Решение по делу № 2-2236/2023 от 14.02.2023

Дело № 2-2236/2023

Решение

Именем Российской Федерации

22 мая 2023 года г. Гатчина

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Шумейко Н.В.,

при секретаре Волкове И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ефремова Алексея Николаевича к Лебедеву Евгению Валериевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что 06.03.2014 между АО «Банк Советский» и Лебедевым Е.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом задолженности в сумме 150 000 руб. на срок по 06.05.2039 по процентной ставке 21,9% годовых, с уплатой пени за нарушение сроков возврата кредитных средств в размере 1% в день. По условиям договора, ответчик должен был осуществлять возврат долга путем ежемесячного внесения периодических платежей последнего числа месяца, с учетом суммы долга и процентов, в размере не менее 5% от ссудной задолженности. В настоящее время истец является правопреемником Банка, на основании договора уступки прав требований от 28.03.2022. Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по возвращению кредита и уплате процентов, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. На основании судебного приказа, выданного мировым судьей судебного участка № 31 Гатчинского района Ленинградской области от 18.03.2020 по делу № 2-416/2020, с ответчика была взыскана задолженность по кредитному договору за предшествующий период, в сумме 28263,89 руб., задолженность погашена в полном объеме. Учитывая оплату части долга, истец просит взыскать с ответчика остаток задолженности по состоянию на 18.11.2022 в общей сумме 60000 руб., в том числе: 4262,78 руб. – проценты за период с 14.12.2019 по 18.11.2020, 55737,22 руб. – неустойку, сумму которой истец снизил самостоятельно, проценты по ставке 21,9% годовых и неустойку по ставке 1% за каждый день, начиная с 15.02.2023 по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам, взыскать государственную пошлину.

Истец надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании заявил о пропуске срока исковой давности, снижении неустойки и полном погашении задолженности.

Выслушав объяснения ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В случае если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 06.03.2014 между АО «Банк Советский» и Лебедевым Е.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом задолженности в сумме 150 000 руб. на срок по 06.05.2039 по процентной ставке 21,9% годовых, с уплатой пени за нарушение сроков возврата кредитных средств в размере 1% в день.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, в то время как ответчиком нарушались обязательства по ежемесячному внесению периодических платежей, платежи производились с просрочкой и не в полном объеме.

Решением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28.08.2018 по делу № А56-94386/2018 АО Банк «Советский» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (ГК «АСВ»).

03.07.2019 представитель конкурсного управляющего АО Банк «Советский» направил ответчику претензию о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии, в сумме: 20888,76 руб. – основной долг, и 4601,71 руб. - проценты, однако требования банка не были удовлетворены должником добровольно (л.д. 38-42 дела № 2-416/2020).

05.03.2020 ГК «АСВ» обратилось за взысканием задолженности по вышеуказанному кредитному договору в приказном порядке.

На основании судебного приказа, выданного мировым судьей судебного участка № 31 Гатчинского района Ленинградской области от 18.03.2020 по делу № 2-416/2020, с Лебедева Е.В. в пользу АО Банк «Советский» была взыскана задолженность по кредитному договору за период с 31.07.2018 по 13.12.2019 в сумме 27747,67 руб., в том числе: сумма основного долга – 20888,76 руб., проценты – 6858,91 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 516,22 руб., а всего 28263,89 руб.

Гатчинским РОСП УФССП России по Ленинградской области 10.08.2020 было возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении Лебедева Е.В., которое было окончено 22.03.2021 в связи с полным погашением задолженности, ответчиком платежными поручениями было перечислено на депозит Гатчинского РОСП УФССП России по Ленинградской области: 13.11.2020 – 25067,07 руб. и 19.03.2021 – 3196,82 руб., указанные суммы были перечислены с депозита службы судебных приставов взыскателю.

В силу пункта 1 и пункта 2 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).

На основании договора уступки прав требования (цессии) № от 28.03.2022, права требования по кредитному договору перешли от АО Банк «Советский» к Ефремову А.Н. по сумме долга, включая право на проценты и неустойку.

Как указал истец, остаток задолженности по состоянию на 18.11.2020 составляет 60000 руб., в том числе: 4262,78 руб. – проценты за период с 14.12.2019 по 18.11.2020, 55737,22 руб. – неустойку, сумму которой истец снизил самостоятельно.

Из материалов дела № 2-416/2020 следует, что задолженность, взысканная на основании судебного приказа по состоянию на 18.03.2020, включала в себя сумму основного долга и проценты за пользование кредитом, в удовлетворении заявления истца о правопреемстве по делу № 2-416/2020 и замене взыскателя определением мирового судьи судебного участка № 34 Гатчинского района Ленинградской области от 13.12.2022 было отказано, поскольку задолженность полностью погашена.

Следовательно, истец, заключая договор цессии после полного погашения задолженности по кредитному договору, приобрел право на взыскание процентов за пользование кредитом за период после 13.12.2021 и право на взыскание неустойки.

В настоящее время отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", однако в данном случае указанный закон не применим, поскольку кредитный договор был заключен до введения в действие названного закона.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, например, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ).

В пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" содержатся разъяснения о том, что под упомянутыми в статье 319 ГК РФ процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", днем исполнения обязательства по исполнительному производству считается день поступления денежных средств должника на депозитный счет службы судебных приставов.

Таким образом, внесенная ответчиком 13.11.2020 сумма в размере 25067,07 руб. погасила, прежде всего, расходы по госпошлине, проценты и частично сумму основного долга в размере 17691,94 руб., сумма, внесенная 19.03.2021 в размере 3196,82 руб. погасила остаток суммы основного долга.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пункта 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

В силу статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Исковое заявление поступило в суд в электронном виде 13.02.2023 (л.д. 59), учитывая, что обязательства по договору исполнены, взысканию подлежат платежи за период не ранее 13.02.2020.

В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Основной долг возвращен, проценты по 13.12.2019 уплачены, за период с 14.12.2019 по 12.02.2020 по взысканию процентов истцом пропущен срок исковой давности, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 13.02.2020 по 13.11.2020 на сумму 20888,76 руб. за 274 дня, и за период с 14.11.2020 по 18.11.2020 (в соответствии с заявленным периодом) на сумму 3196,82 руб. за 5 дней: (20888,76*21,9%/366*274) + (3196,82*21,9%/366*5) = 3487,22 руб.

Оснований для взыскания процентов по день фактического погашения задолженности судом не установлено, поскольку задолженность погашена.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Правопредшественник истца 03.07.2019 выставил ответчику заключительное требование, в котором просил в течение 30 календарных дней с момента направления требования, то есть, в срок до 02.08.2019, исполнить обязательства по договору в полном объеме.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 03.08.2019.

С учетом сделанного ответчиком заявления о пропуске срока исковой давности в отношении неустойки, требования о взыскании которой ранее не заявлялись, а также поступления в суд иска 13.02.2023, срок исковой давности по взысканию неустойки пропущен, а потому, неустойка взысканию не подлежит.

Государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, с учетом положений статьи 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (5,81%). Учитывая, что минимальный размер государственной пошлины составляет 400 руб., суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в качестве возврата уплаченной госпошлины 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

взыскать с Лебедева Евгения Валериевича в пользу Ефремова Алексея Николаевича проценты по кредитному договору № от 06.03.2014 за период с 13.02.2020 по 18.11.2020 в сумме 3487,22 руб., государственную пошлину в сумме 400 руб., а всего 3887,22 руб., в остальной части иска – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Гатчинский городской суд Ленинградской области.

Судья:

Решение в окончательной форме

принято 29.05.2023