Решение от 08.07.2015 по делу № 2-2060/2015 от 01.06.2015

Дело № 2-2060/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2015 года                             г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Вебер Т.О.,

при секретаре Ткачевой Е.В.,

с участием представителя истца – Тейхреба ЯВ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Казанцевой НВ к открытому акционерному обществу коммерческий банк «<данные изъяты>» об оспаривании части условий кредитного договора, взыскании денежной компенсации морального вреда,

установил:

Казанцева Н.В. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу коммерческий банк «Акцепт» (далее – ОАО КБ «<данные изъяты>», ответчик) о защите прав потребителя, в котором просила признать недействительными п.п. ..., ..., ..., ... кредитного договора ... от +++ года, заключенного между ОАО КБ «<данные изъяты>» и Казанцевым И.А., Казанцевой Н.В., а также взыскании с ответчика в пользу истца денежной компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>., указав в обоснование заявленного иска на то обстоятельство, что +++ между ответчиком, выступившим в качестве кредитора, и истцом, а также Казанцевым И.А., выступившими в качестве созаемщиков, был заключен кредитный договор ..., согласно которому банк предоставил истцу и третьему лицу Казанцеву И.А. кредит в сумме <данные изъяты>. на условиях возвратности, срочности – на срок <данные изъяты> месяцев, платности – под <данные изъяты> годовых. Истец считает вышеуказанный кредитный договор в части п.п. ... ... ... ... не действительным, поскольку по утверждению истца, они противоречат действующим нормам права. Требования о взыскании денежной компенсации морального вреда истец обосновывает положениями ст.ст.151, 1099-1101 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истца в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, указав, что по его мнению истцом не пропущен срок исковой давности для предъявления настоящего иска, поскольку до настоящего времени кредитный договор, заключенный сторонами, не исполнен и является действующим.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, причина неявки не известна. Присутствуя в ранее в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности, в связи с чем отказать в удовлетворении заявленного иска в полном объеме.

Третье лицо Казанцев И.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, причина неявки не известна.

Учитывая положения ч.3 и ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в при имеющейся явке.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, представленные суду документы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

На основании ч.1 ст.19 Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом.

В соответствии с положениями ст.30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 (в ред. ФЗ РФ от 29.06.2015 года) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2015 года) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами. Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация обязана в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О кредитных историях», представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

Указанный закон является специальным законом, регулирующим отношения по предоставлению финансовых услуг.

В соответствии с позицией, изложенной в п.2 постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учетом положений ст.39 Закона «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (ст.ст.8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст.13), о возмещении вреда (ст.14), о компенсации морального вреда (ст.15), об альтернативной подсудности (п.2 ст.17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (п.3 ст.17) в соответствии с п.2 и п.3 ст.333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. ФЗ РФ от 08.03.2015 года № 42-ФЗ) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, +++ между истцом Казанцевой Н.В. и третьим лицом Казанцевым И.А., выступившими в статусе созаемщиков, и ОАО <данные изъяты>», выступившим в статусе заимодавца, был заключен кредитный договор ..., согласно которому банк предоставил истцу и третьему лицу кредит в сумме <данные изъяты>. на условиях возвратности, срочности – на срок по +++ года, платности – под <данные изъяты> годовых (л.д.13-14, 15).

Все действия, связанные с исполнением обязательств созаемщиками по настоящему договору, изменением (дополнением) его условий, от их имени совершаются Казанцевым И.А., именуемым в договоре Представитель (п.... кредитного договора).

При этом оспариваемыми истцом условиями вышеназванного кредитного договора предусмотрено следующее.

Согласно ... договора погашение кредита, процентов за пользование кредитом, а также иных платежей по договору, в том числе пени (неустойки), осуществляется путем без акцептного списания Кредитором денежных средств с текущего счета Представителя ..., (далее - счет Представителя), открытого в ОАО КБ «<данные изъяты>» на основании Договора текущего счета в валюте Российской Федерации ... от +++ года.

При наличии остатка денежных средств на текущем счете после списания с него денежных средств в соответствии с порядком, указанным в п.... договора, представитель настоящим дает распоряжение Кредитору списать с его текущего счета остаток денежных средств в счет досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита (п.... кредитного договора).

Обязательство созаемщиков о возврате суммы кредита считается исполненным в день зачисления денежных средств на соответствующие счета кредитора, на которых, в соответствии с банковским законодательством, учитываются суммы погашенной задолженности по договору (п.... кредитного договора).

Обязательство созаемщиков об уплате процентов за пользование кредитом считается исполненным в день зачисления всей суммы начисленных процентов за соответствующий период на счет кредитора, на котором, в соответствии с банковским законодательством, учитываются суммы уплаченных процентов за пользование кредитом (п... кредитного договора).

В случае нарушения срока возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом кредитор вправе заявить созаемщикам требование об уплате пеней в размере <данные изъяты> процента от просроченной суммы за каждый день просрочки платежа (п.4.1 кредитного договора).

На основании п... кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита в случае: просрочки уплаты созаемщиками процентов за кредит на срок более 5-ти дней, в том числе, по другим кредитным договорам, заключенным кредитором с созаемщиками либо с одним из созаемщиков; наличия просроченных сумм кредита по настоящему договору или по другим кредитным договорам, заключенным кредитором с созаемщиками либо с одним из созаемщиков; выявления недостоверной информации в документах, предоставленных созаемщиками при получении кредита; невыполнения созаемщиками обязанностей, предусмотренных п... и/или п.... договора; возбуждения уголовного дела в отношении любого одного из созаемщиков; прекращения обеспечивающего обязательства, ухудшения условий хранения/содержания, утраты обеспечения или снижения размера обеспечения, и иных случаях, предусмотренных обеспечивающим обязательством; невыполнения обязанностей, установленных для залогодателя в договоре залога, заключенном в обеспечение исполнения; обязательств созаемщиков.

Споры по настоящему договору рассматриваются по месту нахождения истца. созаемщики вправе предъявить иск по месту: нахождения кредитора; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора (п.... Кредитного договора).

Заключая настоящий договор, созаемщики выражают согласие на передачу любых персональных и анкетных данных о себе, сообщенных созаемщиками кредитору, об условиях настоящего договора, о порядке выполнения созаемщиками обязательств по настоящему договору, о размере задолженности Созаемщиков по настоящему договору и любую иную информацию третьим лицам, при нарушении созаемщиками условий настоящего Договора (п... кредитного договора).

Как следует из мемориального ордера ... от +++ года, сумма кредита в размере <данные изъяты> выдана Казанцеву И.А. +++ (л.д.31).

Долговое обязательство созаемщиками перед Банком до настоящего времени не исполнено.

При этом, согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации порядок выдачи кредита может быть установлен договором.

Согласно п.1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ч.1 и ч.2 ст.166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. При этом оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Истцом вышеназванные пункты кредитного договора ... от +++ оспариваются по основанию их ничтожности.

В силу ч.1 и ч.2 ст.181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (п.3 ст.166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Срок исковой давности по исковым требованиям Казанцевой Н.В. о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.

При этом срок исковой давности по исковым требованиям Казанцевой Н.В. исчисляется не со дня окончания срока исполнения обязательства, а с даты начала исполнения договора любой из его сторон.

Исполнение кредитного договора началось +++ года, поскольку в этот день кредитор выдал созаемщикам сумму кредита <данные изъяты>., что подтверждается совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств.

Следовательно, с этой даты и подлежит исчислению трехлетний срок исковой давности, последним днем которого является +++ года.

Вместе с тем с настоящим иском Казанцева Н.В. обратилась в суд только +++ года, то есть с пропуском срока исковой давности, не указывая при этом какие-либо обстоятельства в обоснование уважительности пропуска срока исковой давности, не заявив об этом и в судебном заседании, также не просив восстановить истцу пропущенный срок исковой давности.

Ответчик при рассмотрении дела до вынесения решения заявил о пропуске срока исковой давности.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости исковые требования Казанцевой Н.В. к ОАО КБ «<данные изъяты> об оспаривании части условий кредитного договора, взыскании денежной компенсации морального вреда – оставить без удовлетворения в полном объеме – оставить без удовлетворения в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>» ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10.07.2015 ░░░░.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░