внешние факторы и с должной степенью заботливости и осмотрительности принимать на себя обязательства.

Как разъяснено в п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств, при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Вместе с тем, оснований для применения ст. 333 ГК РФ в данном случае суд не усматривает, ответчик доказательств очевидной несоразмерности процентов и штрафа последствиям нарушения обязательств в суд не представил в порядке ст. 56 ГПК РФ, кроме того, обязательства по договору ответчиком не исполняются в течение длительного времени.

Суммы штрафных санкций не являются чрезмерными по отношению к сумме основного долга.

Доказательств, опровергающих установленные по делу обстоятельства, суду в силу ст. 56 ГПК РФ на день вынесения решения ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, на основании исследованных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчик, заключая договор потребительского кредита, принял на себя обязательство по возврату банку суммы кредита, однако, принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, истец имеет право на досрочное истребование всей суммы кредита.

Исходя из вышеизложенного, требования, заявленные банком к Кириллову В.Н. о взыскании суммы задолженности по кредиту являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 536 руб., факт уплаты которой подтверждается платежными поручениями.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Кириллова В. Н. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 54 239 (пятьдесят четыре тысячи двести тридцать девять) рублей 08 копеек основного долга, 6 894 (шесть тысяч восемьсот девяносто четыре) рубля 23 копейки процентов за пользование кредитом, 10 286 (десять тысяч двести восемьдесят шесть) рублей 35 копеек штрафа, 6 436 (шесть тысяч четыреста тридцать шесть) рублей 06 копеек убытков, 2 536 (две тысячи пятьсот тридцать шесть) рублей расходов по уплате государственной пошлины.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья                                     М.В. Кокаровцева

Мотивированное решение изготовлено 30 марта 2018 года.