Решение по делу № 2-24/2019 от 08.11.2018

Дело № 2-24/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Хилок, Забайкальского края 25 февраля 2019 года

Хилокский районный суд Забайкальского края в составе

председательствующего судьи Алтынниковой Е.М.,

при секретаре Михайловой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Храмову ВМ, Храмовой ВВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеназванным иском ссылаясь на следующее: Храмов В.М., Храмова В.В. на основании кредитного договора № 30412 от 22.06.2012 года, заключенного с ПАО Сбербанк, получил кредит в сумме 117000,00 рублей сроком по 29.06.2017 года с уплатой 13,75 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 29.06.2012).

В соответствии с условиями кредитного договора погашения кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п. 4.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3. кредитного договора).

Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): 3-х комнатная квартира, назначение: жилое, общая площадь, 50,3 кв.м. адрес объекта: Забайкальский край. г. Хилок ул. № кадастровый (или условный) номер №; земельный участок, категория земель: земли № Вокзальная, 10 кв.1, кадастровый (или условный) номер №

В соответствии с Решением Хилокского районного суда от 09.08.2016 года общая совместная собственность Храмова В.М. и Храмовой В.В. была признана долевой и определена Храмову В.М. – 1/2 и Храмовой В.В. – 1/2.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.3.4. Кредитного договора).

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства на счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 15.10.2018 года размер полной задолженности по кредиту составил 1091222, 91 рубля, в том числе 967859, 25 – просроченный основной долг; 71047,09 рублей – просроченные проценты; 18444,78 рублей – неустойка за просроченный основной долг; 33871, 79 рублей – неустойка за просроченные проценты. Просит суд расторгнуть кредитный договор № 30412 и досрочно взыскать солидарно с Храмова ВМ и Храмовой ВВ в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № 30412 от 22.06.2012 года в размере 1091222, 91 рубля и расходы по оплате госпошлины размере 19656, 11 рублей, судебные расходы. Обратить взыскание на заложенное имущество: 3-х комнатная квартира, назначение: жилое общая площадь, 50,3 кв.м. адрес объекта: Забайкальский край. г. Хилок ул. <адрес> кадастровый (или условный) номер №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для обслуживания, эксплуатации квартиры и ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 789 кв.м. адрес объекта: Забайкальский край г. Хилок ул. Вокзальная, 10 кв.1, кадастровый (или условный) номер 75:20:121105:0007, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 80% от его рыночной стоимости – 622400 (в соответствии с отчетом об оценке от 17.10.2018 года). Просит взыскать с ответчиков оплату за проведение оценки объектов недвижимости по платежному поручению № 750959 от 24.10.2018 года в размере 4123, 86 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк России» Л.А.Кочнева, действующая по доверенности не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя, на иске настаивает.

Ответчики Храмова В.В. в судебное заседание не явились, причина неявки неизвестна, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление, уважительности причин неявки суду не сообщила.

Суду представила возражения на иск, где указала, что в период брака с ответчиком Храмовым В.М. приобрели квартиру на заемные средства, предоставленные ПАО «Сбербанк России». 24.02.2015 года брак между ней и Храмовым В.М. был расторгнут. Между ними сложились неприязненные отношения. Храмов препятствует ей владению квартирой, запустил туда для проживания посторонних людей. В декабре 2017 года она поменяла место жительства, устроилась на работу с ежемесячной выплатой заработной платы в размере 14000 рублей, из которых она каждый месяц производит оплату за детский сад сына. Оплачивать ипотечный кредит она не могла. С оценочной стоимостью имущества она не согласна и ходатайствовала о проведении оценочной экспертизы. В последствии от заявленного ходатайства отказалась.

Ответчику Храмову В.М. судебные документы, направленные по адресу регистрации, указанному Храмовым В.М. в кредитном договоре: г. Хилок, ул. Первомайская, д.5, кв.12, возвращены организацией почтовой связи в суд с отметкой «Отсутствие адресата по указанному адресу».

Согласно ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Данное обстоятельство не может помешать рассмотрению дела, где в силу ст. 167 ч. 4 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на обоснование своих требований или возражений.

В силу статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда, из иных оснований и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, при осуществлении предпринимательской деятельности.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названного кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.4 ст.334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила данного Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 этого Кодекса.

Кроме этого, в соответствии с частью 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку указанным Федеральным законом не установлены иные правила.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 названного выше Федерального закона предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, 22.06.2012 года между ОАО «Сбербанк России» (Банк) и Храмовым В.М., Ю Храмовой В.В. (Созаемщики) был заключен кредитный договор № 30412 (Кредитный договор). Согласно условиям названного договора, Банк обязался предоставить созаемщикам кредит в сумме 1170 000 руб. 00 коп. на приобретение готового жилья: квартиры, находящейся по адресу: Забайкальский край, Хилокский район, г. Хилок, ул. Вокзальная, 10 кв.1, на срок 180 месяцев под 13,750 % годовых (п.п. 1.1 кредитного договора), которые уплачиваются аннуитетными платежами 29 числа согласно графику платежей. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика Храмова В.М. № 42307810374313810684, открытый в филиале № 4190/00038 Сбербанка России. Созаемщики обязались нести солидарную ответственность по возврату полученного кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.. Согласно п. 4.5 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или процентов за пользование Кредитом созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно., указанном в Договоре. (л.д.7-9, 12-16).

Факт получения денежных средств созаемщиком и неисполнение обязательств по погашению кредита подтверждается отчетом о всех операциях по счету за период с 29.06.2012 года по 29.07.2012 года согласно которому на счет Храмова В.М 29.06.2012 года перечислена сумма в размере 11700 000 руб. 00 коп. (л.д.70).

В соответствии с п.п. 2.1, 2.1.1 Кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Созаемщики предоставляют Банку залог: квартиру, расположенную на земельном участке по адресу: Забайкальский край, Хилокский район, г. Хилок, ул. Вокзальная, д. 10 кв.1. Залоговая стоимость которой установлена в размере 100% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. (л.д.12 оборотная сторона).

Согласно п. 8 Закладной от 22.06.2012 года, следует, что предметом залога является объект недвижимости: квартира, количество этажей 1, общей площадью 50,3 кв.м., расположенная по адресу: Россия, Забайкальский край, г. Хилок, ул. Вокзальная, д.10, кв.1, кадастровый/условный номер: 75-75-24/01/2006-3356. Согласно п. 9 Право общей совместной собственности на квартиру и земельный участок зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Забайкальскому краю 28.06.2012 года.

Из отчета об оценке стоимости имущества № 181892 от 17.10.2018 года, рыночная стоимость объекта оценки: квартира № 1 в доме 10 по ул. Вокзальная в г. Хилок, Забайкальского края составляет 741000 рублей, земельного участка 37000 рублей, итоговая стоимость объектов оценки составила 778000 рублей (л.д.17-56).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 28.06.2012 года и право общей совместной собственности на квартиру 1, дома 10, по ул. Вокзальная в г. Хилок, Хилокского района, Забайкальского края общей площадью 50,3 кв.м. принадлежит Храмову Владимиру Михайловичу и Храмовой Виктории Викторовне, зарегистрировано 28.06.2012 года. Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Забайкальскому краю с существующими ограничениями права: ипотека в силу закона, кадастровый номер: 75-75-24/001/2006-335, запись регистрации № 75-75-24/014/2012-282. (л.д.72).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 28.06.2012 года, право общей совместной собственности на земельный участок, расположенный по адресу: Забайкальский край г. Хилок, по ул. Вокзальная, 10 кв.1 в общей площадью 789 кв.м. принадлежит Храмову Владимиру Михайловичу и Храмовой Виктории Викторовне, зарегистрировано 28.062012 года Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Забайкальскому краю с существующими ограничениями права: ипотека в силу закона, кадастровый номер: 75:20:121105:0007, запись регистрации № 75-75-24/014/2012-284. (л.д.73).

Созаемщикам Банком были направлены требования с предложением о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. (л.д.68,69). Однако задолженность до настоящего времени ответчиками не погашена.

Согласно расчету задолженности и справке о задолженности по состоянию на 15.10.2018 года размер полной задолженности по кредиту составил 1091222, 91 рубля, в том числе 967859, 25 рублей– просроченный основной долг; 71047,09 рублей – просроченные проценты; 18444,78 рублей – неустойка за просроченный основной долг; 52316,57 рублей – задолженность по неустойке ( л.д.56-67). Данный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета суду не представлено, принимается судом как допустимое доказательство по делу.

Таким образом, на основании изложенного суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении Созаемщиками обязательств по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущества, суд приходит к следующему.

Как указывалось выше, согласно оценке, рыночная стоимость квартиры и земельного участка на дату производства экспертизы составляет 778000 рублей. Согласно ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусмотрено снижение продажной цены заложенного имущества, определяемой на основе заключения эксперта, до 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в качестве стоимости квартиры. Таким образом, на основании изложенного, начальную продажную цену заложенного имущества следует определить в размере 622400,00 рублей.

При этом суд учитывает, что стороны при заключении Кредитного договора достигли соглашения о залоговой стоимости имущества, соответствующей размеру рыночной стоимости имущества, определённой оценщиком (п.1.2 Отчета об оценке стоимости имущества). В судебное заседание ответчики возражений на иск в этой части не представили, следовательно требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

На основании ст.ст. 94, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы на оплату за оценку залогового имущества в сумме 4123,86 рублей, а также при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в сумме 19656 руб. 11 коп., что подтверждается платежными поручениями № 750959 от 24.10.2018 года и № 270658 от 01.11.2018 года.(л.д.5,6)

Учитывая, что решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика подлежат взысканию все понесенный истцом судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Кредитный договор № 30412 от 22.06.2012 года расторгнуть.

Взыскать досрочно с Храмова ВМ и Храмовой ВВ в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № 30412 от 22.06.2012 года в размере 1091222, 91 рубля и судебные расходы в размере 23779,97 рублей, всего 1115002 (один миллион сто пятнадцать тысяч два) рубля 91 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество: 3-х комнатную квартиру, назначение: жилое общая площадь, 50,3 кв.м. адрес объекта: Забайкальский край. г. Хилок ул. <адрес> кадастровый (или условный) номер № земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – для обслуживания, эксплуатации квартиры и ведения личного подсобного хозяйства, общая площадь 789 кв.м. адрес объекта: Забайкальский край г. Хилок ул. <адрес>, кадастровый (или условный) номер № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную 80% от его рыночной стоимости – 622400 (в соответствии с отчетом об оценке от 17.10.2018 года).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись. Верно.

Судья Е.М.Алтынникова

Решение в окончательной форме принято 04 марта 2019 года.