Решение по делу № 2-487/2019 от 20.09.2019

22MS0102-01-2019-002159-10       Дело № 2-487/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рубцовск                              8 ноября 2019 года

Рубцовский районный суд Алтайского края в составе: судьи Шишкиной Е.А, при секретаре Лагуновой Н.Н, с участием: истца Михайлова В.А; представителя истца Кульчицкой О.В. (ордер № 079076 от 2 сентября 2019 года), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-487/2019 по иску Михайлова Виктора Андреевича к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Михайлов В.А. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о расторжении договора страхования жизни и риска трудоспособности, где в качестве застрахованного лица выступает Михайлов Виктор Андреевич, заключённого 28 мая 2019 года; взыскании с надлежащего ответчика в пользу Михайлова Киктора Андреевича уплаченной страховой премии в сумме 45 647 руб. 79 коп, компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб. 00 коп, штрафа в размере 50 % от присужденной суммы.

В обоснование заявленных требований истец указала, что 28 мая 2019 года между ним и обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» заключён кредитный договор №, по условиям которого получил кредит в размере 338 131 руб. 79 коп. сроком на 36 месяцев, до 27 мая 2022 года с уплатой за пользование кредитом 17,9 % годовых. Одновременно с кредитным договором заключил договор страхования жизни и здоровья с обществом с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». Считает, что данная услуга ему навязана, так как он был лишён возможности воздействовать на условия кредитного договора и на возможность отказа от подключения к программе страхования. 30 мая 2019 года он направил в адрес общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» заявление об отказе от договора страхования жизни, в котором указал на прекращение действия договора страхования, а также просил вернуть уплаченную сумму страховой премии в размере 45 647 руб. 79 коп. До настоящего времени требования о возврате страховой премии не выполнены.

Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и общество с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в судебном заседании отсутствовали. Извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» представило отзыв, где просило рассмотреть дело без его участия. Также указало, что с исковыми требованиями не согласно. В обоснование своей позиции указало на то, что между Михайловым В.А. и Банком 28 мая 2019 года был заключён договор потребительского кредита №. Михайлов В.А. застрахован на основании своего заявления на страхование от 28 мая 2019 года, которым он выражает своё согласие на заключение от имени Банка договора страхования со страховой компанией общество с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». Услугу по страхованию жизни и здоровья оказывает страховая компания, а не Банк. Страховая премия в размере 45 647 руб. 79 коп. была перечислена Банком на счёт страховой компании, что подтверждается платёжным поручением № от 30 мая 2019 года. Истец обращался в Банк в заявлением об отказе быть застрахованным лицом в рамках коллективного договора страхования, заключённого между Банком и обществом с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». В связи с тем, что решение о расторжении договора страхования в отношении застрахованного лица и возврате страховой премии принимает Страховая компания, Банк перенаправил заявление в общество с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». Страховая компания отказала в возврате страховой премии по заявлению Михайлова В.А. Клиенту был предоставлен ответ в рамках компетенции Банка по данному вопросу, с рекомендациями обращаться непосредственно к страховщику, которым Банк не является. Поскольку услугу по страхованию оказывает страховая компания, решение о расторжении договора страхования о возврате страховой премии принимает общество с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», никаких доказательств вины в причинении Банком истцу нравственных и физических страданий не представлено.

Общество с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» также представило отзыв, где указало, что с исковыми требованиями не согласно, считает их законными и обоснованными по следующим основаниям. Для того, чтобы взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» уплаченную страховую премию в пользу истца, суду необходимо установить следующие обстоятельства: 1) наличие заключённого договора страхования между обществом с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и Михайловым В.А. Согласно пункту 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключён путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Однако, Михайлов В.А. не представил ни одного документа, подтверждающего наличие гражданско-правовых отношений по страхованию, возникших между обществом с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и Михайловым В.А. Заявление истца, адресованное обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», не может порождать прав и обязанностей между обществом с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и истцом в силу положений пункта 3 статьи 308 Гражданского кодекса Российской Федерации. 2) наличие оплаченной страховой премии Михайловым В.А. Однако в материалах гражданского дела нет ни платёжного поручения, ни заявления о перечислении денежных средств, в котором денежные средства, в качестве оплаты страховой премии направились в общество с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». Вместе с тем, в соответствии с заявлением истца страховая премия уплачивается Банком не позднее трёх дней с даты фактического предоставления кредита Клиенту в соответствии с условиями Кредитного договора. Клиент обязуется компенсировать банку понесённые в виде оплаты страховой премии расходы. Тем самым, Михайлов В.А. оплатил не страховую премию, а расходы Банка. В соответствии с Выпиской по лицевому счёту Михайлова В.А, денежные средства со счёта истца были зачислены на счёт 603228100000000489, который отражает доходы кредитной организации. Тем самым, Михайлов В.А. перечислил денежные средства Банку, в его собственность. В соответствии с пунктом 1.12 Положения ЦБ РФ О правилах осуществления перевода денежных средств № 383-П от 19 июня 2012 года, платёжные поручения, инкассовые поручения, платёжные требования, платёжные ордера, банковские ордера являются расчётными (платёжными документами). В связи с чем, истец должен представить один из вышеперечисленных документов о том, что он перечислил денежные средства обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». Тем самым правовых оснований для взыскания с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» денежных средств в пользу Михайлова В.А. не имеется, так как общество с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» денежные средства от Михайлова В.А. не получало. Кроме того, Указанием Центрального Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц. Сроки возврата уплаченной страховой премии в связи с отказом потребителя услуги страхования не являются сроками выполнения работы (оказания услуги) исполнителем, за нарушение которых может быть взыскана неустойка на основании статей 23, 28 Закона «О защите прав потребителей». Также просил применить последствия статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации о снижении неустойки и штрафа в связи с тем, что по своей природе неустойка и штраф носят компенсационный характер, являются способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должны служить средством обогащения кредитора, но при этом направлены на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должны соответствовать последствиям нарушения обязательства. В связи с этим, удовлетворение требования потребителя о взыскании неустойки и штрафа явно не соответствует размеру, взыскиваемой страховой сумме.

Суд счёл возможным рассмотреть дело при данной явке, что не противоречит положениям статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объёме по основаниям, изложенным в заявлении.

Представитель истца поддержал позицию своего доверителя.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно пункту 2 указанной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В абзаце 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы Закона Банком России издано Указание от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (Указание).

В силу пункта 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее по тексту Указания Банка) при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пункте 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно пункту 6 Указания Банка страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пункт 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Центрального Банка Российской Федерации в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка Российской Федерации, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21 июня 2011 года между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» как страхователем и обществом с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» как страховщиком заключен Договор группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней заемщика кредита, согласно которому в силу данного договора № СЖД-01 и Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных обществом с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», ответчик принял на себя обязательства выплатить выгодоприобретателю страховую сумму при наступлении предусмотренным договором страхового случая с любым из застрахованных лиц, а страхователь обязался уплатить страховую премию в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

Выгодоприобретателем по настоящему договору является страхователь. В случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору выгодоприобретателем становится застрахованное лицо (его наследники) с 0-00 даты следующей за датой полного досрочного погашения.

Согласно Правилам личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных обществом «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», ответчик заключает с юридическими лицами, именуемыми в дальнейшем страхователями договоры личного страхования граждан, являющихся заемщиками по кредитным договорам, именуемых застрахованными лицами (пункт 1.1).

28 мая 2019 года между Михайловым В.А. и обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита № по условиям которого Михайлов В.А. получил кредит в размере 338 131 руб. 79 коп, сроком на 36 мес. - до 27 мая 2022 года включительно с уплатой за пользование денежными средствами 17,9 % годовых. Согласно пункту 22 Договора Кредитор открывает счёт № (пункт 22.1) и Заемщик уполномочивает Кредитора на списание со Счета денежных средств в размере суммы кредита указанноё в пункте 1 Индивидуальных условий или ее соответствующей части для дальнейшего перечисления на счет Страховой компании в счет оплаты приобретаемого Полиса страхования (пункты 22.2.1, 22.2.1.2).

В этот же день, 28 мая 2019 года общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» включило Михайлова В.А. в число участников группового страхования на условиях Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) по договору, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и обществом с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

Страховая премия предусмотрена в размере 45 647 руб. 79 коп, страховая сумма 338 131 руб. 79 коп, срок страхования - 36 месяцев с 28 мая 2019 года, выгодоприобретатель - Банк, страховые случаи - получение инвалидности I или II группы или смерть.

Страховая премия уплачивается Банком не позднее 3 рабочих дней с даты фактического предоставления кредита. Клиент обязуется компенсировать Банку понесенные расходы в виде оплаты страховой премии расходы по заключенному договору страхования.

30 мая 2019 года с кредитного счета истца для оплаты страховой премии Банком списана компенсация страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования от 28 мая 2019 года в размере 45 647 руб. 79 коп. Правилами личного страхования общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни», содержащими условия договора страхования установлен свободный период - 14 дней, в течение которого отказ страхователя от договора страхования по заявлению застрахованного лица влечет прекращение страхования в отношении застрахованного лица. Пунктом 7.5.4 Правил предусмотрен полный возврат страховой премии в течение 10 рабочих со дня получения заявления об отказе от договора страхования.

30 мая 2019 года истец направил в адрес общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» заявление об отказе от договора страхования жизни и здоровья, заключенного на основании заявления о страховании от 28 мая 2019 года со ссылкой на Указание Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У, прекращение договора добровольного страхования, возврате уплаченной страховой премии.

24 июня 2019 года и 18 июля 2019 года обществом с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» соответственно, отказано в удовлетворении его требований. При этом общество с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» полагает, что упомянутое указание Центробанка в данном случае не применимо, поскольку договор страхования заключен не непосредственно с Михайловым В.А, а с обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк».

Вместе с тем, указанные доводы страховой компании являются необоснованными.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В данном случае Правилам личного страхования предусмотрено, что застрахованным является физическое лицо, которому Банк предоставил кредит, добровольно изъявившее желание участвовать в Программе страхования, страховщиком является общество с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни", а страхователем - Банк.

Платой за участие в Программе страхования является компенсация страховой премии, уплаченной Банком страховщику по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни.

Правилами личного страхования установлен свободный период - 14 дней, в течение которого отказ страхователя от договора страхования по заявлению застрахованного лица влечет прекращение страхования в отношении застрахованного лица. Пунктом 7.5.4 Правил предусмотрен полный возврат страховой премии в течение 10 рабочих со дня получения заявления об отказе от договора страхования.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение 14 рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы.

В данном случае истец направил ответчикам уведомление об отказе от договора страхования в предусмотренный Правилами страхования 14-дневный свободный период, в связи с чем суд приходит к выводу, что у страховщика возникла обязанность по возврату полученной от имени истца страховой премии в полном, как то предусмотрено условиями договора, размере.

При этом требования к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» не подлежат удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям..

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации Договором группового страхования жизни и группового страхования от несчастных случаев и болезней заемщика кредита СЖД-01 от 21 июня 2011 года, возврат страховой премии осуществляется страховщиком.

Из представленных Банком документов следует, что 30 мая 2019 года общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» платежным поручением № 001564 перечислило обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» страховые взносы по договору страхования № СЖД-01 от 21 июня 2011 года в размере 3 862 100 руб. 71 коп.

В соответствии с реестром платежей к платежному поручению № от 30 мая 2019 года в указанную сумму вошла компенсация страховой премии по страхованию жизни и здоровья по заключенному договору страхования от 28 мая 2019 года, заключенному с Михайловым В.А, в размере 45 647 руб. 79 коп.

Соответственно, страховая премия в отношении Михайлова В.А. получена страховой компанией и должна быть возвращена истцу именно ею.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда.

Согласно статье 151 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункту 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств, принятых перед страхователем по условиям договора страхования, учитывая фактические обстоятельства дела, характер причиненных истцу нравственных страданий, длительность нарушения прав истца со стороны ответчика общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», руководствуясь принципом разумности и справедливости, взысканию подлежит компенсация в размере 500 руб. 00 коп.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителя», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей»).

По смыслу приведенной нормы и акта ее толкования, наличие судебного спора после отказа ответчика удовлетворить требование истца о возврате страховой премии указывает на неисполнение ответчиком обязанности по ее выплате в добровольном порядке, в связи с чем, суд приходит к выводу, что с ответчика общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу потребителя подлежит взысканию штраф в размере 22 823 руб. 90 коп.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Заявления общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» об уменьшение размера штрафа исключительными обстоятельствами не мотивировано, требования истца в добровольном порядке не исполнены и до настоящего времени обоснованными не признаны, злоупотребления правами со стороны истца не имеется, в связи с чем, оснований для применения правил статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом обоснованно не установлено.

Поскольку истец как потребитель освобожден от уплаты государственной пошлины, на основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНГЕРАЛЬ Страхование Жизни» в доход местного бюджета Рубцовского района Алтайского края подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 569 руб. 43 коп.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Михайловича Виктора Андреевича удовлетворить частично.

Договор страхования от 28 мая 2019 года в рамках кредитного договора № от 28 мая 2019 года считать прекратившим действие в отношении застрахованного лица Михайлова Виктора Андреевича.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Михайлова Виктора Андреевича страховую премию в размере 45 647 руб. 79 коп; компенсацию морального вреда в размере 500 руб. 00 коп, штраф в размере 22 823 руб. 90 коп.

Исковые требования Михайлова Виктора Андреевича к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» оставить без удовлетворения

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни»в доход местного бюджета Рубцовского района Алтайского края государственную пошлину в размере 1 569 руб. 43 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Рубцовский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья        Е.А. Шишкина