Решение от 21.06.2018 по делу № 2-591/2018 от 28.05.2018

Дело № 2-591/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Город Мыски                                                                                     21 июня 2018 года

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего - судьи                                                         Литвиненко И.В.,

при секретаре                                                                                         Гуряшевой Е.П.,

с участием ответчика                                                                           Гольман А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда города Мыски гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Гольман А. В. о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании с Гольман А. В. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору от 02.06.2013 года в размере 199 255,13 рублей и в возврат уплаченной государственной пошлины в размере 5 185 рублей 10 копеек. Требования истец мотивирует тем, что 02.06.2013 г. между Публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" (далее-Истец) и Гольман А.В. (далее Заемщик, Ответчик) заключен договор № (далее-Договор), в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 99 846 руб. 84 коп. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Истец полагает, что в силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора, в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 20.03.2018 г. общая задолженность ответчика перед истцом составляет 199 255,13 рублей, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга 94 936,84 рублей; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 69 318,29 рублей и неустойка, начисленная за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 35 000 рублей (л.д.2-4).

В судебное заседание представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности от 20.12.2017 года № 993-ГО (л.д.6) в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом посредством телефонограммы, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем представила письменное заявление (л.д.46).

Ответчик Гольман А.В. в судебном заседании иск признала частично и не оспаривала сумму основного долга и процентов по кредиту, однако, просил суд снизить размер процентов до разумных пределов с учетом принципа справедливости. Суду пояснил, что действительно получил в июне 2013 г. в «Восточный экспресс банк» денежный кредит в размере около 100 000 рублей, однако, по причине материальных затруднений он не смог своевременно уплачивать основной долг и проценты, по этой причине у него образовалась задолженность. Просил учесть наличие двух малолетних детей, незначительный размер его доходов, и применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки до разумных пределов.

Выслушав ответчика, изучив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

На основании ч. 2 ст. 12 ГПК РФ суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В ходе судебного разбирательства установлено:

02.06.2013 года на основании заявления-оферты от имени Гольман А.В. на заключение договора банковского счета и договора кредитования между ПАО «Восточный экспресс банк» и Гольман А.В. заключен кредитный договор. По условиям которых Гольман А.В. просил ПАО «Восточный экспресс банк» заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета. Также в заявлении указал, что он ознакомлен с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Условия кредитования, с которыми он предварительно ознакомился, являются неотъемлемой частью настоящего заявления-оферты. В абз. 1, 2 заявления клиента о заключении договора кредитования указаны сведения о сумме кредита 100 000 руб., срок кредита до востребования, процентная ставка по кредиту 39% годовых, размер ежемесячного обязательного платежа по возврату кредита 1) процент от лимита кредитования. Со всеми общими условиями предоставления и погашения кредита он был предварительно ознакомлен и согласен, о чем поставил подпись (л.д.5,7,33-34).

Таким образом, между истцом и ответчиком Гольман А.В. заключен 02 июня 2013 года кредитный договор № путем составления анкеты-заявления, заявления клиента о заключении договора кредитования и присоединения к Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета в ПАО «Восточный экспресс банк». Однако заемщик Гольман А.В. своих обязательств по возврату суммы основного долга и процентов, а также уплаты неустоек не исполнил, в связи с чем, у него образовалась задолженность. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д.8-27) и расчетом имеющейся задолженности на л.д.28-32.

Суд приходит к выводу, что расчет непогашенного основного долга и процентов является верным, а ответчиком Гольман А.В. в судебном заедании данный расчет признан в полном объеме и не оспаривался.

При таких обстоятельствах суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика Гольмана А.В. в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № от 02.06.2013 года в размере 94 936 руб. 84 коп. основного дога и 69 318 руб. 29 коп. процентов за пользование кредитом.

Обсуждая возражения Гольман А.В. о снижении размера начисленной неустойки, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что Гольман А.В. банком было начислено неустойки за период пользования кредитом в общей сумме 45 540 руб., из которой банку перечислено и получено 7 540 руб. Таким образом, часть перечисляемых Гольман А.В. платежей перечислена на погашение и уплату неустойки.

Суд считает возможным применить к начисленной истцом неустойки ст. 333 ГК РФ, поскольку согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N7 (ред. от 07.02.2017) - Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Кроме того, в п.2 Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 года №263-О указано, что положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. В силу положений ст. 333 ГК РФ наличие оснований для снижения неустойки (штрафа) и определение критериев соразмерности неустойки (штрафа) является прерогативой суда первой инстанции и определяется в каждом конкретном случае судом самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

    По мнению суда, истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено достаточных доказательств, подтверждающих своевременное обращение к ответчику за взиманием денежных средств, что повлияло на размер начисленных неустоек. Так из доводов заявления следует, что истец обращался ранее к мировому судье судебного участка №2 Мысковского городского судебного района с требованием о вынесении судебного приказа о взыскании с Гольмана А.В. задолженности, данный приказ отменен 15.07.2016 года. Однако, по мнению суда, истцу ничто не препятствовало своевременно обратиться к заемщику с требованием о возврате задолженности либо о вынесении судебного приказа с момента первых просрочек платежей от заемщика либо недостаточности размера платежей, либо сразу в соответствующий суд после отмены судебного приказа, чего истцом не сделано и таким правом он не воспользовался. Таким образом, истец сам способствовал увеличению размера неустойки и отсутствием возврата исполнения по кредиту. При этом суд учитывает и доводы ответчика о наличии двух малолетних детей и незначительный размер доходов.

    Таким образом, с учетом ранее уплаченных истцу Гольман А.В. неустоек в размере 7 540 руб., суд считает разумным и справедливым снизить размер начисленных неустоек до 5 000 рублей, а в остальной части исковых требований о взыскании неустойки отказать.

При таких обстоятельствах с Гольмана А.В. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» следует взыскать задолженность по кредитному договору в общем размере 169 255 рублей 13 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Платежное поручение свидетельствует об оплате государственной пошлины истцом при обращении в суд в общем размере 5 185 руб. 10 коп. (л.д.47), поэтому данная сумма должна быть взыскана с ответчика полностью.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 02.06.2013 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 169 255 ░░░░░░ 13 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 5 185 ░░░░░░ 10 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22.06.2018 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░.░░░░░.

░░░░░                                                     ░.░. ░░░░░░░░░░