Решение по делу № 2-5001/2021 от 01.10.2021

Дело № 2 – 5001/2021

УИД: 76RS0016-01-2021-005657-54

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 ноября 2021 года г. Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Зарубиной В.В.,

при секретаре Шушпанове А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Беккеру Олегу Владимировичу, Еранцевой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Беккеру О.В., Еранцевой С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам по состоянию на 21 сентября 2021 года:

по кредитному договору № Ф79-18 от 30 марта 2018 г. в размере 420 946 руб. 26 коп., в том числе сумму основного долга – 371 399 руб. 57 коп., проценты – 43 649 руб. 68 коп., неустойку на проценты – 1 240 руб. 06 коп., неустойку на основной долг – 4 656 руб. 95 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 1 112 000 руб.;

по кредитному договору № Ф434-18 от 09 ноября 2018 года в размере 1 102 366 руб. 92 коп., в том числе сумму основного долга – 971 324 руб. 49 коп., проценты – 115 285 руб. 18 коп., неустойку на проценты – 3 917 руб. 72 коп., неустойку на основной долг – 11 839 руб. 53 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 1 600 000 руб.;

по кредитному договору № Ф525-19 от 22 ноября 2019 года в размере 2 941 838 руб. 40 коп., в том числе сумму основного долга – 2 583 209 руб. 21 коп., проценты – 326 233 руб. 06 коп., неустойку на проценты – 8 927 руб. 16 коп., неустойку на основной долг – 23 468 руб. 97 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Мерседс-Бенц ML 350 Bluetec 4Matic, г.р.з. №, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 1 400 000 руб.

Начисление процентов и неустойки истец просит производить с 22 сентября 2021 года включительно по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что по условиям кредитного договора № Ф79-18 от 30 марта 2018 года ответчику Беккеру О.В. был предоставлен потребительский кредит на неотложные нужды в размере 650 000 руб. на срок до 29 марта 2023 года. Ответчик Беккер О.В. обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых.

По условиям кредитного договора № Ф434-18 от 09 ноября 2018 года ответчику Беккеру О.В. был предоставлен потребительский кредит на неотложные нужды в размере 1 430 000 руб. на срок до 08 ноября 2023 г. Ответчик Беккер О.В. обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15 % годовых.

По условиям кредитного договора № Ф525-19 от 22 ноября 2019 года ответчику Беккеру О.В. был предоставлен потребительский кредит на неотложные нужды в размере 3 000 000 руб. на срок до 21 ноября 2024 г. Ответчик Беккер О.В. обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых.

Ответчик обязательства по кредитным договорам надлежащим образом не исполнял, что повлекло образование просроченной задолженности.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения, в судебное заседание не явились. Об уважительности причины неявки суд не уведомили, возражений против иска суду не представили. В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит), в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 2 статьи 819 предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между АО «Кранбанк» и Беккером О.В. были заключены следующие кредитные договоры:

№ Ф79-18 от 30 марта 2018 года в редакции дополнительного соглашения от 22 ноября 2019 года, по условиям которого Беккеру О.В. был предоставлен потребительский кредит в размере 650 000 руб. на неотложные нужды. Кредит предоставлен на срок до 29 марта 2023 г. Беккер О.В., в свою очередь обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей в размере 16 505 руб. 73 коп., размер последнего платежа – 17 112 руб. 45 коп. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в соответствии с п. 10 кредитного договора, на основании договора залога недвижимого имущества № Ф79-18/И1 от 30.03.2018 г. в редакции Соглашения о внесении изменений в договор залога от 22 ноября 2019 г., Беккером О.В. предоставлен залог объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес>.

№ Ф434-18 от 09 ноября 2018 года в редакции дополнительного соглашения от 22 ноября 2019 года, по условиям которого Беккеру О.В. был предоставлен потребительский кредит в размере 1 430 000 руб. на неотложные нужды. Кредит предоставлен на срок до 08 ноября 2023 г. Беккер О.В., в свою очередь обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15 % годовых путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей в размере 34 019 руб. 60 коп., размер последнего платежа – 33 860 руб. 44 коп. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в соответствии с п. 10 кредитного договора между банком и ответчиком Еранцевой С.В. заключен договор залога недвижимого имущества № Ф434-18/И1 от 09 ноября 2018 г. в редакции Соглашения о внесении изменений в договор залога от 22 ноября 2019 г., согласно которому Еранцевой С.В. предоставлен залог объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес>.

№ Ф525-19 от 22 ноября 2019 года в редакции дополнительных соглашений от 22 ноября 2019 года, 04 декабря 2019 г., по условиям которого Беккеру О.В. была открыта невозобновляемая кредитная линия с лимитом выдачи в размере 3 000 000 руб. на неотложные нужды. 22 ноября 2019 года ответчику Беккеру О.В. предоставлен кредитный транш в размере 2 150 000 руб., 04 декабря 2019 г. Беккеру О.В. предоставлен второй транш в размере 850 000 руб. Кредит предоставлен на срок до 21 ноября 2024 г. Беккер О.В., в свою очередь обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в соответствии с п. 10 кредитного договора, на основании договора залога недвижимого имущества № Ф525-19/31 от 02 декабря 2019 г. Беккером О.В. предоставлен залог транспортного средства Мерседс-Бенц ML 350 Bluetec 4Matic, г.р.з. №. Кроме того, исполнение обязательства заемщика обеспечивается договором залога недвижимого имущества № Ф79-18/И1 от 30 марта 2018 года и договором залога недвижимого имущества № 434-19/И1 от 09 ноября 2018 года.

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитным договорам предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Изложенные обстоятельства подтверждены кредитными договорами, дополнительными соглашениями, графиками платежей, договорами залога, выпиской по счету заемщика, расчетом задолженности, выписками из ЕГРН, ответчиками не оспаривались.

Как следует из расчета задолженности, выписки по счету заемщика, Беккер О.В. обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом исполнял, что повлекло образование просроченной задолженности.

Согласно расчету истца, по состоянию на 21 сентября 2021 г. сумма задолженности по кредитным договорам составила 420 946 руб. 26 коп., в том числе сумма основного долга – 371 399 руб. 57 коп., проценты – 43 649 руб. 68 коп., неустойка на проценты – 1 240 руб. 06 коп., неустойка на основной долг – 4 656 руб. 95 коп. (по кредитному договору № Ф79-18 от 30 марта 2018 года); 1 102 366 руб. 92 коп., в том числе сумма основного долга – 971 324 руб. 49 коп., проценты – 115 285 руб. 18 коп., неустойка на проценты – 3 917 руб. 72 коп., неустойка на основной долг – 11 839 руб. 53 коп. (по кредитному договору № Ф434-18 от 09 ноября 2018 года); 2 941 838 руб. 40 коп., в том числе сумма основного долга – 2 583 209 руб. 21 коп., проценты – 326 233 руб. 06 коп., неустойка на проценты – 8 927 руб. 16 коп., неустойка на основной долг – 23 468 руб. 97 коп. (по кредитному договору № Ф525-19 от 22 ноября 2019 года).

Данный расчет подтвержден выпиской по счету, ответчиком не опровергнут.

Со стороны ответчика не представлено возражений по существу исковых требований, доказательств, опровергающих доводы истца, расчет задолженности.

С учетом изложенного с Беккера О.В. суд взыскивает в пользу АО «Кранбанк» задолженность по кредитному договору в размере 420 946 руб. 26 коп., в том числе сумма основного долга – 371 399 руб. 57 коп., проценты – 43 649 руб. 68 коп., неустойка на проценты – 1 240 руб. 06 коп., неустойка на основной долг – 4 656 руб. 95 коп. (по кредитному договору № Ф79-18 от 30 марта 2018 года); 1 102 366 руб. 92 коп., в том числе сумма основного долга – 971 324 руб. 49 коп., проценты – 115 285 руб. 18 коп., неустойка на проценты – 3 917 руб. 72 коп., неустойка на основной долг – 11 839 руб. 53 коп. (по кредитному договору № Ф434-18 от 09 ноября 2018 года); 2 941 838 руб. 40 коп., в том числе сумма основного долга – 2 583 209 руб. 21 коп., проценты – 326 233 руб. 06 коп., неустойка на проценты – 8 927 руб. 16 коп., неустойка на основной долг – 23 468 руб. 97 коп. (по кредитному договору № Ф525-19 от 22 ноября 2019 года).

Поскольку задолженность ответчиком не погашена, проценты и неустойка подлежат взысканию также на дату фактического возврата суммы кредита включительно.Согласно п. 10 индивидуальных условий договоров потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору являются залог квартиры по адресу: г. Ярославль, пр. Дзержинского, д. 61, кв. 23 (кредитный договор № Ф79-18 от 30 марта 2018 года), залог квартиры по адресу: <адрес> (кредитный договор № Ф434-18 от 09 ноября 2018 года), залог автомобиля Мерседс-Бенц ML 350 Bluetec 4Matic, г.р.з. №, VIN №.

Согласно выпискам из ЕГРН собственником квартиры по адресу: <адрес> является Беккер О.В., квартиры по адресу: <адрес> – ФИО2

Согласно информации МРЭО ГИБДД УМВД России по ЯО собственником заложенного автотранспортного средства является Беккер О.В.

В соответствии с пунктом 1 статьи 64.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

Согласно ч. 1 ст. 335 ГК РФ, залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. В случае, когда залогодателем является третье лицо, к отношениям между залогодателем, должником и залогодержателем применяются правила статей 364 - 367 настоящего Кодекса, если законом или соглашением между соответствующими лицами не предусмотрено иное.

Часть 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 данной статьи, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге: период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих даче обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено право залогодержателя обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Поскольку ответчиком Беккером О.В. длительное время платежи в погашение задолженности по кредитным договорам не вносятся, суд считает, что требования истца об обращении взыскания задолженности на предметы залогов являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной продажной цены, в соответствии с заявленными истцом требованиями суд исходит из залоговой стоимости предметов залогов в размере 1 112 000 руб. (квартира по адресу: <адрес>), 1 400 000 руб. (автомобиль Мерседс-Бенц ML 350 Bluetec 4Matic, г.р.з. Н076НМ76), 1 600 000 руб. (квартира по адресу: <адрес>), согласованной сторонами в договорах залога.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в бюджет города Ярославля подлежит взысканию госпошлина в сумме 36 526 руб. 00 коп.

Приказом Банка России от 13 декабря 2019 года № ОД-2850 у АО «Кранбанк» отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда Ивановской области от 24 марта 2020 года АО «Кранбанк» признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

взыскать с Беккера Олега Владимировича в пользу АО «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № Ф79-18 от 30 марта 2018 года по состоянию на 21 сентября 2021 года в размере 420 946 руб. 26 коп., в том числе сумму основного долга – 371 399 руб. 57 коп., проценты – 43 649 руб. 68 коп., неустойку на проценты – 1 240 руб. 06 коп., неустойку на основной долг – 4 656 руб. 95 коп.

Начисление процентов в размере 18 % годовых на сумму основного долга производить до даты фактического возврата суммы кредита включительно.

Начисление неустойки в размере 20% годовых за каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу производить до даты фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Беккера Олега Владимировича в пользу АО «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № Ф434-18 от 09 ноября 2018 года по состоянию на 21 сентября 2021 года в размере 1 102 366 руб. 92 коп., в том числе сумму основного долга – 971 324 руб. 49 коп., проценты – 115 285 руб. 18 коп., неустойку на проценты – 3 917 руб. 72 коп., неустойку на основной долг – 11 839 руб. 53 коп.

Начисление процентов в размере 15 % годовых на сумму основного долга производить до даты фактического возврата суммы кредита включительно.

Начисление неустойки в размере 20% годовых за каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу производить до даты фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Беккера Олега Владимировича в пользу АО «Кранбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № Ф525-19 от 22 ноября 2019 года по состоянию на 21 сентября 2021 года в размере 2 941 838 руб. 40 коп., в том числе сумму основного долга – 2 583 209 руб. 21 коп., проценты – 326 233 руб. 06 коп., неустойку на проценты – 8 927 руб. 16 коп., неустойку на основной долг – 23 468 руб. 97 коп.

Начисление процентов в размере 16 % годовых на сумму основного долга производить до даты фактического возврата суммы кредита включительно.

Начисление неустойки в размере 20% годовых за каждый день просрочки на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу производить до даты фактического возврата суммы кредита включительно.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество:

квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену предмета залога 1 112 000 руб.

квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную цену предмета залога 1 600 000 руб.

автомобиль Мерседс-Бенц ML 350 Bluetec 4Matic, г.р.з. №, VIN №, установив начальную продажную цену предмета залога 1 400 000 руб.

Взыскать с Беккера Олега Владимировича, Еранцевой Светланы Владимировны в солидарном порядке госпошлину в бюджет города Ярославля в размере 36 526 руб.

Ответчики, не присутствующие в судебном заседании, вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.В.Зарубина