Решение по делу № 2-1528/2023 (2-6206/2022;) от 26.12.2022

        УИД 78RS0№-47

        Гражданское дело № 2-1528/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Выборг                                                                        05 сентября 2023 года

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Думчевой А.Б.

при секретаре Александровой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Сидорову Александру Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Изначально ПАО Банк ВТБ обратилось в Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга с исковым заявлением к Сидорову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору № 625/0006-1209335 от 05.08.2021 года в сумме 963 052,42 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 12 831 руб.

Определением Октябрьского районного суда Санкт-Петербурга от 17.10.2022 года гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Сидорову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины было передано в Выборгский городской суд Ленинградской области для рассмотрения по подсудности.

26.12.2022 года определением Выборгского городского суда Ленинградской области иск был принят к производству суда.

В обосновании заявленных требований истец указал, что 11.04.2019 между банком и Сидоровым А.Е. был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО).

Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ -онлайн физическим лицам в ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер - счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/Мобильное приложение, устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в мобильное приложение ВТБ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыт банковский счет № в российских рублях.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

При этом в соответствии терминами, содержащимися в общих положениях правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в системах ДБО.

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов банка (паспортные данные клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

05.08.2021 года ВТБ (ПАО) и Сидоров А.Е. заключили кредитный договор № 625/0006-1209335 по программе PACL, по технологии «0 визитов» в ВТБ-Онлайн. Клиент желал получить кредит, и подписал кредитный договор и иную документацию путем проставления простой электронной подписи в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Таким образом, 05.08.2021 г. Банк ВТБ (ПАО) и Сидоров А.Е. заключили кредитный договор № 625/0006-1209335, в соответствии с условиями которого: размер кредита - 901 804 рублей; дата предоставления кредита - 05.08.2021; срок действия кредитного договора - 11.08.2028; процентная ставка за пользование кредитом - 9,2% процентов годовых.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая нарушение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал от ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № 625/0006-1209335 от 05.08.2021 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 963 052,42 руб., из которых: 880 727,11 руб. - остаток ссудной задолженности; 80 875,17 руб. - задолженность по плановым процентам; 30,34 руб. - задолженность по пени по процентам; 1419,80 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу и расходы по оплате госпошлины в сумме 12 831 руб.

Истец, будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик, будучи уведомленным о месте и времени слушания дела надлежащим образом в суд не явился. Его интересы на основании доверенности от 13.10.2022 года представляет Пузанов П.К., который против заявленных требований возражал. Пояснил, что его доверитель является держателем карты банка ВТБ. Периодически он, используя онлайн приложения иных банков, подавал заявки на кредит, но ему отказывали. 05.08.2021 года неустановленное лицо, путем обмана Сидорова А.Е., представившись сотрудником Сбербанка, в ходе телефонного разговора, под предлогом мошеннической деятельности по счетам клиентов, ввел в заблуждение Сидорова А.Е., в связи с чем, он направил онлайн-заявку в банк ВТБ (ПАО) и с ним был заключен кредитный договор № 625/006-1209335 от 05.08.2021 на сумму 901 804 руб.. Затем Сидоров А.Е. снял со своего банковского счета, поступившие денежные средства и перевел указанную сумму посредством банковского терминала ВТБ в г. Сестрорецк на неустановленные счета. Обращаясь в банк за оформлением кредита, и переводя деньги на счета, Сидоров А.Е. руководствовался тем, что оказывает помощь правоохранительным органам в поиске и поимке преступников. Затем, когда он зашел в приложение на своем телефоне «ВТБ онлайн», увидел график платежей и понял, что его обманули. Постановлением от 05.08.2021 года СУ МВД России по Выборгскому району Ленинградской области Сидоров А.Е. признан потерпевшим. В настоящее время дело не расследовано, преступники не найдены. Полагает, что его доверитель не должен отвечать по обязательствам по спорному договору, потому что фактически он деньги не получал и ими не пользовался.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора (ч.1, 2 ст. 307 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ч.1. ст. 309 ГК РФ).

Нормой статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Договор между сторонами заключен добровольно на условиях, определенных в договоре. Претензий в процессе заключения и после заключения договора ответчиком не высказывалось, с требованием об изменении условий договора он также не обращался.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч.2 ст. 432 ГК РФ).

На основании ч.1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Пунктом 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Как следует из материалов дела, на основании заявления, анкеты, индивидуальных условий 05.08.2021 между банком и Сидоровым А.Е. по программе PACL, по технологии «0 визитов» в ВТБ-Онлайн путем проставления простой электронной подписи был заключен кредитный договор № 625/0006-1209335, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства на потребительские нужды в сумме 901 804 руб., сроком возврата 11.08.2028 год, под 9,2% годовых с ежемесячным внесением платежа 11 числа каждого календарного месяца в сумме 14 622,98 руб., кроме последнего в сумме 14 891,38 руб. (п.п. 1, 2, 6, 11 договора).

Согласно п. 9 договора предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (заключении договора комплексного обслуживания).

Заемщику был открыт банковский счет № 40817810824064024146 (п. 17 договора).

Сидоров А.Е. согласился с правилами кредитования.

05.08.2021 денежные средства в сумме 901 804 руб. были переведены на счет Сидорова А.Е., что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

П. 12 договора предусмотрена неустойка за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, из анализа приведенной нормы следует, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по погашению кредита и процентов по кредиту в установленные договором сроки у заимодавца (в данном случае ПАО Банк ВТБ) возникает право на требование возврата всей оставшейся суммы займа с процентами.

В ходе слушания дела было установлено, что 05.08.2021 года неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, имея умысел на хищение денежных средств Сидорова А.Е., путем обмана, представившись сотрудником банка ПАО Сбербанк, в ходе телефонного разговора с последним, под предлогом мошеннической деятельности по счетам клиентов, ввел в заблуждение Сидорова А.Е., который впоследствии оформил кредитный договор в банке «ВТБ» (ПАО) № 625/006-1209335 от 05.08.2021 года на сумму 901 804 руб., снял денежные средства и перевел посредством банковского терминала банка «ВТБ» на неустановленные счета.

На основании заявления Сидорова А.Е., 05.08.2021 года СУ УМВД России по Выборгскому району Ленинградской области было вынесено постановление о возбуждении уголовного дела в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ.

Постановлением СУ УМВД России по Выборгскому району Ленинградской области от 05.08.2021 года Сидоров А.Е. был признан потерпевшим.

Постановлением СУ УМВД России по Выборгскому району Ленинградской области от 05.10.2021 года предварительное следствие по уголовному делу № было приостановлено, в связи с неустановлением лиц, причинившим Сидорову А.Е. материального вреда.

Иными сведениями о ходе уголовного дела суд не располагает.

При рассмотрении настоящего дела, в ходе судебных разбирательств, представитель ответчика не отрицал факт обращения его доверителя к истцу для предоставления кредита, а затем и его получения, однако возражал, что Сидоров А.Е. должен отвечать по его обязательствам, поскольку фактически деньгами он не воспользовался.

На момент подачи иска задолженность ответчика по договору № 625/0006-1209335 от 05.08.2021 года составляет 963 052,42 руб., из которой: 880 727,11 руб. – остаток ссудной задолженности; 80 875,17 руб. – задолженность по плановым процентам; 30,34 – задолженность по пени по процентам; 1419,80 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Разрешая заявленные требования, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, установив заключение кредитного договора, с соблюдением предусмотренного порядка посредством простой электронной подписи и зачисления денежных средств на счет ответчика, что не отрицалось ответчиком, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств в рамках кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Суд разъясняет ответчику, что впоследствии он не лишен права обратиться с заявлением о пересмотре решения по вновь открывшимся обстоятельствам, в случае вынесения соответствующего приговора в рамках вышеназванного уголовного дела.

При принятии решения суд исходит из того, что в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, однако ответчиком размер задолженности по кредиту не оспорен.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Истцом при подаче искового заявления была произведена оплата государственной пошлины в размере 12 831 руб., что подтверждается платежным поручением № 342687 от 08.09.2022 года. В связи с тем, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, то и государственная пошлина подлежит взысканию в полном объеме в размере 12 831 руб.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Сидорову Александру Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Сидорова Александра Евгеньевича, Дата г.р., уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт <данные изъяты> области) в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ (ИНН 7702070139) задолженность по договору № 625/0006-1209335 от 05.08.2021 в сумме 963 052,42 и расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 12 831 руб.

На решение суда в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд Ленинградской области.

Копия верна

Судья Выборгского городского суда                     А.Б. Думчева

Секретарь                                Е.С. Александрова

Мотивированное решение изготовлено 08 сентября 2023 года.

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-1528 за 2023 год в Выборгском городском суде Ленинградской области.