Решение по делу № 2-328/2020 от 04.02.2020

Дело № 2-328/2020

УИД № 24RS0054-01-2020-000119-30

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2020 года          г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при секретаре Пацира М.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Жеребцову Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с исковым заявлением к Жеребцову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования следующим. 11 июня 2014 года между ПАО КБ «УБРиР» и Жеребцовым С.В. был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 341 139 рублей 24 копейки сроком на 84 месяца. Размер ежемесячного платежа по кредиту (за исключением последнего) - 9555 рублей, размер последнего платежа - 10 263 рубля 52 копейки, день погашения - 11 число каждого месяца, дата последнего платежа 11.06.2021, процентная ставка - 29 % годовых, полная стоимость кредита - 33,16 %. При подписании анкеты-заявления, заемщик подтвердил, что согласен, что банк имеет право передать право требования по исполнению обязательств по кредиту другим лицам. Таким образом, при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве Банка произвести уступку права требования другому лицу. При этом, возможность уступки права требования возврата займа, условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений. Истец, не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 № «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит Уступка требований по кредитному договору. Условие, предусмотренное анкетой-заявлением, не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в сумме 524 971 рубль 26 копеек. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. 01.12.2016 между ПАО КБ «УБРиР» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования 01-2016, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору перешло ООО «ЭОС» в размере 524 971 рубль 26 копеек. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 11 июня 2014 года в размере 524 971 рубль 26 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 449 рублей 71 копейка.

Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца Висяч А.В. в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества, а также о направлении копии судебного решения в адрес общества.

Ответчик Жеребцов С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о получении судебного извещения. Ответчик Жеребцов С.В. причины своей неявки не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего истец возражений не заявил.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Договор не является кредитным договором в чистом виде, в отдельной части регулируется нормами главы 42 ГК РФ, а в другой части нормами главы 39 ГК РФ, в том числе с применением правил ст. 779 ГК РФ о платности оказываемых услуг. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

Согласно п.п. 1.5 и 1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Судом установлено, что 11 июня 2014 года между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Жеребцовым Сергеем Викторовичем путем подписания анкеты - заявления на предоставление кредита №.1 заключено кредитное соглашение №, согласно которому банк предоставил Жеребцову С.В. «Кредит «Открытый_Интернет», путем зачисления денежных средств на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. Согласно п. 1.1-1.5 раздела параметры кредита анкеты-заявления номер карточного счета, на который предоставляется кредит - №, сумма кредита - 341 139 рублей 24 копейки, процентная ставка - 29 % годовых, срок - 84 месяца. Одновременно с подписанием анкеты-заявления между банком и Жеребцовым С.В. был заключен договор комплексного банковского обслуживания (КБО). Таким образом, 11 июня 2014 года подписав вышеуказанные документы, Жеребцов С.В. подтвердил, что кредитный договор заключен именно с ним, а не с иным лицом.

ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, перечислив 11 июня 2014 года на счет Жеребцова С.В. денежные средства в размере 341 139 рублей 24 копейки. В соответствии с п. 1.8 и 1.9 раздела «Параметры кредита» Анкеты-заявления Жеребцов С.В. принял на себя обязательства ежемесячно 11 числа уплачивать обязательный платеж по кредиту в размере 9 555 рублей, последний платеж по кредиту произвести 11 июня 2021 года в сумме 10 263 рубля 52 копейки. Указанные обстоятельства подтверждены заявлением Жеребцова С.В. о предоставлении кредита, кредитным соглашением в форме Анкеты - заявления №.1 от 11 июня 2014 года, собственноручно подписанной Жеребцовым С.В., о заключении с ним кредитного соглашения №. Согласно данному заявлению, Жеребцов С.В. ознакомлен и согласен с правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, тарифами ОАО «УБР и Р» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам, правилами обслуживания клиентов по системе Телебанк, правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с их условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Из отчета по кредиту следует, что с момента активации карты 11 июня 2014 года Жеребцов С.В. использовал кредитные средства банка, однако обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в погашение кредита произведен ответчиком 11 декабря 2014 года, что является существенным нарушением условий заключенного сторонами кредитного договора.

В учредительные документы ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» внесены изменения в части его организационно-правовой формы, в связи с чем, наименование юридического лица изменилось на публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО КБ «УБРиР»).

1 декабря 2016 между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно п. 1.1 и 1.2 которого цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) к должникам цедента, возникшие на основании заключенных цедентом с должниками кредитных договоров, соглашений, а именно права требования задолженности по уплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом. Перечень и объем уступаемых прав (требований) по каждому кредитному договору указывается в приложении № к договору, являющемся его неотъемлемой частью.

В соответствии с приложением № к договору уступки прав (требований) № от 01.12.2016, право требования задолженности по кредитному договору № от 11 июня 2014 года, заключенному с Жеребцовым С.В., в полном объеме перешло к ООО «ЭОС», общая сумма уступаемых прав составляет 524 971 рубль 26 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 333 114 рублей 58 копеек, задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом - 191 856 рублей 68 копеек.

С наличием у кредитора права уступить права требования по договору третьему лицу Жеребцов С.В. был ознакомлен при заключении кредитного договора.

В силу п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Так из кредитного договора № от 11 июня 2014 года следует, что банк вправе передать право требования по исполнению обязательств по кредиту, предоставленному на основании анкеты-заявления, другим лицам с последующим уведомлением заемщика об этом.

Таким образом, по смыслу данного пункта договора банк вправе уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

С данным условием Жеребцов С.В. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре. О состоявшейся уступке права требования по кредитному договору № от 11 июня 2014 года ответчик был уведомлен надлежащим образом.

Кроме того, уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ни ст. 819 ГК РФ не содержат указания на возможность реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Учитывая, что объем уступленного требования цедентом и цессионарием согласован, разногласия об исполнении договора цессии между сторонами данной сделки отсутствуют, договор об уступке права требования соответствует требованиям закона, суд приходит к выводу, что перемена лица в материальном отношении произошла по правилам, предусмотренным главой 24 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По состоянию на 3 декабря 2019 года задолженность Жеребцова С.В. по кредиту составила 524 971 рубль 26 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 333 114 рублей 58 копеек, задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом - 191 856 рублей 68 копеек.

Суд признает обоснованными требования истца ООО «ЭОС» о взыскании задолженности по кредитному соглашению, поскольку доказан факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору на протяжении длительного времени и наличие оснований для возврата долга. Доказательств погашения задолженности после передачи прав требования, либо наличия задолженности в ином размере ответчиком Жеребцовым С.В. не представлено, а потому с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 11 июня 2014 года в размере 524 971 рубль 26 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом этого государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика Жеребцова С.В. в пользу истца в размере 8 449 рублей 71 копейка. Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением №31108 от 13 декабря 2019 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» с Жеребцова Сергея Викторовича задолженность по кредитному договору №КD26042000034726 от 11 июня 2014 года в размере 524 971 рубль 26 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 449 рублей 71 копейка, а всего 533 420 рублей 97 копеек.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий       Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 22 июня 2020 года