Решение по делу № 2-216/2024 от 27.02.2024

Решение в окончательной форме вынесено 17 апреля 2024 г.

Дело № 2-216/2024

УИД:    59RS0030-01-2024-000254-86

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 апреля 2024 года                                Пермский край, село Елово

    Осинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего Мялицыной О.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи

Кушховой С.А.,

с участием ответчика Пьянковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к Пьянковой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа),

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная службы взыскания» (далее – ООО ПКО «РСВ») обратилось в суд с иском к Пьянковой С.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа) от 29.04.2020 № 6244147005 в сумме 74 585,51 рублей.

В обоснование иска указано, что 29.04.2020 между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Экофинанс» и ответчиком заключен договор микрозайма № №, согласно которому кредитор обязался предоставить ответчику микрозайм в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом в сроки и порядке, установленные договором. Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика. Ответчику был предоставлен микрозайм. Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты периодических платежей, включающих в себя платежи в счет погашения микрозайма и платежи в счет погашения процентов за пользование микрозаймом. В нарушение установленного договором срока оплаты, а также несмотря на истечение срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства возвращены не были. Право требования по данному договору перешло от первоначального кредитора к истцу на основании договора уступки прав требований (цессии) от 31.05.2021 № 07-2021/УП. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 73 554 рублей, из них задолженность по основному долгу – 30 000 рублей, задолженность по процентам за пользование займом – 43 554 рублей. Период образования задолженности с 29.04.2020 по 10.12.2021. Мировым судьей судебного участка № 3 Осинского судебного района Пермского края 12.01.2022 вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по основному долгу, процентам за пользование и процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 1 031,51 рублей. Общая сумма задолженности по кредитному договору составила 74 585,51 рублей.

Представитель истца ООО ПКО «РСВ» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 79), в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик Пьянкова С.В. в судебном заседании просила применить срок исковой давности.

Третье лицо, привлеченное к участию в деле определением суда, Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Экофинанс» (далее – ООО МФК «Экофинанс») о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился (л.д. 80).

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителей истца, третьего лица.

Заслушав ответчика, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, обозрев дело по судебному приказу №, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Как предусмотрено ч. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в редакции Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ, действовавшей на дату предоставления займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными указанными законами предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Источниками информации о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц, а также о ключевой ставке Банка России являются официальный сайт Банка России в сети «Интернет» и официальное издание Банка России «Вестник Банка России».

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или иными

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

    Как следует из материалов дела и установлено судом, 29.04.2020 между

    Пьянковой С.В. и кредитором ООО МФК «Экофинанс» заключен договор потребительского кредита (займа) № № «МиниМиниКредит». Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи заемщика. В соответствии с Индивидуальными условиями ответчику предоставлен заем в размере 30 000 рублей, с процентной ставкой 1 % в день (365 % годовых), срок действия договора 60 дней с даты зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика, срок возврата кредита (займа) 28.06.2020 (п.п. 1, 2, 4).

        Условиями договора определено 2 аннуитетных платежа в размере 22 044 рублей, согласно Графику. Проценты начисляются со дня, следующего за днем получения денежных средств заемщиком, и до даты возврата суммы займа включительно, с учетом законных ограничений (п. 6).

        Предусмотрена ответственность при несвоевременном возврате платежа по договору – кредитор вправе начислить неустойку в размере 0,05 % день от непогашенной части суммы основного долга, начиная со дня, следующего за днем возврата суммы займа и по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Общий размер неустойки (пени) за календарный год в течение пользования займом не может превышать 20 % годовых (п. 12).

        В соответствии с п. 13 заемщик дал свое согласие на уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа), среди прочих, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.

Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, все положения Общих условий договора ему понятны (п. 14) (л.д. 8 – 12).

В соответствии с Общими условиями договора потребительского займа (микрозайма) клиент обязуется вернуть представленную сумму Микрозайма в порядке и в срок, обусловленные Индивидуальными условиями, и уплатить начисленные на нее и предусмотренные Индивидуальными условиями проценты за пользование микрозаймом (п. 2.1.2) (л.д. 13 – 20).

Как следует из сообщения Qiwi банк, подтвержден статус перевода, направленного по Системе CONTACT, о перечислении получателю Пьянковой С.В. 30 000 рублей 29.04.2020 (л.д. 15).

31.05.2021 между ООО МФК «Экофинанс» (цедент) и ООО «Региональная Служба Взыскания» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования № 07-2021/УП, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по договорам займа, заключенным между цедентом и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (п. 1.1).

К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность, и не исполненных должниками на дату перехода прав (п. 1.1.1).

К цессионарию не переходят какие-либо обязанности, вытекающие из договоров, из которых возникла задолженность, в том числе: представить    должникам денежные средства, права и обязанности начислять и взыскивать проценты за пользование, а также штрафные санкции в предусмотренных договорами, из которых возникла задолженность, размерах после даты уступки цессионарию. Цессионарий вправе начислять и взыскивать штрафные санкции в размерах, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 1.1.2) (л.д. 23 – 28).

Согласно перечню должников (приложение № 1 к договору уступки прав требования от 31.05.2021№ 07-2021/УП), к цессионарию перешло право требования задолженности по кредитному договору № №, заключенного с Пьянковой С.В. (пункт 1636), в общей сумме задолженности 73 554 рублей, из которых 30 000 – сумма задолженности по основному долгу, 43 554 рублей – сумма задолженности по процентам за пользование (л.д. 29).

25.10.2023 изменено наименование взыскателя ООО «Региональная Служба Взыскания» на Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (л.д. 31 – 48).

Из совокупности перечисленных доказательств достоверно установлено, что 29.04.2020 между ООО МФО «Экофинанс» и Пьянковой С.В. заключен договор потребительского кредита (займа), по которому ответчику предоставлен заем в размере 30 000 рублей под 365 % годовых. В установленный договором срок – 28.06.2020 заем не возвращен, начисленные проценты не оплачены. Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательства по возврату полученного займа ответчиком в материалы дела не представлено.

Истец также просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ключевой ставки ЦБ РФ за период с 31.05.2021 по 10.12.2021 в общей сумме 1 031,51 рублей. Подробный расчет процентов приведен на л.д. 22.

Сумма начисленных процентов за пользование кредитом (займом) и процентов пользование чужими денежными средствами не превышают полуторакратный размер основного долга (30 000 х 1,5 = 45 000). Так, проценты за пользование кредитом (займом) – 43 554 рублей, проценты пользование чужими денежными средствами – 1 031,51 рублей, всего начислено процентов на сумму 44 585,51 рублей.

Уступка прав требования произведена в соответствии с требованиями закона и условиями договора потребительского займа. Так, согласно листу записи ЕГРЮЛ основным видом деятельности ООО «РСВ» является деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации (л.д. 31 – 48).

Ответчиком заявлено об истечении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2014 № 43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Судом установлено, что кредит (заем) предоставлен 29.04.2020. Согласно индивидуальным условиям определен срок возврата кредита – 28.06.2020.

В суд с иском истец обратился 27.02.2024, что следует из протокола проверки электронной подписи (л.д. 51).

С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «РСВ» обратилось 03.01.2022, что следует из почтового штемпеля на конверте (л.д. 21 дела по судебному приказу № 2-24/2022).

Судебный приказ от 12.01.2022 отменен определением от 21.01.2022, то есть через 18 дней после направления заявления мировому судье о вынесении судебного приказа (21.01.2022 – 03.01.2022 = 18 дней) (л.д. 30).

Соответственно, возможно взыскать платежи, срок уплаты которых наступил позднее 09.02.2021 (27.02.2024 – 3 года = 27.02.2021; 27.02.2021 – 18 дней действия судебного приказа = 09.02.2021).

С учетом изложенного срок исковой давности по платежам, срок по которым наступил 28.06.2020, пропущен.

По заявлению ответчика суд применяет исковую давность, в связи с чем отказывает в исковых требованиях полностью.

Оснований для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами также не имеется, поскольку данное требование является дополнительным к главному требованию о взыскании задолженности по основному долгу.

В связи с отказом в удовлетворении иска оснований для взыскания с ответчика судебных расходов на оплату государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (ИНН №) в удовлетворении исковых требований к Пьянковой Светлане Владимировне (паспорт №, выдан 09.11.2009 МО УФМС России по Удмуртской Республике в городе Воткинске) о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа) от 29.04.2020 № № в сумме 74 585,51 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Осинский районный суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                           О.В. Мялицына