Решение от 20.01.2022 по делу № 2-158/2022 (2-4201/2021; 2-11794/2020;) от 16.11.2020

УИД: 78RS0019-01-2020-012015-58

Дело № 2-158/2022

г. Санкт-Петербург                                                                     20 января 2022 г.

Решение в мотивированном виде изготовлено 31.01.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Савина В.В.,

при секретаре Газгиреевой Р.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Росбанк к Николаеву Алексею Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

    УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Росбанк обратился в суд с иском к ответчику Николаеву А.С. о расторжении кредитного договора, задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указал, что 07.09.2018 между ПАО АКБ «Абсолют Банк» и Николаевым А.С. был заключен кредитный договор № 3.0/8103/ВР/18-И, в соответствии с которым ответчику Николаеву А.С. был предоставлен кредит в размере 9 200 000 руб. на приобретение квартиры по адресу <адрес> под ее залог. Кредит предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в согласованном с ПАО АКБ «Абсолют Банк» банке. Ответчик за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность недвижимое имущество по договору купли-продажи от 07.09.2018. На основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» была осуществлена государственная регистрация ипотеки в пользу ПАО АКБ «Абсолют Банк». В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 88 782 руб. 00 коп., включающему в себе сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 240 календарных месяцев с даты предоставления кредита и процентной ставке 10% годовых. При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 11.2 кредитного договора ответчик обязан уплатить ПАО АКБ «Абсолют Банк» пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений ответчик и ПАО АКБ «Абсолют Банк» договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору ПАО АКБ «Абсолют Банк» вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него. Между ПАО АКБ «Абсолют Банк» и истцом 19.12.2019 заключен договор купли-продажи закладных № 4-2019, в соответствии с которым все права по кредитному договору, в том числе права обеспечивающие обязательства ответчика по нему были переданы ПАО Росбанк. В последующем 24.12.2019 было заключено дополнительное соглашение к договору купли-продажи закладных. Начиная с июня 2020 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей составляет более 120 дней, что подтверждается выпиской по счету. Со стороны истца в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование не было исполнено. Согласно отчету об оценке № ЖН-20-15103 от 16.10.2020, произведенного ООО «Институт оценки эксперт» рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 10 861 915 руб. 00 коп. В этой связи начальная продажная цена недвижимого имущества может быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере 8 689 532 руб. 00 коп. Просил на основании ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 314, 330, 334, 348, 349, 450, 452, 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 50, 51, 52, 54, 77, 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» расторгнуть кредитный договор № 3.0/8103/ВР/18-И от 07.09.2018, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору, определенную по состоянию на 26.10.2020 – 9 298 359 руб. 25 коп., из которых: 8 935 712 руб. 93 коп. – сумма невозвращенного кредита, 362 646 руб. 32 коп. – сумма начисленных и неуплаченных процентов, обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу <адрес>, кадастровый №, установив ее начальную продажную цену в размере 8 689 532 руб. 00 коп., взыскать с ответчика все возникшие судебные расходы, убытки и издержки, связанные с рассмотрением дела: государственная пошлина за рассмотрение искового заявления – 60 691 руб. 80 коп., расходы по оплате услуг оценщика – 4500 руб. 00 коп. (л.д. 5-9 том 1).

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в порядке ч. 2.1 ст.113 ГПК РФ (л.д. 146 том 1), ранее просил рассматривать дело в отсутствие своего представителя (л.д. 9 том 1).

Ответчик Николаев А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебного извещения по месту пребывания – <данные изъяты>. Согласно отчету об отслеживании почтовой корреспонденции с номером почтового идентификатора № письмо вручено адресату 28.12.2021. Возражений по существу заявленных требований ответчик суду не представил.

Представитель ответчика – адвокат по соглашению Еловских Ю.В. (ордер адвоката на л.д. 126 том 1) в судебное заседание явился, ссылаясь на выводы судебной экспертизы по определению рыночной стоимости заложенного имущества, просил отказать в удовлетворении исковых требований в части установления начальной продажной цены в размере 8 698 532 руб. 00 коп. Ранее просил обеспечить возможность участия ответчика, содержащегося в СИЗО-1, в судебном заседании по настоящему гражданскому делу (л.д. 68-69 том 2).

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика, суд принимает во внимание его надлежащее извещение о времени и месте рассмотрения дела, ранее в адрес <данные изъяты> направлена копия искового заявления, которое вручено ответчику 10.12.2020. Тогда же ответчик извещен о судебном заседании на 14.12.2021. Ответчику предложено сообщить, чем вызвана необходимость его личного участия в судебном заседании, какие доказательства или объяснения могут быть приведены им только устно, вместе с тем суду такие сведения не представлены. Доводы адвоката Еловских Ю.В. опосредованы лишь желанием Николаева А.С. принять личное участие в рассмотрении дела.

С учетом изложенного, исходя из того, что лица, участвующие в деле, в силу ст.35 ГПК РФ вправе давать суду объяснения как в устной, так и письменной форме, суд полагает соблюденными права ответчика, и не усматривает оснований для отложения слушания дела в виду его неявки.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ о кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

        На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что 07.09.2018 между ПАО АКБ «Абсолют Банк» и ответчиком Николаевым А.С. заключен кредитный договор №3.0/8103/ВР/18-И, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 9 200 000 руб. на срок 240 месяцев под 10% годовых. В случае задержки заемщиком платежей он уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06% от суммы просроченного платежа. Кредит предоставлен для цели приобретения недвижимого имущества по адресу <адрес>, кадастровый №, стоимостью 11 500 000 руб. Заемщик (Николаев А.С.) обязался производить ежемесячные платежи (аннуитетные платежи) седьмое число каждого календарного месяца в количестве 240 платежей в размере 88 782 руб. Исполнение обязательств заемщиком по договору осуществляется путем списания банком суммы каждого ежемесячного платежа без дополнительного распоряжения заемщика с текущего счета заемщика, открытого у кредитора. Исполнение обязательств по договору со стороны заемщика обеспечено ипотекой, права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой недвижимости, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной (л.д. 25-34 том 1).

Ответчик приобрел за 11 500 000 руб., в том числе за счет кредитных средств в размере 9 200 000 руб. квартиру по адресу <адрес> по договору купли-продажи от 07.09.2018, заключенному с ФИО3, квартира передана по акту приема-передачи 20.09.2018, денежные средства переданы продавцу 20.09.2018 (л.д. 35-36,38,57 том 1). Государственная регистрация права собственности ответчика осуществлена Управлением Росреестра по Санкт-Петербургу 14.09.2018, произведена государственная регистрация ипотеки в силу закона 14.09.2018 (л.д.37 том 1). Николаев А.С. является собственником указанного недвижимого имущества, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 164-167 том 1).

Таким образом, кредитор исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств (кредита).

Затем 19.12.2019 АКБ «Абсолют Банк» по договору № 4-2019 передал истцу ПАО Росбанк закладные со всеми удостоверяемыми ими правами и должниками, являющимися обязанными лицами перед продавцом (АКБ «Абсолют Банк») по кредитным договорам, в том числе в отношении кредитного договора, заключенного с ответчиком (л.д. 39-51 том 1, перечень закладных номер по порядку 1270), 24.12.2019 заключено дополнительное соглашение к договору купли-продажи закладных № 4-2019 от 19.12.2019 (л.д.52-53 том 1).

В соответствии со ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Начиная с июня 2020 года ответчик прекратил надлежащим образом исполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами, что подтверждается выпиской с банковского счета ответчика (л.д. 21-24 том 1). В этой связи истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита с предложением погасить задолженность и предупреждением о расторжении договора в судебном порядке (л.д. 61-64 том 1). Требование ответчиком добровольно не исполнено.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по состоянию на 26.10.2020 составляет 9 298 359 руб. 25 коп, из которых: основной долг – 8 935 712 руб. 93 коп., проценты – 362 646 руб. 32 коп., в том числе просроченные проценты 316 630 руб. 05 коп., иные проценты 46 16 руб. 27 коп. (л.д. 20 том 1). Данный расчет судом проверен и признан арифметически правильным, ответчиком не оспорен. Доказательств в опровержение изложенных обстоятельств ответчиком Николаевым А.С. суду не представлено. В судебном заседании представитель ответчика исковые требования по праву и размеру не оспаривал.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь вышеприведенными нормами права, с учетом того, что ответчиком надлежащим образом не исполнялись принятые на себя обязательства начиная с июня 2020 года, исходя из размера сумм просроченных платежей, а также срока просрочки существенно нарушены условия договора, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №3.0/8103/ВР/18-И от 07.09.2018 в размере 9 298 359 руб. 25 коп. и расторжении кредитного договора. При этом суд не усматривает оснований для снижения неустойки по правилам ст.333 ГК РФ.

Поскольку ответчиком не исполнялись принятые на себя обязательства, нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, сумма неисполненного заемщиком обязательства составила более 5 процентов от стоимости предмета ипотеки, что в силу статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» свидетельствует о значительном нарушении обеспеченного ипотекой обязательства, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены истец просил руководствоваться выводами отчета об оценке № ЖН-20-15103 от 16.10.2020, произведенным ООО «Институт оценки эксперт», в соответствии с которыми рыночная стоимость заложенного имущества составляет 10 861 915 руб. 00 коп. (л.д. 65-113 том 1).

В свою очередь по ходатайству ответчика, определением суда от 15.09.2021 назначена судебная товароведческая экспертиза с целью определения рыночной стоимости квартиры.

Согласно заключению эксперта № 296 от 27.10.2021 ООО «Центр оценки и консалтинга Санкт-Петербурга» рыночная стоимость квартиры по адресу <адрес> кадастровый № составляет на день проведения экспертизы 14 235 231 руб. (л.д.1-47 том 2).

Заключение эксперта сторонами не оспорено, оснований сомневаться в его правильности и достоверности у суда не имеется, оно составлено в полном соответствии с требованиями ГПК РФ, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, проведенное исследование является полным и объективным, при этом экспертом произведен осмотр объекта в присутствии ответчика Николаева А.С. Вывод эксперта суд кладет в основу принятого решения.

При таких обстоятельствах при обращении взыскания на заложенное имущество начальную продажную цену квартиры следует установить равной 11 388 184, 80 руб. (14 235 231 * 80%).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в счет понесенных расходов по уплате государственной пошлины 60 691 руб. 80 коп (л.д. 19 том 1).

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для взыскания судебных издержек, связанных с оплатой услуг оценщика в размере 4500 руб., поскольку данные расходы истцом не подтверждены, доказательств их несения суду не представлено и в материалах дела не содержится.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 3.0/8103/░░/18-░ ░░ 07.09.2018.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 3.0/8103/░░/18-░ ░░ 07.09.2018 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26.10.2020 ░ ░░░░░░░ 9 298 359 ░░░. 25 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 8 935 712 ░░░. 93 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 362 646 ░░░. 32 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 388 184, 80 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 60 691 ░░░. 80 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░

░░░░░                                            ░.░. ░░░░░