Решение от 20.07.2017 по делу № 2-1820/2017 от 21.02.2017

Дело № ****** Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2017 года

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Киямовой Д.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании комиссии, процентов, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» и просит признать условия кредитного договора о возложении обязанности по оплате страхового взноса недействительными, взыскать с ответчика комиссию в сумме 46560 рублей 00 копеек, излишне уплаченную сумму процентов 25862 рубля 83 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 11463 рубля 79 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей 00 копеек, штраф.

В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № ****** о предоставлении ему кредитных денежных средств в сумме 343560 рублей 00 копеек с процентной ставкой 19,90% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора банк должен перечислить со счета часть кредита в сумме 43560 рублей 00 копеек для оплаты страховой премии страховщику. Указанная сумма была списана единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания заявления о заключении кредитного договора. и фактически он получил кредит в сумме 300000 рублей 00 копеек. Считает, что услуга по страхованию была ему навязана, возможности заключить кредитный договор без страхования ответчик ему не предоставил, поэтому условие кредитного договора о возложении обязанности по оплате страхового взноса является ничтожным. Банк нарушил требования ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», поскольку обусловил предоставление кредита обязательным заключением договора страхования. При этом проценты за пользование кредитом, в том числе, начисляются на сумму страховой премии 43650 рублей 00 копеек. Просит исковые требования удовлетворить.

Впоследствии истец ФИО2 исковые требования уточнил и просит признать условия кредитного договора о возложении обязанности по оплате страхового взноса недействительными, взыскать с ответчика комиссию в сумме 43560 рублей 00 копеек, излишне уплаченную сумму процентов 25839 рублей 08 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 167 рублей 08 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 5000 рублей 00 копеек штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

В судебное заседание стороны и третье лицо не явились, были извещены надлежащим образом.

Истец ФИО2 в письменном ходатайстве просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» представил письменные возражения на иск, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО2 был заключен кредитный договор № ****** о предоставлении ему кредитных денежных средств в сумме 343560 рублей 00 копеек с процентной ставкой 19,90% годовых. Банк перечислил на счет заёмщика денежные средства в сумме 343560 рублей 00 копеек, 43560 рублей 00 копеек из которых были перечислен со счета истца в соответствии с его распоряжением в качестве оплаты страховой премии ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Истец при этом самостоятельно и свободно сделал свой выбор в пользу заключения договора страхования, подписав соответствующее заявление. Банк не обуславливал заключение кредитного договора обязательным страхованием заемщиком своей жизни и здоровья и не нарушал права заемщика как потребителя. Кроме того, считает, что требование о признании условия кредитного договора недействительным заявлено с нарушением срока исковой давности, составляющего 1 год. Просит в иске отказать.

Третье лицо ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не просило о рассмотрении дела в свое отсутствие, отзыва на исковое заявление не представило.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке по имеющимся доказательствам.

Суд, исследовав материалы дела, находит, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

Из положений ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). При этом, если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки. (п. 4 ст. 445 ГК РФ)

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. п. 1,2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Как следует из материалов настоящего гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО2 и ответчиком ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № ****** о предоставлении ему кредитных денежных средств в сумме 343560 рублей 00 копеек с процентной ставкой 19,90% годовых. В настоящее время кредит не погашен.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности (п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ)

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 изъявил желание заключить с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней. При этом в заявлении указано, что страхование является добровольным, не является обязательным условием выдачи банком кредита, что ФИО2 согласен с оплатой страховой премии в размере 43650 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк», полисные условия и страховой полис ему вручены он с ними ознакомлен, согласен, обязуется их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования № ******. По условиям договора страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая, срок страхования – 1800 дней с даты со счета страхователя в банке страхового взноса в полном объеме. Страховая премия составила 43560 рублей 00 копеек. ФИО2 поставлен в известность, что договор страхования вступает в силу с даты списания с его счета в ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» страховой премии в полном объеме. Страховой полис собственноручно подписан ФИО2 При заключении договора страхования его сторонами достигнуто соглашение по всем условиям, в соответствии с требованием ст. 942 ГК РФ.

РќР° основании Рї. 1.3 распоряжения ФИО2 РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ, ответчик РћРћРћ «Хоум Кредит Р­РЅРґ Финанс Банк» осуществил перевод РІ пользу страховщика РћРћРћ «СК «Рене░Ѓ░Ѓ░°░Ѕ░Ѓ ░–░░░·░Ѕ░Њ░» ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░ ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 43560 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ 00 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є, ░‡░‚░ѕ ░Ѕ░°░€░»░ѕ ░Ѓ░І░ѕ░‘ ░ѕ░‚░Ђ░°░¶░µ░Ѕ░░░µ ░І ░І░‹░ї░░░Ѓ░є░µ ░ї░ѕ ░»░░░†░µ░І░ѕ░ј░ѓ ░Ѓ░‡░µ░‚░ѓ ░░░Ѓ░‚░†░° ░░ ░ї░ѕ░ґ░‚░І░µ░Ђ░¶░ґ░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░ї░»░°░‚░µ░¶░Ѕ░‹░ј ░ї░ѕ░Ђ░ѓ░‡░µ░Ѕ░░░µ░ј ░„– ****** ░ѕ░‚ ░”░”.░њ░њ.░“░“░“░“, ░І░‹░ї░░░Ѓ░є░░ ░░░· ░Ђ░µ░µ░Ѓ░‚░Ђ░ѕ░І ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‹░… ░ї░ѕ░»░░░Ѓ░ѕ░І ░ћ░ћ░ћ ░«░Ў░љ ░«░ ░µ░Ѕ░µ░Ѓ░Ѓ░°░Ѕ░Ѓ ░–░░░·░Ѕ░Њ░», ░Ѓ░ї░Ђ░°░І░є░░ ░ћ░ћ░ћ ░«░Ў░љ ░«░ ░µ░Ѕ░µ░Ѓ░Ѓ░°░Ѕ░Ѓ ░–░░░·░Ѕ░Њ░» ░ѕ░‚ ░”░”.░њ░њ.░“░“░“░“, ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ░ѓ░ґ░ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░ѕ░ј.

░љ░Ђ░ѕ░ј░µ ░‚░ѕ░і░ѕ, ░Ѓ░ѓ░ґ ░ѕ░±░Ђ░°░‰░°░µ░‚ ░І░Ѕ░░░ј░°░Ѕ░░░µ ░Ѕ░° ░‚░ѕ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѕ, ░‡░‚░ѕ ░ї░ѕ░¶░µ░»░°░Ѕ░░░µ ░·░°░µ░ј░‰░░░є░° ░·░°░є░»░Ћ░‡░░░‚░Њ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѕ░ґ░µ░Ђ░¶░░░‚░Ѓ░Џ ░ґ░°░¶░µ ░Ѕ░µ ░І ░Ѓ░°░ј░ѕ░ј ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░ј ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░µ, ░° ░І ░ѕ░‚░ґ░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░ј ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░░░░ ░ѕ ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ░ј ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░░.

░ў░°░є░░░ј ░ѕ░±░Ђ░°░·░ѕ░ј, ░¤░˜░ћ2 ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░» ░Ѓ░І░ѕ░░ ░¶░░░·░Ѕ░Њ ░░ ░·░ґ░ѕ░Ђ░ѕ░І░Њ░µ, ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░Ѕ░░░Џ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ѕ ░І░ѕ░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░░ ░ѕ░±░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ї░ѕ ░ѕ░ї░»░°░‚░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░І░·░Ѕ░ѕ░Ѓ░° ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░ј ░Ѕ░µ ░░░ј░µ░µ░‚░Ѓ░Џ.

░џ░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░є░°░є░░░…-░»░░░±░ѕ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░Ѕ░°░І░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і░░ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░ѕ, ░░░· ░░░ј░µ░Ћ░‰░░░…░Ѓ░Џ ░І ░ґ░µ░»░µ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░Ѓ░»░µ░ґ░ѓ░µ░‚, ░‡░‚░ѕ ░І░‹░ґ░°░‡░° ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░° ░Ѕ░µ ░±░‹░»░° ░ѕ░±░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░»░µ░Ѕ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ░ј, ░·░°░µ░ј░‰░░░є ░ґ░ѕ░±░Ђ░ѕ░І░ѕ░»░Њ░Ѕ░ѕ ░І░‹░Ђ░°░·░░░» ░Ѓ░ѕ░і░»░°░Ѓ░░░µ ░±░‹░‚░Њ ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░‹░ј, ░ї░░░Ѓ░Њ░ј░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ ░Ђ░°░Ѓ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░░░»░Ѓ░Џ ░ї░µ░Ђ░µ░‡░░░Ѓ░»░░░‚░Њ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѓ░Ћ ░ї░Ђ░µ░ј░░░Ћ ░Ѓ░ѕ ░Ѓ░І░ѕ░µ░і░ѕ ░Ѓ░‡░µ░‚░° ░І ░°░ґ░Ђ░µ░Ѓ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░є░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░░, ░ї░ѕ░Ќ░‚░ѕ░ј░ѓ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░Ѕ░░░Џ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° (░ї.1.2) ░І ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░І░ѕ░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѕ░° ░±░°░Ѕ░є ░ѕ░±░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ї░ѕ ░ї░µ░Ђ░µ░‡░░░Ѓ░»░µ░Ѕ░░░Ћ ░Ѓ░ѕ ░Ѓ░‡░µ░‚░° ░·░°░µ░ј░‰░░░є░° ░¤░˜░ћ2 ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░° ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 43560 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ 00 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є ░ґ░»░Џ ░ѕ░ї░»░°░‚░‹ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‰░░░є░ѓ ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░ј ░Ѕ░µ ░░░ј░µ░µ░‚░Ѓ░Џ.

░Ў░ѕ░і░»░°░Ѓ░Ѕ░ѕ ░Ѓ░‚. 421 ░“░љ ░ ░¤ ░і░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░µ ░░ ░Ћ░Ђ░░░ґ░░░‡░µ░Ѓ░є░░░µ ░»░░░†░° ░Ѓ░І░ѕ░±░ѕ░ґ░Ѕ░‹ ░І ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°. ░Ј░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ѕ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░Џ░Ћ░‚░Ѓ░Џ ░ї░ѕ ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░░░Ћ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ, ░є░Ђ░ѕ░ј░µ ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░µ░І, ░є░ѕ░і░ґ░° ░Ѓ░ѕ░ґ░µ░Ђ░¶░°░Ѕ░░░µ ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░µ░і░ѕ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ ░ї░Ђ░µ░ґ░ї░░░Ѓ░°░Ѕ░ѕ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░░░»░░ ░░░Ѕ░‹░ј░░ ░ї░Ђ░°░І░ѕ░І░‹░ј░░ ░°░є░‚░°░ј░░ (░Ѓ░‚░°░‚░Њ░Џ 422).

░˜░Ѓ░‚░µ░†, ░Ѓ░ѕ░±░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ђ░ѓ░‡░Ѕ░ѕ ░ї░ѕ░ґ░ї░░░Ѓ░°░І ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░‹░№ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░Ѕ░° ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░І ░Ѕ░µ░ј ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░Џ░…, ░І░‹░Ђ░°░·░░░» ░Ѓ░І░ѕ░µ ░¶░µ░»░°░Ѕ░░░µ ░ї░ѕ░»░ѓ░‡░░░‚░Њ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚ ░І ░Ѓ░ѓ░ј░ј░µ 343560 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ 00 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є, ░░░· ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░… 43560 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ 00 ░є░ѕ░ї░µ░µ░є ░ї░ѕ░Ђ░ѓ░‡░░░» ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░ѓ ░ї░µ░Ђ░µ░‡░░░Ѓ░»░░░‚░Њ ░І ░є░°░‡░µ░Ѓ░‚░І░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░. ░џ░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░ґ░°░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░° ░‚░°░є░¶░µ ░ї░ѕ░»░ѓ░‡░µ░Ѕ░° ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░І ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚, ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є ░І░ї░Ђ░°░І░µ ░Ѕ░°░‡░░░Ѓ░»░Џ░‚░Њ ░Ѕ░° ░Ѕ░µ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѕ░ј ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚ - 19,90% ░і░ѕ░ґ░ѕ░І░‹░….

░’░І░░░ґ░ѓ ░ѕ░‚░Ѓ░ѓ░‚░Ѓ░‚░І░░░Џ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░ї░Ђ░ѕ░░░·░І░ѕ░ґ░Ѕ░‹░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░░░·░»░░░€░Ѕ░µ ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І, ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѕ░‚░ѕ░І ░·░° ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░‡░ѓ░¶░░░ј░░ ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░‹░ј░░ ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І░°░ј░░ ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░░ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░°, ░€░‚░Ђ░°░„░° ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Ћ ░Ѕ░µ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░°░‚.

░џ░Ђ░░ ░‚░°░є░░░… ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░… ░Ѓ░ѓ░ґ ░Ѕ░µ ░Ѕ░°░…░ѕ░ґ░░░‚ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░░░Ѓ░є░°.

░ќ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ, ░Ђ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚. ░Ѓ░‚. 194-198 ░“░џ░љ ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ

░ ░•░░░˜░›:

░’ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░░░Ѓ░є░° ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ.

░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░Ў░І░µ░Ђ░ґ░»░ѕ░І░Ѓ░є░░░№ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░Џ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░І ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░„░ѕ░Ђ░ј░µ ░ї░ѓ░‚░µ░ј ░ї░ѕ░ґ░°░‡░░ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░¶░°░»░ѕ░±░‹ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░ћ░є░‚░Џ░±░Ђ░Њ░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ <░°░ґ░Ђ░µ░Ѓ>.

░Ў░ѓ░ґ░Њ░Џ ░љ░░░Џ░ј░ѕ░І░° ░”.░’.