Решение по делу № 2-933/2022 от 11.05.2022

УИД 11RS0008-01-2022-001249-17             Дело №2-933/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сосногорский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Судовской О.Н., при ведении протокола судебного заседания помощником суди Киселёвой И.Б., рассмотрев 17 июня 2022 года в открытом судебном заседании в городе Сосногорске Республики Коми гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Чичигиной ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в Сосногорский городской суд Республики Коми с иском к Чичигиной Н.С., просило взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 385 040,89 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 125,20 руб.

Требования мотивированы тем, что между истцом и Чичигиной Н.С. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> (сумма к выдаче <данные изъяты>. – страховой взнос на личное страхование, <данные изъяты>. – страховой взнос от потери работы) сроком на 60 месяцев под 18,90% годовых с ежемесячными платежами в размере <данные изъяты>. Обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов заемщиком исполняются ненадлежащим образом. За время действия кредитного договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила <данные изъяты>., в т.ч. <данные изъяты>. – основной долг, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты>., сумма комиссии за направление извещений – <данные изъяты>

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Чичигина Н.С., будучи надлежащим образом извещена, в судебное заседание не явилась, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, возражений по существу иска не представила.

При указанных обстоятельствах, суд в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно материалам дела, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Чичигиной Н.С. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты>. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой по кредиту - 18,90% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ Чичигина Н.С. обратилась в ООО «Хоум Кредит Страхование» с письменным заявлением о заключении в отношении нее договора добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на страховую сумму <данные изъяты>., согласилась с оплатой страховой премии в размере <данные изъяты>. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика со своего счета в ООО «ХКФ Банк».

Согласно условиям договора, из суммы кредита подлежит выдаче Чичигиной Н.С. <данные изъяты> а также подлежит уплате в пользу ООО «Хоум Кредит Страхование» страховой взнос на личное страхование - <данные изъяты>., страховой взнос от потери работы - <данные изъяты> руб.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В соответствии с кредитным договором, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> руб. в соответствии с графиком платежей.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно представленной истцом выписки по счету, Чичигиной Н.С. выдан кредит по договору № в сумме <данные изъяты>. путем перечисления на счет заемщика, списаны страховые взносы в сумме <данные изъяты>. и <данные изъяты>

Как следует из текста договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик собственноручной подписью подтвердил, что он прочел и полностью согласен с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Тарифами по банковским продуктам.

Пунктами 1 и 1.1 раздела II Условий договора установлено, что проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту.

В силу п. 3.2 Тарифов ООО «ХКФ Банк», Банк вправе потребовать уплаты штрафа за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно п. 3 раздела III Условий договора, Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заём) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности по кредитному договору, а также расчета суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ видно, что условия договора в соответствии с графиком платежей не исполняются, в связи с чем Банк направил ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

Графиком погашения по кредиту определено, что последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца, задолженность Чичигиной Н.С. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № составляет <данные изъяты> из которых сумма основного долга – <данные изъяты>., убытки банка (неоплаченные проценты после ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты>., штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты>., сумма комиссии за направление извещений – <данные изъяты>

Как следует из материалов дела, в связи с нарушением заемщиком сроков внесения ежемесячных платежей, Банк воспользовался правом досрочного истребования суммы долга, выставив ответчику требование о досрочном возврате кредита, указав в нем новый срок исполнения - до ДД.ММ.ГГГГ. При указанных обстоятельствах график платежей утратил свое действие, поскольку с момента истребования кредитором досрочно всей суммы задолженности, у заемщика возникла обязанность по её возврату в полном объеме независимо от графика платежей, применение которого возможно лишь в случае надлежащего исполнения обязательств должником и до реализации кредитором права досрочного истребования суммы долга.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, займ считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно положений ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4). В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Согласно разъяснением, изложенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с использованием заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснено в пункте 16 вышеназванного Постановления, в случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательств.

Требования истца о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов после ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. обоснованы суммой неполученных доходов (упущенной выгоды) в виде процентов, которую банк получил бы при исполнении заемщиком в пределах установленного в нем срока. Между тем, взыскание таких процентов возможно, исходя из соотношения необходимости компенсации Банку упущенной выгоды при наличии соответствующих доказательств возникновения убытков у кредитора и недопущения неосновательного обогащения, а также соблюдения баланса интересов обеих сторон.

Следовательно, требование истца о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов в сумме <данные изъяты> по не наступившим будущим событиям удовлетворению не подлежат. Размер неоплаченных ответчиком процентов на день вынесения решения ДД.ММ.ГГГГ, с учетом неисполнения обязанностей по внесению платежей начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по истекшую дату платежа ДД.ММ.ГГГГ, составит <данные изъяты>

Принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору надлежащим образом и ежемесячной уплаты предусмотренных договором долга и процентов, нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика кредитной задолженности в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты>. – сумма основного долга, <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты>. - штраф, <данные изъяты>. – комиссия за предоставление извещений.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований в пределах 86% (<данные изъяты>.), с Чичигиной Н.С. в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежат взысканию расходы истца по оплате им государственной пошлины в размере <данные изъяты>15 <данные изъяты> х 86%).

Руководствуясь статьями 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Чичигиной ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Чичигиной ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <данные изъяты>, паспорт серии <данные изъяты> зарегистрированной по адресу: <адрес>,

в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> всего <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в Сосногорский городской суд Республики Коми заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Сосногорский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 24.06.2022

Судья                         О.Н.Судовская

Верно                                        О.Н.Судовская