Решение по делу № 2-332/2021 от 26.08.2021

Дело № 2-332/2021

УИД 02RS0008-01-2021-000935-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Усть-Кокса                         22 сентября 2021 года

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи            Шатиной С.Н.,

при секретаре                        Плащенко И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Телесову Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Телесову Д.Ю. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 913,32 руб., в том числе: просроченный основной долг – 62 984,23 руб., просроченные проценты – 13 483,19 руб., неустойка – 3 445,90 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 2 597,40 руб., а всего 82 510,72 руб., ссылаясь на то, что между сторонами заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ Также ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 8 календарных дней с даты формирования отчета по карте. В п. 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка, которая в соответствии с Тарифами банка составляет 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 79 913,32 руб. Ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего момента не выполнено.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Телесов Д.Ю. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и физические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу положений ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, содержащую существенные условия договора, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 года № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, отношения, возникающие в связи с выдачей кредитной организацией кредитной карты и ее использованием держателем карты, регулируются нормами ГК РФ о кредитном договоре, договоре банковского счета, а также принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Телесовым Д.Ю. на основании заявления последнего на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ путем акцепта оферты заключен договор на получение кредитной карты, во исполнение которого банком выпущена и выдана Телесову Д.Ю. кредитная карта <данные изъяты> № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом 63 000 руб. Одновременно ответчику открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия) в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания, заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Факт получения кредитной карты <данные изъяты>, заключения договора о выпуске и облуживании кредитной карты ответчиком Телесовым Д.Ю. не оспорен, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ Телесов Д.Ю. ознакомился и подписал Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, согласно которым банк предоставил клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 63 000 руб. с начислением процентов на сумму основного долга в размере 23,9% годовых. Отчет по кредитной карте формируется 19 числа месяца, в котором устанавливается срок уплаты обязательного платежа с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Сформированный отчет предоставляется клиенту. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п.п. 2.5, 2.6 Индивидуальных условий).

Экземпляр заявления, Индивидуальных условий и Тарифов банка получен ответчиком, что подтверждается его подписью (л.д. 17).

Определения терминов, используемые в Индивидуальных условиях, в том числе дата отчета, дата платежа, лимит кредита, льготный период, обязательный платеж и т.д., содержатся в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России». Держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с договором. Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами банка.

Представленные истцом заявление на получение кредитной карты и Индивидуальные условия, подписанные ответчиком, содержат сведения о полной стоимости кредита, размере возобновляемого лимита кредитной карты, сроке обязательного платежа по кредитной карте, ставке процентов, то есть содержат в себе все существенные условия договора, что дает основание считать кредитный договор заключенным.

В соответствии с п. 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов, указанных в п. 3.7 Условий.

В силу п.п. 4.1.3, 4.1.4 Условий держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте, ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7 Условий.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 3.10 Условий).

Согласно п. 3.5 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9 Условий).

Судом установлено, что банк исполнил обязанность по предоставлению кредита, выдав Телесову Д.Ю. кредитную карту с разрешенным кредитным лимитом в сумме 63 000 руб. Согласно выписке по счету кредитная карта использовалась ответчиком, денежные средства использованы. Указанное обстоятельство подтверждается отсутствием в материалах дела возражений со стороны ответчика.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.п. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ответчиком нарушались условия договора, а также в нарушение ст. 309 ГК РФ заемщиком условия договора не выполнялись, сумма обязательного платежа по кредитной карте, проценты за пользование кредитом, вносились нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно представленному расчету, задолженность заемщика по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 79 913,32 руб., в том числе: просроченный основной долг – 62 984,23 руб., просроченные проценты – 13 483,19 руб., неустойка – 3 445,90 руб.

Расчет, представленный истцом и положенный в основу решения суда, проверен судом и является правильным, ответчиком в установленном порядке не оспорен, возражения с его стороны в материалы дела не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором.

Оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований истца и полагает, что с ответчика Телесова Д.Ю. подлежит взысканию сумма задолженности по счету международной банковской карты в размере 79 913,32 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Учитывая принятое решение об удовлетворении иска, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на уплату государственной пошлины в размере 2 597,40 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к Телесову Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Телесова Д.Ю. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 913,32 руб., в том числе: просроченный основной долг – 62 984,23 руб., просроченные проценты – 13 483,19 руб., неустойка – 3 445,90 руб., расходы на уплату государственной пошлины в размере 2 597,40 руб., а всего 82 510 (восемьдесят две тысячи пятьсот десять) рублей 72 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                     С.Н. Шатина

Решение суда в окончательной форме принято 22 сентября 2021 года.