Решение по делу № 2-3930/2019 от 27.08.2019

Дело №2-3930/2019

УИД 21RS0025-01-2019-004186-95

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Матвеевой Т.В., при секретаре судебного заседания Степановой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к Андрееву С. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" (далее АО "Банк Русский Стандарт", Банк) обратилось в суд с иском к Андрееву С. Н. о взыскании задолженности по кредитному. Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Андреев С.Н. обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение заключить с ним кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредиты на счет клиента. Согласно условиям кредит предоставляется Банком ответчику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент зачисления. Во исполнение договорных обязательств, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ответчику счет №, а также предоставил ответчику кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита в размере 500 000 руб. В соответствии с условиями задолженность ответчика перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств, определенных условиями договора. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. В соответствии с условиями, с целью погашения клиентом задолженности Банк выставил ему заключительное требование на сумму 348 813,12 руб. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. После выставления заключительного требования в счет погашения задолженности поступило 70,76 руб. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет в размере 348 742,36 руб., из которых: 306 871,69 руб. – сумма основного долга, 38 770,67 руб. - проценты по кредиту, 3 100 руб. - плата за пропуск платежей по графику.

На основании изложенного АО "Банк Русский Стандарт" просит взыскать с ответчика Андреева С. Н. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 348 742,36 руб., из которых: 306 871,69 руб. – сумма основного долга, 38 770,67 руб. - проценты по кредиту, 3 100 руб. - плата за пропуск платежей по графику, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 687,42 руб.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенное о времени и месте его проведения, явку представителя не обеспечили, просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Андреев С.Н., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, об уважительности причин неявки не известил. В предыдущем судебном заседании представил отзыв на исковое заявление, в котором ответчик исковые требования не признает, просит суд отказать в их удовлетворении. Просит суд применить последствия пропуска срока исковой давности для обращения в суд, указав, что данный срок истцом пропущен.

С письменного согласия истца, дело рассмотрено в заочном порядке, по материалам, имеющимся в деле.

Согласно со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В силу п.1 ст.435, п.3 ст.438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Андреев С.Н. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

При подписании заявления ответчик Андреев С.Н. указал, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении с ним договора являются действия Банка по открытию на его имя счета клиента, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора будут являться Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Условия по обслуживанию кредитов и график платежей, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Факт ознакомления ответчика с Условиями договора потребительского кредита и Условиями по потребительским кредитам «Русский Стандарт» (общими условиями договора потребительского кредита), их понимание и согласие с их содержанием при заключении договора письменно подтвержден ответчиком.

Ответчику Андрееву С.Н. был предоставлен график платежей по кредитному договору. Своей подписью в графике платежей он подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с содержащейся в графике платежей информацией. График платежей содержит информацию о размере всех видов платежей по договору, а именно: размер ежемесячного платежа, общую сумму, подлежащую выплате, сумму для досрочного погашения кредита, информацию о полной стоимости кредита.

В силу ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты. Банк открыл ответчику счет №, предоставил денежные средства в размере суммы кредита в размере 500 000 руб., то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении, Условиях и графике платежей и тем самым заключил с ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

По правилам ст. 807 ГК РФ, отношения по займу, и как его разновидности кредитному договору, возникают только тогда, когда одна сторона передает в собственность второй стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, и вторая сторона обязуется вернуть такую же сумму денег или равное количество вещей. Иными словами, кредитный договор является реальным, то есть признается заключенным с момента фактической передачи денег, а не подписания договора. Суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Кроме того, в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора путём открытия счёта, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, предоставил ответчику Андрееву С.Н. кредит, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст.ст. 807- 809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Исходя из условий договора, ответчик обязан ежемесячно размещать на своем счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

Свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы займа ответчик исполнял несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам.

В связи с тем, что ответчик Андреев С.Н. не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку на сумму 348 813,12 руб., со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

Согласно расчету истца, за заемщиком Андреевым С. Н. числится задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 348 742,36 руб., из которых: 306 871,69 руб. – сумма основного долга, 38 770,67 руб. - проценты по кредиту, 3 100 руб. - плата за пропуск платежей по графику.

Доказательств исполнения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Андреевым С.Н. суду не представлено.

Вместе с тем исковые требования удовлетворению не подлежат ввиду пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд, о применении которого заявил ответчик.

Согласно статье 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

В соответствии с п.6.8 Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся составной и неотъемлемой частью кредитного договора, срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком-выставлении клиенту заключительного счета-выписки.

При этом клиент в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета – выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту.

В настоящем случае, как выше было указано, Банк заключительный счет – выписку выставил ответчику на оплату ДД.ММ.ГГГГ сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, о нарушении своих прав Банк узнал ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчик не исполнил его требование о полном погашении задолженности по договору о карте. С этого момента и возникло право Банка на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности. Исковое заявлено поступило в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с пропуском срока исковой давности.

В силу абз.2 ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Следовательно, пропуск истцом срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский Стандарт" к Андрееву С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 348 742,36 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 687,42 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский Стандарт" к Андрееву С. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 348 742,36 руб., а также суммы государственной пошлины в размере 6 687,42 руб. отказать.

Ответчик вправе подать в Московский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Председательствующий: судья Т.В.Матвеева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.