Решение по делу № 2-110/2022 (2-1201/2021;) от 28.10.2021

<данные изъяты>

Дело № 2-110/2022                        24RS0057-01-2021-002570-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

11 марта 2022 года                             г. Шарыпово

    Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Киюциной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Олейниковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дьячкова В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику Дьячкова В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 100926 рублей 79 копеек.

Исковые требования обоснованы тем, что 23.05.2012 между банком и ответчиком Дьячкова В.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 30 000 рублей на срок 72 месяца. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом,в результате чего образовалась задолженность. Просроченная задолженность по кредиту возникла с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 27.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 1704 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 24.11.2012, по состоянию на 27.05.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 1682 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 81100 рублей. По состоянию на 27.05.2020 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 100926 рублей 79 копеек, из которых просроченная ссуда -29948,78 рублей, просроченные проценты 9600,75 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 59257,26 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты - 500 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 3218 рублей 54 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства истец был извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Ответчик Дьячкова В.А. в судебное заседание не явилась, направленную в её адрес (согласно адресной справке зарегистрирована по месту жительства по адресу:<адрес>) судебную корреспонденцию не получает; заказные письма возвращены в суд по истечении срока хранения.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик Дьячкова В.А. надлежащим образом была извещена о времени и месте судебного разбирательства, поэтому возможно рассмотрение дела в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ).

Согласно ст. 807Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 329Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1.5.Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

    Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Как установлено в судебном заседании и следует из заявления-оферты, договора потребительского кредита, заявления на получение банковской карты (л.д. 56-58,60), 23.05.2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк»,в последствии реорганизованным в ПАО «Совкомбанк»,и Дьячкова В.А. в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставилДьячкова В.А.денежные средства в сумме 30000 рублей, под 30% годовых, на 36 месяцев с даты заключения договора, путем открытия банковского счета и выдачи банковской карты с установленным лимитом задолженности, а заемщик Дьячкова В.А. обязалась своевременно возвратить кредит, уплатить причитающиеся проценты. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязалась уплатить банку штрафные санкции и возместить другие расходы Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, одним из способом, указанных в разделе "Г" данного заявления-оферты.Кроме того, договором предусмотрена обязанность заемщика по ежемесячному внесению обязательных минимальных платежей в размере 2 000 руб. по дату (число) подписания договора, начиная со следующего месяца, следующим за расчетным периодом. При нарушении срока возврата кредита, срока уплаты начисленных процентов установлена неустойка в виде пени в размере 120% годовых(раздел Б договора)

    Также Дьячкова В.А. ежемесячно обязалась производить плату за включение в программу страховой защиты заемщиков 0,20% от суммы лимита кредитования, поскольку выразила согласие быть застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенному между банком и ЗАО "АЛИКО",она понимает и соглашается с тем, что участие в программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения о предоставлении кредита, что подтверждается заявлением о включении в программу добровольного страхования от 23.05.2012, подписанного Дьячкова В.А.(л.д.56,58)

    Помимо этого, Дьячкова В.А. обязалась уплачивать ежегодную комиссию за оформление и обслуживание банковской карты в размере 500 рублей (раздел Б договора)

Во исполнение условий кредитного договора истцом был открыт ответчику Дьячкова В.А. банковский счет, на котором Банком отражались операции по кредитованию ответчика, ответчику выдана кредитная карта № с лимитом кредитования, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.8-14) и ответчиком не оспаривается.

    В период пользования кредитом ответчица Дьячкова В.А. исполняла свои обязанности ненадлежащим образом, в результате чего по состоянию 27.05.2020 образовалась задолженность в общей сумме 100926,79 рублей, в том числе: просроченная ссуда -29948,78 рублей, просроченные проценты -9600,75 рублей, штрафные санкции (неустойка) -59257,26 рублей, задолженность по уплате страховой премии -1620 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 500 рублей.

Расчет истца проверен судом и соответствует условиям заключенного сторонами по делу договора.

Ответчик Дьячкова В.А. размер задолженности не оспорила, доказательства, подтверждающие факт погашения образовавшейся задолженности не предоставила.

    Определением мирового судьи судебного участка № 132 в г. Шарыпово Красноярского края от 10.04.2020 отменен судебный приказ № 02-2717/132/2019 от 24.12.2019 о взыскании с Дьячкова В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в общей сумме 100926,79 рублей, в связи с поданными должником возражениями (л.д.18).

    После отмены судебного приказа требования о взыскании кредитной задолженности были предъявлены в порядке искового производства.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснено в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7"О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с физических лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

          Определенную истцом сумму неустойки 59 257 рублей 26 копеек суд находит явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства ответчиком и считает необходимым уменьшить размер неустойки до 10 000 рублей с учетом размера задолженности и периода просрочки платежей.

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчика Дьячкова В.А.в пользу истца ПАО «Совкомбанк» следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 23.05.2012 в сумме 51 669,53 рублей, в том числе: просроченная ссуда -29948,78 рублей, просроченные проценты -9600,75 рублей, неустойка – 10 000 рублей, страховая премия -1620 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 500 рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов с ответчика подлежит взысканию 3 218 рублей 54 копейки; судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от 05.12.2019, № от 28.05.2020; уменьшение неустойки судом не влечет уменьшения подлежащих возмещению за счет ответчика судебных расходов истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Дьячкова В.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 23.05.2012 в сумме51 669 рублей 53 копейки,в том числе: просроченную ссуду -29948 рублей 78 копеек, просроченные проценты -9600 рублей 75 копеек, неустойку - 10 000 рублей, страховую премию -1620 рублей, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты 500 рублей, в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 3218 рублей 54 копейки, а всего 54 888 (Пятьдесят четыре тысячи восемьсот восемьдесят восемь) рублей 07 копеек.

Ответчик Дьячкова В.А. вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края: ответчиком – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, истцом, иными лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, – в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                        Н.А. Киюцина

<данные изъяты>

<данные изъяты>