Решение по делу № 2-215/2021 от 16.11.2020

Дело (УИД) 57RS0022-01-2020-003768-42 Производство № 2-215/2021 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 апреля 2021 года г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Сандуляк С.В.,

при секретаре Харитоновой А.Ю.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении Заводского районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению

общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ким Елене Еновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО«Феникс») обратилось в суд с иском к Ким Е.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 20.05.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и Ким Е.Е. был заключен кредитный договор (номер обезличен). Ответчик, приняв на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, принятые в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита не исполнил, в результате чего образовалась задолженность в размере 95427,34руб. в период с 10.03.2014 по 17.07.2019, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи требований.

17.07.2019 банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 10.03.2014 по 17.07.2019, ООО«Феникс» на основании договора уступки прав требования (номер обезличен)

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, что подтверждается уведомлением.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 17.07.2019.

В период с 17.07.2019 по 29.09.2020 ответчиком задолженность погашена не была.

По указанным основаниям ООО «Феникс» просит суд взыскать с Ким Е.Е. в его пользу задолженность за период с 10.03.2014 по 17.07.2019 включительно в размере 95427,34 руб., которая состоит из: 49992,45 - основной долг, 15684,04руб. - проценты на непросроченный основной долг, 27500,85 руб. - проценты на просроченный основной долг, 2250 руб. - штрафы, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3062,82 руб., всего 98490,16 руб.

Определением суда рассмотрение настоящего гражданского дела было назначено в порядке упрощенного производства.

В связи с поступившими возражениями ответчика Ким Е.Е., признав необходимым выяснить дополнительные обстоятельства, касающиеся существа разрешаемого спора, в соответствии с частью 4 статьи 232.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Истец ООО «Феникс», извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил суд о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик Ким Е.Е., надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причин неявки суду не сообщила.

Судом определено рассмотреть дело в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Учитывая доводы, на которых основаны требования истца, возражения ответчика, полагавшего пропущенным срок исковой давности по заявленным требованиям, исследовав и оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО«Феникс» по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Положениями статьи 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 432 и 434 ГК РФ заключение между сторонами договора возможно посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

По общему правилу, установленному ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Применительно к заемным отношениям, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» выдача кредитной карты означает предоставление кредита.

Судом установлено, что 20.05.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и КимЕ.Е. был заключен кредитный договор (номер обезличен) о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицамКБ«Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора (п. 1.1. договора).

По условиям договора банк выпускает клиенту карту платежной системы MasterCard, тип карты – виртуальная карта. Выпускаемая в рамках совместных проектов, номер карты (номер обезличен), срок действия карты – 15/05, тарифный план – ТР С09, номер договора о карте (номер обезличен) (п. 2.1. договора).

Пунктом 2.2 договора предусмотрено, что Банк вправе выпустить клиенту также иную карту, произвести замену карт в порядке, предусмотренном условиями.

В соответствии с пунктами 3.1., 3.1.1, 3.1.2. договора Банк принял на себя обязательства в соответствии с условиями договора открыть клиенту счет по карте, выпустить клиенту карту, в случаях и порядке, предусмотренном договором о карте, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте.

Клиент обязался в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и порядке, установленные договором о карте; при осуществлении платежей соблюдать режим счета по карте и порядок проведения операций, предусмотренный договором о карте; выполнять обязанности, предусмотренные договором о карте (условий, тарифов и иных документов, являющихся его неотъемлемой частью). (п. 3.2, 3.2.1., 3.2.2., 3.2.3., 3.3., 3.4. договора) (л.д. 7-10).

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о карте путем открытия счёта, истец во исполнение принятых на себя по договору обязательств, выпустил на имя Ким Е.Е. банковскую карту MasterCard, тип карты – виртуальная карта, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направленном банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок указанный соответствующем требовании банка, а если срок не указан, - в течение 30(тридцати) календарных дней со дня направления банком данного требования(п. 4.4.18) (л.д. 22).

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) предусмотрено право банка передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. При этом банк вправе раскрывать (передавать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

На основании заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО«Феникс» договора уступки прав (требований) (цессии) (номер обезличен) от 16июля 2019 года права требования по данному кредитному договору перешли к ООО«Феникс» (л.д. 40-42).

ООО «Феникс» было направлено Ким Е.Е. уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга, в котором указано на обязанность Ким Е.Е. по возврату задолженности по кредитному договору (номер обезличен) в сумме 95427, 34 рублей в течение 30 дней (л.д. 29, 30).

Судом установлено и не опровергнуто ответчиком, что до настоящего времени задолженность по указанному кредитному договору остается непогашенной.

Как следует из выписки по лицевому счету Ким Е.Е., ответчик в счет погашения задолженности по кредитной карте денежных средств не вносила.

В соответствии с договором уступки прав (требований) (цессии) (номер обезличен) от 16.07.2019, а также актом приема-передачи прав (требований), являющимся приложением № 2 к указанному договору, к цессионарию перешли права требования в отношении задолженности по кредитному договору (номер обезличен) Ким Е.Е. в размере 94527,34 руб.

При этом, как следует из условий договора уступки прав (требований), цессионарию не передано право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышающих процентов, штрафов, сумма требований определена на 16.07.2019.

Установив, что денежные средства, предоставленные по условиям кредитного договора Ким Е.Е. до востребования, последней не были возвращены по требованию истца, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Ким Е.Е. задолженности по основному долгу в размере 49992,45 рублей.

Размер задолженности по основному долгу полностью подтверждается представленными расчетами.

Довод ответчика о том, что ООО «Феникс» пропущен срок исковой давности по взысканию образовавшейся задолженности согласно условиям заключенного договора является несостоятельным, поскольку денежные средства, исходя из условий договора, предоставлены Ким Е.Е. до востребования, срок окончательного расчета по договору определяется моментом востребования кредитной задолженности банком. Поскольку с требованиями о возврате задолженности ООО «Феникс» обратилось 10.04.2020, как следует из заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с Ким Е.Е. задолженности, а с исковым заявлением в суд обратилось 12.11.2020, то срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы основного долга является непропущенным.

Разрешая требования ООО «Феникс» о взыскании с Ким Е.Е. процентов на непросроченный основной долг, процентов на просроченный основной долг, а также штрафа, суд соглашается с доводами ответчика о пропуске срока исковой давности применительно к данным требованиям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно правовой позиции Верховного суда Российской Федерации, содержащейся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска в суд течение срока давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1. ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ, п. 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как установлено судом, Ким Е.Е. обязалась вносить обязательные платежи в счет погашения кредита, включающие в себя суммы начисленных процентов.

Согласно п. 4.4.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицамКБ«Ренессанс Кредит» (ООО) клиент обязан уплатить банку комиссии банков корреспондентов, взимаемые за совершение клиентом операций, расходы банка, понесенные им в связи с оспариваем операций клиента, кроме случаев, когда заявление клиента было признано обоснованным, иные расходов, предусмотренные договором о карте или иным соглашениями банка с клиентом.

Банк имеет право устанавливать льготный период пользования кредитом. Порядок уплаты процентов при погашении задолженности по договору о карте в полном объеме в течение льготного периода определяется в соответствии с тарифами о картах. В течение установленного льготного периода клиент обязан осуществлять погашение минимального платежа в соответствии с настоящими условиями и тарифами по картам. Установленный льготный период может быть отменен, либо изменен (увеличен или уменьшен) банком в одностороннем порядке (п. 4.4.12 Общих условий).

Клиент обязан погасить немедленный платеж незамедлительно по его возникновении. В случае нарушения данного обязательства Банк вправе досрочно расторгнуть договор о карте, потребовав досрочного погашения кредита в соответствии с настоящими условиями (п. 4.4.13.1 Общих условий).

Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж (п. 4.4.13.2 Общих условий).

По окончанию каждого расчетного периода банк формирует отчет (п. 4.4.14 Общих условий).

Таким образом, из согласованных сторонами условий следует, что Ким Е.Е. обязалась ежемесячно вносить минимальный обязательный платеж, который включал в себя проценты за пользование займом. Иной срок возврат процентов за пользование займом стороны не предусмотрели.

Следовательно, истец обладал правом на получение ежемесячных процентов за пользование займом с 20.05.2013.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату денежных средств, 10.04.2020 ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Заводского района г. Орла с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Ким Е.Е. задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 20.05.2013 в размере 95427,34 руб.

Вынесенный по заявлению ООО «Феникс» судебный приказ мирового судьи судебного участка № 2 Заводского района г. Орла № 2-1318/2020 от 15.04.2020, в связи с поступившими от Ким Е.Е. возражениями относительно его исполнения, определением мирового судьи судебного участка № 2 Заводского района г. Орла от 06.05.2020 отменен. Указанное определение истцом было получено 20.05.2020, что также подтверждается штампов на почтовом уведомлении.

11.11.2020, то есть в течение 6 месяцев с даты получения определения суда об отмене судебного приказа, ООО «Феникс» обратилось в суд исковым заявлением о взыскании с Ким Е.Е. задолженности.

Учитывая, что срок исковой давности по просроченным повременным платежам следует исчислять отдельно по каждому платежу, то срок исковой давности по взысканию процентов за пользование займом следует исчислять с 10 апреля 2017 года (за три года, предшествующих обращению).

Согласно представленному в материалы дела ежемесячному расчету, КимЕ.Е. начислялись проценты за пользование кредитом по 31.07.2014 включительно, проценты на просроченный основной долг начислялись по 30.04.2015, истец обладал правом на получение ежемесячных процентов по договору займа с 21 мая 2013, однако требований об их выплате не предъявлял.

ООО «Феникс» предъявило требования о взыскании процентов только 10.04.2020, то есть за пределами срока исковой давности, в связи с чем указанные требования о взыскании с Ким Е.Е. процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг за период с 10.03.2014 по 17.07.2019 с учетом применения срока исковой давности удовлетворению не подлежат.

Кроме того, не подлежащими удовлетворению являются требования ООО«Феникс» о взыскании с Ким Е.Е. штрафа в размере 2250 руб., поскольку, как следует из представленного расчета задолженности, штраф был начислен 31.03.2013, то есть также за пределами срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных ООО «Феникс» исковых требований и взыскании с ответчика КимЕ.Е. задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 20.05.2013 за период с 10.03.2014 по 17.07.2019 в общей сумме 49992,45 руб. (Сорок девять тысяч девятьсот девяносто два рубля 45 коп.).

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с произведенной истцом оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд по платежным поручениям № 2572 от 12.08.2020 на сумму 1531,41 руб., № 336936 от 06.12.2019 на сумму 1531, 41 руб. и объемом удовлетворенных исковых требований, заявленных к ответчику, в силу ст.98ГПКРФ в счет возмещения понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца 1699,77 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ким Елене Еновне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Ким Елены Еновны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 20.05.2013 за период с 10.03.2014 по 17.07.2019 включительно в размере 49992,45 руб. (Сорок девять тысяч девятьсот девяносто два рубля 45копеек.)

Взыскать с Ким Елены Еновны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1699,77 рублей. (Одна тысяча шестьсот девяносто девять рублей 77копеек).

В остальной части заявленных исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ким Елене Еновне отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 30 апреля 2021 года.

Судья С.В. Сандуляк