Решение по делу № 2-373/2024 от 15.08.2024

УИД 59RS0022-01-2024-000995-33

Дело №2-373/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2024 года                                                             город Кизел

         Кизеловский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Коваль А.А.,

при помощнике судьи Барминой И.А.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-373/2024 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Чекменеву С. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на предмет залога, расходов по уплате госпошлины

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (Далее также - Банк) обратилось в Кизеловский городской суд Пермского края с иском к Чекменеву С. А. (Далее также - Ответчик) о расторжении кредитного договора № 70448576 от 16 октября 2023 года, взыскании задолженности по нему за период с 16 ноября 2023 г. по 5 августа 2024 г. (включительно) в размере 1 237 029 рублей 58 копеек, в том числе просроченные проценты – 33 123 рубля 90 копеек, просроченный основной долг – 1 200 000 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1 897 рублей 42 копейки, неустойка за просроченные проценты – 2 008 рублей 26 копеек, расходов по уплате госпошлины на сумму 20 385 рублей 15 копеек, и обращении взыскания на заложенное имущество – 2-х комнатную квартиру, общей площадью 43,1 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

         Требования мотивированы тем, что 16 октября 2023 года между Банком и Ответчиком заключен кредитный договор № 70448576, по которому Банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 1 200 000 рублей под 16% годовых, на срок 120 месяцев. Согласно условиям договора кредитования, заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1 Общих условий кредитования. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). В соответствии с п.3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, 20 % годовых от суммы просроченного платежа. Порядок предоставления кредита определен Общими условий кредитования и Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив обязательство по предоставлению кредита. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов, письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита. На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил. Так, по состоянию на 5 августа 2024 года, сумма задолженности составила 1 237 029 рублей 58 копеек, в том числе просроченные проценты – 33 123 рубля 90 копеек, просроченный основной долг – 1 200 000 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1 897 рублей 42 копейки, неустойка за просроченные проценты – 2 008 рублей 26 копеек. Также просит обратить взыскание на предмет залога по договору кредитования, - 2-х комнатную квартиру, общей площадью 43,1 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, рыночной стоимостью 492 000 рубля.

         Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

         Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

         Суд, признав возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон по делу в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, а также, признав своим определением от 30 сентября 2023 года, возможным рассмотрение дела в порядке заочного производства, проанализировав представленные сторонами доказательства, пришел к следующему решению.

         В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

         К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

         В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

         В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

         В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

                                                                         В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку (ст. 330 ГК РФ).

         В соответствии с частью 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

         Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 16 октября 2023 года между Банком и Ответчиком заключен кредитный договор № 70448576 на сумму 1 200 000 рублей, под 16% годовых, сроком возврата кредита – 120 месяцев. Цель использования кредита – приобретение 2-х комнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 18 - 20).

         Пунктом 17 Индивидуальных условий кредитования (далее – Индивидуальные условия кредитования) предусмотрено, что с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

         Как следует из п.7 Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита производится 120 ежемесячными аннуитетными платежами. Платежная дата 16 число месяца.

         Условиями Договора установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

         Как установлено судом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав кредит путем перечисления денежных средств, в размере 1 200 000 рублей на счет ответчика, открытый в ПАО «Сбербанк России», что подтверждается справкой (л.д.8 оборот), и что не опровергнуто ответчиком.

         Ответчик надлежащим образом, принятые на себя обязательства не исполнил, в результате чего у ответчика перед Банком образовалась задолженность. Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании и не оспариваются ответчиком.

Требование (претензия) ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 3 июля 2024 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора в срок до 2 августа 2024 года, направлено в адрес ответчика (л.д.8). Ответчик указанные требования не исполнил.

         Согласно расчету задолженности по состоянию на 5 августа 2024 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 237 029 рублей 58 копеек, в том числе просроченные проценты – 33 123 рубля 90 копеек, просроченный основной долг – 1 200 000 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1 897 рублей 42 копейки, неустойка за просроченные проценты – 2 008 рублей 26 копеек.

         Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, с учетом требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

         Согласно п.11 Индивидуальных условий кредитования, в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору является залог 2-х комнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью - 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке. Залогодержателем является Банк.

В соответствии со ст. ст. 334, 341 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

         Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

         В соответствии с ч.2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: нарушения залогодержателем правил о последующем залоге (ст. 342) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подп. 1 и 2 п. 1и п. 2 ст. 343 настоящего Кодекса; нарушения залогодателем правил о     распоряжении заложенным    имуществом     (п.2 ст. 346 ГК РФ).

         На основании анализа приведенных норм закона, принимая во внимание, что нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика являются значительными, стоимость предмета залога, определенная истцом, соразмерна сумме долга. Как следует из заключения о стоимости имущества, рыночная стоимость недвижимого имущества по состоянию на 29 июля 2024 года составляет 492 000 рублей (л.д.15).

         Условиями кредитного договора предусмотрено, что Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество, предоставленное заемщиком как способ обеспечения обязательств по договору.

        Доказательств, с достоверностью свидетельствующих об отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога, стороной ответчика не предоставлено.

        С учетом положений ст.54 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 393 600 рублей (80% от рыночной стоимости).

         Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме, поскольку ответчиком не выполняются обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

         Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд исходя из того, что ответчик систематически нарушал условия кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, доказательств исполнения условий кредитного договора ответчиком не представлено, в связи с чем, расторгает спорный кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком.

         Судом проверен указанный кредитный договор, расчет суммы долга, начисление процентов на кредит и признает подсчет правильным.

         Таким образом, суд удовлетворяет иск о взыскании с ответчика в пользу банка задолженности по договору за период с 16 ноября 2023 г. по 5 августа 2024 г. (включительно) в размере 1 237 029 рублей 58 копеек, в том числе просроченные проценты – 33 123 рубля 90 копеек, просроченный основной долг – 1 200 000 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1 897 рублей 42 копейки, неустойка за просроченные проценты – 2 008 рублей 26 копеек, и обращении взыскания на заложенное имущество – 2-х комнатную квартиру, общей площадью 43,1 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №.

    На основании ст. 98 ГПК РФ судебные расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в сумме расходов по уплате госпошлины на сумму 20 385 рублей 15 копеек.

         Руководствуясь ст.194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

          решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН №) к Чекменеву С. А. (паспорт серии № ) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 70448576 от 16 октября 2023 года заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Чекменевым С. А..

Взыскать с Чекменева С. А. в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору № 70448576 от 16 октября 2023 года за период с 16 ноября 2023 г. по 5 августа 2024 г. (включительно) в размере 1 237 029 рублей 58 копеек, в том числе просроченные проценты – 33 123 рубля 90 копеек, просроченный основной долг – 1 200 000 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 1 897 рублей 42 копейки, неустойка за просроченные проценты – 2 008 рублей 26 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 20 385 рублей 15 копеек, всего взыскать 1 257 414 (один миллион двести пятьдесят семь тысяч четыреста четырнадцать) рублей 73 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – 2-х комнатную квартиру, общей площадью 43,1 кв.м, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 393 600 (триста девятьсот три тысячи шестьсот) рублей.

         Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

         Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

         Судья: