Решение по делу № 2-211/2021 от 07.04.2021

Дело №2 -211/2021

УИД 44RS0004-01-2021-000408-68

Мотивированное решение

изготовлено 12.05.2021г

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 мая 2021 года

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Праздниковой О.А.,

при секретаре Кузнецовой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Максименковой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

В Мантуровский районный суд обратился ПАО «Совкомбанк» с иском к Максименковой Н.В. о взыскании задолженности по кредиту в сумме 55207,84 рублей. Свои требования мотивировали тем, что 27.10.2018 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор [№], по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 99753,98 рублей под 29,9 % годовых сроком на 18 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик Максименкова Н.В. исполняла обязанности ненадлежащим образом. Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата кредита. Просроченная задолженность по кредиту возникла 28.05.2019 года, по состоянию на 18.12.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 571 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.05.2019 года, по состоянию на 18.12.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 520 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 92533,34 рублей. По состоянию на 18.12.2020 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 55207,84 рублей, из которых 41489,75 рублей – просроченная ссуда, 6711,27 – проценты по просроченной ссуде, 2525,3 рублей – неустойка по ссудному договору 4481,52 рублей – неустойка на просроченную ссуду. Направленное банком в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору оставлено без удовлетворения. Свои требования ПАО «Совкомбанк» обосновал нормами ст.ст.309-310,432,435,438, 811,819 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Максименкова Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, ходатайств и отзывов не поступало.

Определением суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим полному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, на основании решения № 6 от 23.05.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» 01.09.2014 года преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 3.1. условий кредитования Банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Судом установлено и из представленных документов следует, что 27.10.2018 года между ПАО "Совкомбанк" и Максименковой Н.В. был заключен кредитный договор [№], путем согласования и подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 99753,98 рублей сроком на 18 месяцев.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер платежа (ежемесячно) по кредиту - 6455,95 рублей; срок платежа по кредиту: по 27 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 27 апреля 2020 года. Сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту – 99753,98 рублей; сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 16453,12 рублей.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ)) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме.

Согласно ч.1 п.4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту указана 19,9 % годовых. Частью 2 п. 4 Индивидуальных условий в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления устанавливается в размере 29.90% годовых.

Согласно ч. 2 п. 12 Индивидуальных условий при нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере 29.90% годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Таким образом, сторонами при заключении кредитного договора были согласованы размеры процентной ставки, в зависимости от того, каким образом будут использоваться кредитные средства. Исходя из текста спорного договора, ставка в размере 19,90% годовых может быть применена при условии получения денежных средств заемщиком в безналичной форме в размере не менее 80% от суммы займа.

Пунктом 6.1 условий кредитования при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора, неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

27.10.2018 года истец собственноручно подписала заявление о присоединении к программе добровольного страхования заемщиков, подтвердила, что ознакомлена с перечнем страховых рисков (жизнь и здоровье заемщика), что она осознает наличие права самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, также с АО "Мет Лайф" без участия банка, понимает, что добровольное страхование - это ее личное желание и право, а не обязанность, заявляет о том, что получила полную и подробную информацию о программе страхования и согласна с условиями договора страхования, понимает и соглашается, что участие в программе добровольного страхования по вышеуказанному договору добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие банком положительного решения в предоставлении ей кредита.

При заключении кредитного договора 27.10.2018 года Максименкова Н.В. подписала дополнительное соглашение о подключении дополнительной услуги "Гарантия минимальной ставки 14,9%" и просила осуществить без дополнительного распоряжения с ее стороны списание денежных средств за указанную выше услугу, согласно Тарифов банка, с ее банковского счета.

Подписав заявление-оферту 27.10.2018 года на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой ключ Все Включено» с банковской картой MasterCard Gold Максименкова Н.В. подтвердила свое согласие с "Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО "Совкомбанк" и обязанность их выполнять, а также получение Памятки Держателя банковских карт ПАО "Совкомбанк" и предоставил акцепт на удержание ежегодной комиссии за обслуживание пакета "Золотой Ключ Все Включено", согласно действующим Тарифам ПАО "Совкомбанк", с ее банковского счета, а также иных счетов, открытых на ее имя в ПАО "Совкомбанк", а также просила Банк взимать плату за оказание услуг по списанию с указанного банковского счета в безакцептном порядке согласно - тарифов Банка на день совершения операции.

Истец в полном объеме исполнил перед ответчиком обязательства по вышеуказанному кредитному договору, перечислив денежные средства в размере 99753,98 рублей. Согласно выписке по лицевому счету заемщика обязанность по предоставлению кредита исполнена банком путем зачисления денежной суммы в размере 99753,98 рублей на депозитный счет заемщика, при этом 14364,57 рублей перечислены в счет платы за включение в программу страховой защиты заемщиков, удержана комиссия за услугу гарантия минимальной ставки в сумме 3890,41 рублей, 9499 рублей удержана комиссия за карту Gold, сумма в размере 72000 рублей выдана заемщику с депозитного счета наличными.

Поскольку заемщиком произведено снятие наличных денежных средств, то банком в соответствии с условиями договора применена процентная ставка 29,9% годовых.

Согласно п. 5.2. условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

12.11.2020 года в адрес ответчика Банком было направлена досудебная претензия о возврате задолженности по кредитному договору, указанное требование Банка ответчиком не было исполнено.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ответчик в нарушение условий кредитного договора, допускала просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно расчету задолженности, представленным истцом, задолженность ответчика по состоянию на 18.12.2020 г. перед банком составляет 55207,84 рублей, из которых 41489,75 рублей – просроченная ссуда, 6711,27 – проценты по просроченной ссуде, 2525,3 рублей – неустойка по ссудному договору 4481,52 рублей – неустойка на просроченную ссуду. Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, и соответствующим условиям договора. Контррасчет ответчиком не представлен.

Из материалов дела следует, что первоначально истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, 26 июня 2020 года по заявлению ПАО «Совкомбанк» вынесен судебный приказ мировым судьей судебного участка № 26 Мантуровского судебного района Костромской области о взыскании с Сумерниковой Н.В. суммы задолженности по кредитному договору в сумме 57350 рублей, а также судебные издержки в виде уплаты государственной пошлины в сумме 960,25 рублей.

Определением мирового судьи от 25 сентября 2020 года судебный приказ от 26.06.2020 года отменен в связи с поступившими возражениями от должника.

Оснований, освобождающих должника от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед Банком обязательства по возврату кредита и уплате процентов по делу не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования, заявленные ПАО «Совкомбанк» в части взыскания задолженности по кредиту, - соответствуют нормам действующего законодательства и условиям договора, в связи с чем, подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, уплаченную государственную пошлину. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере – 1856,24 рублей, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Максименковой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить полностью.

Взыскать с Максименковой Натальи Владимировны, [Дата] года рождения, уроженки [адрес], зарегистрированной по адресу [адрес] пользу ПАО «Совкомбанк» г.Кострома пр-т Текстильщиков д.46 задолженность по кредитному договору [№] в сумме 55207,84 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 1856,24 рублей, а всего 57064 (пятьдесят семь тысяч шестьдесят четыре) рубля 08 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: О.А. Праздникова.