Решение по делу № 2-134/2015 от 01.04.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 мая 2015г. п. Колпна

Колпнянский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Осадченко О.М., при секретаре Макуровой О.А., с участием истца Денисенковой С.В., её представителя Денисенкова И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Колпнянского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Денисенковой С.В. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее ОАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к Денисенковой С.В. о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал следующее.

25.02.2014г. ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Денисенкова С.В. заключили кредитный договор и подписано Уведомление № от 25.02.2014г. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между банком и ответчиком регулируются правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», утверждёнными Приказом от 23.09.2011г. №, действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платёжных систем «Visa Inc.”, «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ». Согласно условиям №, выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», в соответствии с п.10.3.4 устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на совершение операций использованием карт и реквизитов карт, эмитируемых Банком. Информация о решении Банка об установлении и изменении указанных ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в офисе Банка и размещается на сайте Банка в сети Интернет по адресу:www. Bankuralsib.ru. Лимит кредитования был определён в сумме <данные изъяты> рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24% годовых. Из п.1.3 Дополнительных Условий для осуществления расчётов офис Банка открывает клиенту картсчёт и выдаёт в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта конверт с ПИН- кодом были получены ответчиком, что подтверждается подписью в Уведомлении и распиской в получении карты и ПИН- конверта. В соответствии с п.2.1.2 Дополнительных условий, использование клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами. Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) – установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до её погашения, в течении которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платёжных систем «Visa Inc.”, «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ». Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев. В соответствии с п.2.1.7 Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счёту клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно (п.1.10 дополнительных условий). Банк принятые на себя обязательства по договору выполнил в полном объёме и предоставил ответчику кредит. Пункт 3.2.2.1 Дополнительных Условий гласит, что заёмщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчёта каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счёте для погашения задолженности:

- всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчёта (при наличии);

- всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчёта текущего календарного месяца включительно;

- не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемого на ссудном счёте на дату расчёта каждого календарного месяца;

- всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчёта предыдущего календарного месяца по дату расчёта текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчёта текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днём. В соответствии с Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа (п.1.10 Дополнительных Условий). Согласно п.12.4, 12.5 Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления Банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис Банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объёме) по договору. В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 25.12.2014г. в адрес ответчика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако ответчиком требование Банка не исполнено. В связи с чем по состоянию на 03.03.2015г. задолженность Денисенковой С.В. перед Банком составила <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>.- сумма выданного кредита (задолженность по кредиту); <данные изъяты>.- сумма начисленных процентов; <данные изъяты>.- сумма начисленных пени. Вышеуказанную задолженность по кредитному договору просят взыскать с Денисенковой С.В., также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

В судебное заседание представитель Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» Баранов О.М. не явился, в суд поступило заявление, согласно которого просит рассмотреть дело без участия представителя истца. Заявленные исковые требования о взыскании с ответчика суммы выданного кредита (задолженность по кредиту) в размере <данные изъяты>., суммы начисленных процентов в размере <данные изъяты> руб. поддерживает в полном объёме. В части взыскания с Денисенковой С.В. суммы начисленной пени в размере <данные изъяты>., и применения ст.333 ГК РФ полагается на усмотрение суда. Не возражает против предоставления ответчику отсрочки исполнения решения суда на 4 месяца.

В соответствии с п.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик Денисенкова С.В. и её представитель Денисенков И.В. в судебном заседании указали, что не возражают против взыскания с Денисенковой С.В. задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>., начисленных процентов в сумме <данные изъяты>.. Возражают против взыскания с ответчика начисленной пени в размере <данные изъяты>., в связи с несоразмерностью размера неустойки. Просят применить ст.333 ГК РФ и снизить размер пени до <данные изъяты> рублей. Также просят отсрочить исполнение решения суда на четыре месяца, т.е. до 19.09.2015г., так как исполнить его по вступлению решения суда в законную силу не представляется возможным, ввиду трудного материального положения.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 25.02.2014г. ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Денисенкова С.В. заключили кредитный договор и подписано Уведомление № от 25.02.2014г. об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между банком и ответчиком регулируются правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», утверждёнными Приказом от 23.09.2011г. №, действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платёжных систем «Visa Inc.”, «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ».

Согласно условиям №, выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», в соответствии с п.10.3.4 устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на совершение операций использованием карт и реквизитов карт, эмитируемых Банком. Информация о решении Банка об установлении и изменении указанных ограничений (лимитов) помещается для всеобщего ознакомления в офисе Банка и размещается на сайте Банка в сети Интернет по адресу:www. Bankuralsib.ru. Лимит кредитования был определён в сумме <данные изъяты> рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24% годовых.

Из п.1.3 Дополнительных Условий следует, что для осуществления расчётов офис Банка открывает клиенту картсчёт и выдаёт в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями.

Кредитная карта конверт с ПИН- кодом были получены ответчиком, что подтверждается подписью в Уведомлении и распиской в получении карты и ПИН- конверта. В соответствии с п.2.1.2 Дополнительных условий, использование клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с Договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу 1 Условий, Льготный период кредитования (GP) – установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до её погашения, в течении которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платёжных систем «Visa Inc.”, «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ». Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев. В соответствии с п.2.1.7 Дополнительных Условий, Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счёту клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно (п.1.10 дополнительных условий).

Банк принятые на себя обязательства по договору выполнил в полном объёме и предоставил ответчику кредит.

Пункт 3.2.2.1 Дополнительных Условий гласит, что заёмщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчёта каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счёте для погашения задолженности:

- всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчёта (при наличии);

- всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчёта текущего календарного месяца включительно;

- не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемого на ссудном счёте на дату расчёта каждого календарного месяца;

- всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчёта предыдущего календарного месяца по дату расчёта текущего календарного месяца включительно.

Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчёта текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днём.

В соответствии с Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности клиент уплачивает Банку пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа (п.1.10 Дополнительных Условий).

Согласно п.12.4, 12.5 Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления Банком клиенту соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в том числе после возвращения клиентом в офис Банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объёме) по договору.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 25.12.2014г. в адрес Денисенковой С.В. было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако ответчиком требование Банка не исполнено.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Изложенное позволяет суду сделать вывод, что заявленные исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в части взыскания с Денисенковой С.В. задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>. и начисленных процентов в размере <данные изъяты>., которые не оспариваются и ответчиком, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно представленного истцом расчёту, сумма пеней за просроченные выплаты по кредитному договору составляет <данные изъяты>. Однако ввиду явной несоразмерности начисленной суммы пеней последствиям нарушения обязательства, суд в порядке ст.333 ГК РФ считает возможным снизить размер пеней до <данные изъяты> рублей. Уменьшая пени, суд учитывает компенсационную природу пеней, высокий процент пеней, размер основного долга, срок, в течение которого обязательство не исполнялось.

В силу ч.1 ст.203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Ответчиком Денисенковой С.В. заявлено о отсрочке данного решения суда на 4 месяца, до 19.09.2015г., в связи с тяжёлым материальным положением. Оценив в совокупности все собранные по делу доказательства, принимая во внимание материальное положение ответчика, которое затрудняет исполнение судебного решения, с учётом того, что истец не возражает против предоставления отсрочки исполнения решения суда, суд считает возможным удовлетворить заявление Денисенковой С.В. и предоставить ей отсрочку исполнения решения Колпнянского районного суда Орловской области до 19.09.2015г..

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Денисенковой С.В. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Денисенковой С.В. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от 25.02.2014г. в размере <данные изъяты>., из которой <данные изъяты>.- задолженность по кредиту, <данные изъяты>.- начисленные проценты, <данные изъяты>.- начисленные пени.

Взыскать с Денисенковой С.В. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>..

В остальной части исковых требований отказать.

Отсрочить исполнение решения суда по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Денисенковой С.В. о взыскании кредитной задолженности, до ДД.ММ.ГГГГ года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Колпнянский районный суд путём подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его оглашения.

Председательствующий: