Решение от 12.02.2024 по делу № 2-613/2024 (2-5792/2023;) от 07.09.2023

22RS0***-40                                                                                                                                                             Дело ***

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2024 года                                                                                                      <адрес>

Индустриальный районный суд <адрес> края в составе:

председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит ФИО2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком на основании заявления на предоставление ФИО2 на текущие расходы (являющегося офертой) был заключен кредитный договор ***RURRC10003, в соответствии с которым ответчику был предоставлен ФИО2 в размере 1 204 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. с условием выплаты процентов за пользование ФИО2 из расчета 17,9% годовых. ФИО2 был предоставлен путем зачисления суммы ФИО2 на счет, открытый в АО «ЮниКредит ФИО2», что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с параметрами кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный ФИО2, уплатить проценты на ФИО2 и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с параметрами кредитного договора погашение ФИО2 и уплату процентов по нему ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 30 509 рублей, включающими в себя возврат ФИО2 и уплату процентов за пользование ФИО2.

Ответчик прекратил исполнять обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату ФИО2 и уплате процентов за пользование ФИО2 составляет более 200 дней, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности.

Истцом в адрес ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком на основании заявления на получение кредитной банковской карты (являющегося офертой) был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты ***RURPROC102 с кредитным лимитом на дату заключения договора в размере 600 000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставкой 26,9% годовых. ФИО2 был предоставлен путем зачисления суммы ФИО2 на счет, открытый в АО «ЮниКредит ФИО2».

В соответствии с параметрами кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный ФИО2, уплатить проценты на ФИО2 и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Ответчик прекратил исполнять обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату ФИО2 и уплате процентов за пользование ФИО2 составляет более 100 дней, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности.

Истцом в адрес ответчика были направлены уведомления о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу:

- задолженность по кредитному договору ***RURPROC102 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 665 809 рублей 46 копеек, в том числе: 599 315 рублей 45 копеек - в качестве просроченной ссуды; 63 952 рубля 31 копейка - в качестве просроченных процентов; 2 541 рубль 7 копеек - в качестве непогашенных пеней на просроченную ссуду и процентов по просроченной ссуде, а так же суммы процентов, начисленных АО «ЮниКредит ФИО2» в соответствии с условиями кредитного договора ***RURPROC102 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата ФИО2; а также государственную пошлину в размере 9 858 рублей 09 копеек.

- задолженность по кредитному договору ***RURRC10003 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 179 494 рубля 56 копеек, в том числе: 151 504 рубля 15 копеек в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 3 771 рубль 46 копеек - в качестве просроченных процентов, начисленных по текущей ставке; 14 542 рубля 88 копеек - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущий ставке, 9 767 рублей 07 копеек - в качестве штрафных процентов, а так же суммы процентов, начисленных АО «ЮниКредит ФИО2» в соответствии с условиями кредитного договора ***RURRC10003 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата ФИО2; а также государственную пошлину в размере 4 789 рублей 89 копеек.

В ходе рассмотрения гражданского дела истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика в свою пользу:

- задолженность по кредитному договору ***RURPROC102 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 665 809 рублей 46 копеек, в том числе: 599 315 рублей 45 копеек - в качестве просроченной ссуды; 63 952 рубля 31 копейка - в качестве просроченных процентов; 2 541 рубль 7 копеек - в качестве непогашенных пеней на просроченную ссуду и процентов по просроченной ссуде, а так же суммы процентов, начисленных АО «ЮниКредит ФИО2» в соответствии с условиями кредитного договора ***RURPROC102 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата ФИО2; а также государственную пошлину в размере 9 858 рублей 09 копеек.

- задолженность по кредитному договору ***RURRC10003 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 383 рубля 93 копейки, в том числе: 107 025 рублей 54 копейки в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 682 рубля 32 копейки - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке; 9 676 рублей 07 копеек - в качестве штрафных процентов, а так же суммы процентов, начисленных АО «ЮниКредит ФИО2» в соответствии с условиями кредитного договора ***RURRC10003 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата ФИО2; а также государственную пошлину в размере 4 789 рублей 89 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ФИО2.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в том числе путем направления судебных извещений заказными письмами с уведомлением по известным суду адресам, конверты возвращены в адрес суда с отметками «истек срок хранения».

Частью 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Доказательств наличия каких-либо уважительных причин невозможности получения направленной судом по почте судебной корреспонденции суду не представлено, что свидетельствует о том, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащими ему процессуальными правами, предусмотренными ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не явившись за получением судебных повесток, и, как следствие, в судебное заседание.

В тоже время информация о рассмотрении гражданского дела размещена на официальном сайте суда в информационно - коммуникационной сети «Интернет», ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлено, что в силу ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием для рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со ст.ст. 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает извещение ответчика надлежащим, причину неявки неуважительной, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований, по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (ФИО2) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (ФИО2) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим разом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит ФИО2» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) на основании заявления на предоставление ФИО2 на текущие расходы (являющегося офертой) заключен кредитный договор ***RURRC10003, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен ФИО2 в размере 1 204 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. с условием выплаты процентов за пользование ФИО2 из расчета 17,9% годовых.

В силу п. 9 индивидуальных условий договора потребительского ФИО2, заемщик обязуется не позднее даты заключения договора заключить с ФИО2 договор комплексного банковского обслуживания физических лиц, если он не заключен; договор текущего счета, если такой счет отсутствует.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, погашение основного долга по ФИО2 и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца и дату полного погашения ФИО2.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского ФИО2 на приобретение транспортного средства и залоге. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен 30 509 рублей. Сумма, подлежащая выплате в дату полного погашения ФИО2, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности заемщика по ФИО2, остающейся невыплаченной ФИО2 на дату полного погашения ФИО2.

В случае несвоевременного погашения задолженности по ФИО2 заемщик уплачивает ФИО2 неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 12 индивидуальных условий).

ФИО2 предоставлен путем зачисления суммы ФИО2 на счет, открытый в АО «ЮниКредит ФИО2», что подтверждается выпиской из лицевого счета.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит ФИО2» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) на основании заявления на получение кредитной банковской карты (являющегося офертой) заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты ***RURPROC102 с кредитным лимитом на дату заключения договора в размере 600 000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставкой 26,9% годовых.

В силу п. 9 индивидуальных условий договора потребительского ФИО2, заемщик обязуется заключить с ФИО2 договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты, в рамках которого ФИО2 выпускает на имя заемщика кредитную банковскую карту и открывает на имя заемщика счет для расчетов по операциям с использованием карты.

В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитного договора, в целях исполнения обязательств заемщика по погашению ФИО2 заемщик обязуется обеспечить на счете, указанном в п.17 настоящих индивидуальных условий денежные средства в сумме и в срок, установленные пунктом 6 настоящих индивидуальных условий.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий, использование ФИО2 осуществляется в пределах лимита, путем зачисления ФИО2 денежных средств на карточный счет для осуществления оплаты операций с картой, а также уплаты предусмотренных договором комиссий и расходов ФИО2, при отсутствии денежных средств на карточном счете. При наличии средств на карточном счете в сумме, недостаточной для оплаты указанных выше в настоящем пункте операций, ФИО2 осуществляет оплату этих операций частично за счет средств на карточном счете, частично в счет ФИО2.

В случае неуплаты заемщиком в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по ФИО2 клиент уплатит ФИО2 неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по ФИО2 за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты ФИО2 включительно (п. 12 индивидуальных условий).

ФИО2 предоставлен путем зачисления суммы ФИО2 на счет, открытый в АО «ЮниКредит ФИО2».

Факт заключения вышеназванных кредитных договоров, а также предоставления ФИО2 ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Как следует из содержания искового заявления, заемщик в нарушение условий кредитных договоров ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по уплате ФИО2, что подтверждается расчетом задолженности.

Так, согласно представленному расчету, по задолженность по кредитному договору ***RURPROC102 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 665 809 рублей 46 копеек, в том числе: 599 315 рублей 45 копеек - в качестве просроченной ссуды; 63 952 рубля 31 копейка - в качестве просроченных процентов; 2 541 рубль 7 копеек - в качестве непогашенных пеней на просроченную ссуду и процентов по просроченной ссуде.

Задолженность по кредитному договору ***RURRC10003 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 117 383 рубля 93 копейки, в том числе: 107 025 рублей 54 копейки в качестве просроченной задолженности по основному долгу; 682 рубля 32 копейки - в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке; 9 676 рублей 07 копеек - в качестве штрафных процентов.

Представленные истцом расчеты задолженности судом проверены, являются арифметически верными, ответчиком не оспорены.

Вместе с тем, разрешая вопрос о взыскании неустойки по каждому из кредитных договоров, в том числе по кредитному договору ***RURPROC102 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 541 рубль 70 копеек, по кредитному договору ***RURRC10003 от 19.03.20189 в размере 676 рублей 07 копеек суд учитывает следующее.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.          

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации».

При этом, критериями явной несоразмерности неустойки могут являться ее высокая процентная ставка, значительное превышение ее суммы над размером возможных убытков, длительность неисполнения обязательств и другие.

В рассматриваемом случае, принимая во внимание приведенные выше нормы действующего законодательства, и учитывая: компенсационную природу неустойки, установленный кредитными договорами размер неустойки, то, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, характер допущенного нарушения обязательств, отсутствие доказательств наступления неблагоприятных последствий для истца вследствие нарушения условий договоров по возврату сумм основного долга, соотношение размера заявленной ко взысканию неустойки с размером просроченного долга по каждому из кредитных договоров, период начисления неустойки, суд приходит к выводу о том, что подлежащая уплате неустойка по каждому из заключенным с ответчиком кредитных договоров явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

В этой связи, суд полагает возможным снизить размер неустойки по кредитному договору ***RURPROC102 от ДД.ММ.ГГГГ 1 000 рублей; по кредитному договору ***RURRC10003 от 19.03.20189 до 500 рублей расценивая заявленную сумму неустойки как несоразмерную последствиям нарушенного обязательства.

Суд также находит обоснованным требование истца в части взыскания процентов, начисленных АО «ЮниКредит ФИО2» в соответствии с условиями кредитного договора ***RURPROC102 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата ФИО2; процентов, начисленных АО «ЮниКредит ФИО2» в соответствии с условиями кредитного договора ***RURRC10003 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата ФИО2; а также государственную пошлину в размере 4 789 рублей 89 копеек.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В кредитном договоре ***RURPROC102 от ДД.ММ.ГГГГ и в кредитном договоре ***RURRC10003 от ДД.ММ.ГГГГ определен размер процентов, начисляемых на сумму основного долга, в размере 17,9 % от суммы основного долга ежемесячно.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в соответствии с кредитным договором ***RURPROC102 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга 599 315 рублей 45 копеек за расчета процентной ставки 17,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата ФИО2; проценты в соответствии с кредитным договором ***RURRC10003 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга 107 025 рублей 54 копейки за расчета процентной ставки 17,9% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата ФИО2.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 858 рублей 09 копеек - по кредитному договору ***RURPROC102 от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 4 789 рублей 89 копеек - по кредитному договору ***RURRC10003 от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░2» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░2» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ***RURPROC102 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 664 267 ░░░░░░ 76 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 599 315 ░░░░░░ 45 ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░; 63 952 ░░░░░ 31 ░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 1 000 ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░; ░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░2 ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ***RURPROC102 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 599 315 ░░░░░░ 45 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 17,9% ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 858 ░░░░░░ 09 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░2» ***RURRC10003 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 108 207 ░░░░░░ 86 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 107 025 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 682 ░░░░░ 32 ░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░; 500 ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; ░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░2 ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ***RURRC10003 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 107 025 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 17,9% ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 789 ░░░░░░ 89 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░░░
░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.
░░░░░, ░░░░░	░.░. ░░░░░░░░░░░
░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░	░░░4
░░ ░░░░░░░░░ ░░ 16.02.2024 ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░	░░░4
░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ *** ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░░░