Решение по делу № 2-1451/2016 от 01.03.2016

Дело № 2-1451/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 марта 2016 года              г. Чебоксары

Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Тимофеевой Е.М.,

при секретаре судебного заседания Степановой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алексеева О.В. к ПАО Национальный банк «Траст» о расторжении кредитного договора, признании недействительными пунктов кредитного договора в части начисленных и удержанных комиссий, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Алексеев О.В. обратился в суд с иском к ПАО Национальный банк «Траст» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, признании недействительными пунктов кредитного договора в части начисленных и удержанных комиссий, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>

Требования мотивированы тем, что между истцом Алексеевым О.В. и ОАО Национальный банк «Траст» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор открыл текущий счет в рублях, обязался осуществить его обслуживание и предоставить заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. ДД.ММ.ГГГГ истцом была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения договора с указанием ряда причин. В силу п.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, условия которого были определены ответчиком в стандартных формах, и истец, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и займов, заключил с ним договор заведомо на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Истец считает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что, в свою очередь, противоречит п.1 ст.16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Истец также считает недействительными условия кредитного договора в части уплаты комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета заемщика-потребителя. Согласно выписке по лицевому счету с истца была неправомерно удержана комиссия в размере <данные изъяты>, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> Кроме того, налицо вина ответчика в причинении морального вреда истцу, поскольку им умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий и пр. Тот факт, что с оплачиваемых истцом денежных средств по договору списывалось на иные операции, причинили истцу значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно. Оценил компенсацию морального вреда в <данные изъяты> Указала, что согласно основании ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В связи с тем, что ответчиком не были удовлетворены в добровольном порядке требования истца просил взыскать с ответчика сумму штрафа.

Истец Алексеев О.В. в судебное заседание не явилась, извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика ПАО Национальный банк «Траст» в судебное заседание не явился, представил возражение на исковое заявление, где указал, что между истцом и ответчиком был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, о предоставлении банковской карты, кредитного договора, договора организации страхования клиента в случае согласия клиента на подключение пакета услуг по организации страхования. Клиенту была предоставлена полная достоверная информация об условиях договора. ДД.ММ.ГГГГ истцом подписано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, которое содержит все существенные условия договора о размере кредита, процентной ставке, а также комиссии за зачисление кредитных средств. Поскольку комиссия за обслуживание кредитной карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание, данная комиссия взимается за выпуск банковской карты и ее обслуживание- являющейся комплексной финансовой услугой, включающей техническую информационную поддержку, то указанное условие не противоречит действующему законодательству, так как было к тому же согласовано при заключении договора, в связи с чем взимание платежей за расчетное обслуживание является правомерным и соответствует условиям договора. Просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указав на отсутствие оснований для взыскания комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штарфа. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные доказательства, собранные по делу, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (ст. 850 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу п. 1 ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Алексеевым О.В. и ответчиком ОАО НБ «Траст» был заключен кредитный договор путем подачи Алексеевым О.В. заявления о предоставления кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, которое включает в себя в том числе, сведения о кредите, информацию о банковской карте, информацию о полисе добровольного страхования жизни и здоровья. Как усматривается из п.1.1 заявления, договор имеет №. Кредит предоставлен в размере <данные изъяты> (п.1.2), на срок <данные изъяты> (п.1.4), под <данные изъяты> годовых (п.1.5).

В заявлении заемщик расписался в том, что он понимает и соглашается с тем, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в графике платежей, а также условиями предоставления и обслуживания кредитов, условиями тарифов по банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта являющимися неотъемлемыми частями договора, действующими на момент его подписания.

Полная стоимость кредита указана в графике платежей и составляет <данные изъяты>% годовых, полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, также указана в графике платежей и составляет <данные изъяты>

При этом ответчиком собственноручно подписано заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, содержащее условие о заключении договора об открытии банковского счета, о предоставлении банковской карты, договора организации страхования клиента, а также то, что при подписании заявления истец был ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора, в том числе, Условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт и Тарифов по международной расчетной банковской карте НБ Траст ОАО с лимитом разрешенного овердрафта в рамках операций по карте 1, Тарифов по международной расчетной банковской карте НБ Траст ОАО с лимитом разрешенного овердрафта в рамках операций по карте 2, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

Пунктом 3.2 Заявления предусмотрено, что в расчет полной стоимости кредита по карте 2 включаются следующие платежи: платеж за выпуск карты 2, платеж по возврату основного долга, проценты по кредиту, плата за обслуживание карты 2.

Своей подписью в заявлении истец удостоверил, что согласен со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифах по кредитным картам, в том числе размерами комиссий и иных платежей.

С учетом положений п.5 ст.10 ГК РФ о том, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, суд приходит к выводу о том, что истец расписался в том, что до подписания договора был ознакомлен с документами, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Суду не представлено доказательств того, что договор заемщиком не был заключен и подписан без принуждения, не был выбран самостоятельно банковский продукт.

Таким образом, истец, заявив об открытии на его имя банковского текущего счета, согласившись при заключении договора с условиями и порядком расчетного обслуживания счета, тем самым принял на себя обязательства по оплате предоставляемых ему банковских услуг, в связи с чем оснований для признания недействительными условий кредитного договора в части уплаты комиссии за расчетное обслуживание, взыскании суммы уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также санкций за нарушение прав потребителей не имеется.

На основании статьи 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2 ст.450 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Предъявляя требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Алексеев О.В. ссылается на отсутствие возможности внести изменения в условия договора, недоведение заимодавцем до него полной информации о стоимости кредита.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, а также из возражений ответчика на исковое заявление, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами кредитный договор № не заключалось. Как следует из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды в разделе «Информация о кредите» указано, что между сторонами заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1. заявления), заключение которого совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, до истца была доведена вся информация о стоимости кредита, в том числе, о платежах за обслуживание кредитной карты, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора займа. Доказательств для иного вывода в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено.

Обстоятельства, на которые ссылается истец, не являются существенным изменением обстоятельств, свидетельствующих о возможности расторжения договора. Кроме того, истцом не представлено доказательств соблюдения досудебного порядка, и обращения к ответчику с заявлением о расторжении кредитного договора, поскольку представленная в материалы дела претензия не свидетельствует о ее направлении и вручении ответчику.

Поскольку доказательств нарушения права ответчика как потребителя суду не представлено, не имеется оснований и для взыскания с ответчика компенсации морального вреда.

Принимая во внимание добровольность заключения истцом и ответчиком кредитного договора, у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований Алексеева О.В. в части расторжения кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Отказать Алексееву О.В. в удовлетворении исковых требований к ПАО Национальный банк «Траст» о расторжении кредитного договора, признании недействительными пунктов кредитного договора в части начисленных и удержанных комиссий, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                     Е.М.Тимофеева

Мотивированное решение изготовлено 05 апреля 2016 года.