Решение по делу № 2-1725/2023 (2-3513/2022;) от 15.04.2022

Дело № 2-1725/2023

18RS0003-01-2022-003133-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2023 года                                                          г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд г.Ижевска в составе:

председательствующего судьи Шешукова Д.А.,

при секретаре ИАА,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Леухиной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту - истец, Банк) обратился в суд с иском к Леухиной Л.В. (далее по тексту - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 12.06.2013 года между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт № <номер> путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования банковский карт ВТБ 24 (ПАО)" (Общие условия Договора о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО), далее - Правила) и "Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт" (далее - Тарифы). Условия договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получении банковской карты.

Данные Условия, Правила, Тарифы, Анкета-Заявление являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиями Правил путем подачи Анкеты-Заявления и получении карты.

Ответчиком в адрес Банка была направлена подписанная анкета-заявление, получена банковская карта № <номер>, что подтверждается распиской заемщика в получении карты.

По условиям договора заемщику в случае отсутствия и или недостаточности денежных средств на счете Банком предоставлен кредит в форме овердрафта в сумме согласованного лимита в размере 107 000 руб. под 19% годовых.

Ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, указанной в расписке, внести и обеспечить наличие на счете суммы в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом, начисляемые с даты, следующей за датой возникновения задолженности по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

В нарушение условий указанного кредитного договора, а также ст. 309, 310, 809, 810, 819 ГК РФ возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом заемщиком в полном объеме не производятся, обязательства надлежащим образом не исполняются.

Направленное Банком в адрес Леухиной Л.В. 30.09.2021 года требование (уведомление) о досрочном погашении всей суммы предоставленного кредита, процентов, а также иных сумм, предусмотренных договором, последним не исполнено.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

Определением мирового судьи судьей судебного участка № 4 Октябрьского района г. Ижевска от 13.01.2022 года отменен судебный приказ от 24.12.2021 года о взыскании с Леухиной Л.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № <номер> по состоянию на 17.11.2021 года.

По состоянию на 17.11.2021 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций), которую истец просит взыскать с ответчика, составляет 205 183,64 руб., в том числе: по основному долгу – 149 983,35 руб., по плановым процентам за пользование кредитом – 34 954,65 руб., по пеням за несвоевременную уплату основного долга и плановых процентов – 20 245,64 руб. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 251,84 руб.

Представитель истца Банка ВТБ в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Леухина Л.В. в судебном заседании исковые требования истца не признала, представила в письменном виде возражения, указав, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд. Вместе с тем, пояснила, что факт заключения договора, получения кредитной карты она не признает.

При указанных обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие неявившегося представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

12.06.2013 г. между ВТБ 24 (ПАО) и Леухиной Л.В. заключен кредитный договор N <номер> о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24» и «Тарифов по обслуживанию банковских карт ВТБ 24», подписания «Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты», «Согласия на установление кредитного лимита» и «Расписки в получении банковской карты ВТБ 24».

Подписав и направив банку Анкету-Заявление, заемщик заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использования банковской карты от 12.06.2013 года с предоставлением кредитного лимита согласно расписки в размере 107 000 руб., заемщик при этом обязался погашать полученный кредит и уплатить проценты в размере 19% годовых.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, однако, как следует из представленных материалов, заемщик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом.

Задолженность заемщика перед банком по кредитному договору № <номер> от 12.06.2013 года по состоянию на 17.11.2021 года включительно с учетом снижения истцом при подаче иска размера задолженности по неустойке на 10% составляет 205 183,64 руб., в том числе по основному долгу – 149 983,35 руб., по процентам – 34 954,65 руб., по пени – 20 245,64 руб.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 9 ноября 2017 года, а также решения внеочередного общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 3 ноября 2017 года Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО), Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей ВТБ 24 (ПАО).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, 30.09.2021 года истцом ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, которое было оставлено ответчиком без исполнения.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании представленными и исследованными доказательствами.

Исковые требования суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Между тем, заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполнены.

Требования Банка о досрочном возврате кредита и уплате других платежей по кредитному договору, на момент обращения с иском в суд, ответчиком не исполнены.

Исходя из изложенных правовых норм, условий кредитного договора, учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, истец вправе потребовать от ответчика досрочного исполнения обязательств по возврату суммы долга и процентов за пользование кредитом.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому, по состоянию на 17.11.2021 г. задолженность по основному долгу составляет 149 983,35 руб., по оплате плановых процентов за пользование кредитом в размере 34 954,65 руб.

При этом, суд отмечает, доводы ответчика о подложности кредитного договора опровергнуты предоставлением истцом в судебное заседание подлинником кредитного договора.

Расчет проверен судом и признан правильными. Нарушений положений ст. 319 ГК РФ при составлении расчета истцом не допущено.

Доказательств об ином размере задолженности ответчик суду не представил.

Судом отклоняются доводы ответчика о пропуске истцом срока для защиты нарушенного права по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Исходя из положений п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Таким образом, срок действия кредита в форме овердрафта - это период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно. Таким образом, срок исполнения обязательств по договору об использовании карты от 12.06.2013 года не определен, графика платежей и точных дат погашения задолженности по данному договору не установлено, а потому, исходя из положений абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, срок исковой давности начал течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Как следует из материалов дела, банк предложил погасить задолженность в требовании от 30.09.2021 года в срок до 12.11.2021 года.

Заявление о выдаче судебного приказа подано в суд 24.12.2021 года, судебный приказ от 24.12.2021 года отменен 13.01.2022 года.

Исковое заявление подано истцом в Октябрьский районный суд г. Ижевска 15.04.2022 года.

При таких обстоятельствах оснований полагать, что срок для защиты нарушенного права истцом пропущен, не имеется.

Таким образом, поскольку судом установлено, что ответчик в одностороннем порядке уклоняется от возврата полученной суммы кредита, уплате процентов и иных предусмотренных договором сумм, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка о взыскании с Леухиной Л.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Представленный Банком расчет задолженности, проверенный и признанный судом правильным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК ПФ, подтверждает наличие у ответчика задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом, пени.

Ответчик доказательств об ином размере задолженности суду не представил.

В связи с этим с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере 149 983,35 руб., по плановым процентам за пользование кредитом в размере 34 954,65 руб.

Согласно ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно ст. 809 ГК РФ и кредитного договора – заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соотсветствии с Тарифами по обслуживанию международных банковских пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19% годовых.

При заключении кредитного договора стороны предусмотрели, что неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 19% годовых.

Поскольку при заключении кредитного договора стороны в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование истца также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно расчету истца размер неустойки за нарушение срока уплаты плановых процентов и суммы основного долга составляет 205 183,64 руб.

Расчет истца в указанной части также проверен судом и признан правильным.

Между тем, истец просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение срока уплаты основного долга и процентов в размере 20 245,64 руб., что составляет 10 % от суммы неустойки, рассчитанной в соответствии с условиями кредитного договора.

Требование о взыскании неустойки в указанном размере соразмерно нарушенному ответчиком обязательству, ее размер ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд не находит оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов в сумме 20 245,64 руб.

Поскольку требования истца о взыскании задолженности удовлетворены, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 251,84 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199,233,235 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН 7702070139) к Леухиной Л.В. (паспорт <данные изъяты>.) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Леухиной Л.В. в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору №<номер> от 12.06.2013 г. по состоянию на 17.11.2021 г. в размере 205 183,64 руб., в том числе задолженность по основному долгу 149 983,35 руб., по оплате процентов за пользование кредитом в размере 34 954,65 руб., задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени попросроченному долгу в размере 20 245,64 руб.

Взыскать с Леухиной Л.В. в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 251,84 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через районный суд.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате и подписана председательствующим судьей.

Решение в окончательной форме принято 10 апреля 2023 года.

Председательствующий судья                     Д.А. Шешуков

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>