Решение по делу № 2-339/2022 (2-1967/2021;) от 23.09.2021

№2-339/2022

24RS0048-01-2021-002041-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Березовка                                        25 марта 2022 года

Березовский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Лапуновой Е.С.,

при секретаре Орловой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Поляковой Ольге Сергеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Полякова О.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 16.10.2015 года между ПАО Сбербанк и Полякова О.С. заключен кредитный договор №, согласно которому Полякова О.С. предоставлен кредит в размере 1460000 рублей, сроком на 240 месяцев, с уплатой 15,25 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости - дом, с кадастровым номером №, общей площадью 52,8 кв.м., по адресу: <адрес>; земельный участок, с кадастровым номером №, категории земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием: для обслуживания жилого дома, по адресу: <адрес> Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом жилого дома и земельного участка. Обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, за период с 30.11.2019 года по 27.08.2021 года образовалась задолженность в сумме 2305653 рублей 56 копеек. Просит расторгнуть кредитный договор № от 16.10.2015 года, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.08.2021 года в размере 2305653 рублей 56 копеек, в том числе: просроченный основной долг 1433308 рублей 05 копеек, просроченные проценты 796700 рублей 86 копеек, неустойку за просроченный основной долг 1513 рублей 95 копеек, неустойку за просроченные проценты 74130 рублей 70 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – дом, с кадастровым номером №, общей площадью 52,8 кв.м., по адресу: <адрес> земельный участок, с кадастровым номером №, категории земель: земли населенных пунктов, с разрешенным использованием: для обслуживания жилого дома, по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость за жилой дом в размере 741000 рублей, за земельный участок в размере 1113000 рублей, взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 31728 рублей 27 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Полякова О.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, с ходатайством об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в ее отсутствие не обращалась.

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

    По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ суд с согласия представителя истца рассматривает настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1 ст. 809 ГК РФ).

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

        Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 16 сентября 2015 года между ПАО Сбербанк и Полякова О.С. заключен кредитный договор № на сумму 1460000 рублей, сроком на 240 месяцев, с уплатой 15,25 % годовых, целевое использование кредита: приобретение жилого дома по адресу: <адрес>

Согласно п. 6 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, всего 240 платежей.

Согласно п. 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно договору купли-продажи от 18.10.2015 года, заключенному между ФИО3, ФИО4, ФИО5 и Полякова О.С., последняя приобрела жилой дом по адресу: <адрес>; земельный участок с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, за счет собственных и кредитных средств, предоставленных ПАО Сбербанк.

В соответствии с кредитным договором, в обеспечение обязательств по договору установлен залог в отношении жилого дома по адресу: <адрес>; земельного участка с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, залогодателем является Полякова О.С.

Получение Полякова О.С. кредитных денежных средств в сумме 1460000 рублей подтверждается выпиской по счету заемщика.

Кроме того, 28.07.2016 года между банком и Полякова О.С. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № 187230 от 16.10.2015 года, согласно которому, по кредитному договору проведена реструктуризация задолженности, предоставлена отсрочка погашения основного долга, а также части начисленных процентов на 6 месяцев, дата окончательного погашения кредита установлена на 29.10.2035 года, также установлен новый график платежей.

24 мая 2019 года между банком и Полякова О.С. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от 16.10.2015 года, согласно которому, заемщику предоставлена отсрочка в погашении основного долга, и части начисляемых процентов сроком на 6 месяцев, срок возврата кредита установлен 360 месяцев, также установлен новый график платежей. Дата окончания погашения кредита установлена на 29.10.2045 года.

Согласно выписке по лицевому счету заемщика, банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет Полякова О.С. Однако, ответчик свои обязательства не исполняет, платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов не вносит или вносит нерегулярно и не в полном объеме, в связи с чем, за период с 30.11.2019 года по 27.08.2021 года образовалась задолженность в сумме 2305653 рублей 56 копеек, из которых: просроченный основной долг 1433308 рублей 05 копеек, просроченные проценты 796700 рублей 86 копеек, неустойку за просроченный основной долг 1513 рублей 95 копеек, неустойку за просроченные проценты 74130 рублей 70 копеек, которую суд взыскивает с ответчика в пользу истца, поскольку представленный расчет задолженности ответчиком не оспорен.

    В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

    Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

    Статья 349 ГК РФ устанавливает порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которого требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

    Ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

    Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

    В силу ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

    В соответствии со ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

     Согласно ч.1 ст.54.1. Закона об ипотеке, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

    Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

    Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Сторонами договора займа согласована стоимость предмета залога - жилого дома в размере 741000 рублей; земельного участка в размере 1113000 рублей.

Учитывая, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, размер просроченного обязательства превышает 5% стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество для удовлетворения за счет его стоимости требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества, установленную сторонами договора.

Кроме того, в связи с существенным нарушением ответчиком своих обязательств по договору, а именно неуплатой процентов и суммы основного долга по кредитному договору, суд удовлетворяет требования истца о расторжении кредитного договора №187230 от 16.10.2015 года.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 31728 рублей 27 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 16.10.2015 года, заключенный между ПАО Сбербанк и Поляковой Ольгой Сергеевной.

Взыскать с Поляковой Ольги Сергеевны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 16.10.2015 года в сумме 2305653 рублей 56 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31728 рублей 27 копеек, а всего 2337381 рубль 83 копейки.

Обратить взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 52,8 кв.м., принадлежащий Поляковой Ольге Сергеевне, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 741000 рублей.

Обратить взыскание на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 2500 кв.м., принадлежащий Поляковой Ольге Сергеевне, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1113000 рублей.

Разъяснить ответчику право подать в Березовский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Березовский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное заочное решение изготовлено 04 апреля 2022 года.

Судья:                                     Е.С.Лапунова