Решение по делу № 33-8724/2016 от 20.06.2016

Судья Минина Н.А.	№ 33 - 8724
Докладчик Фролова Т.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 июля 2016 года

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда в составе:

Председательствующего: Фроловой Т.В.,

судей: Пастухова С.А., Латушкиной С.Б.,

при секретаре: Паниной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Фроловой Т.В.,

гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Ликандровой (Ахметшиной) ЕЛ - Антоновой В. К. и по апелляционной жалобе Ахметшина РТ

на решение Мариинского городского суда Кемеровской области от 25 марта 2016 года

по делу по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, к Ахметшину РТ, Ликандровой (Ахметшиной) ЕЛ, Ахметшину РХ, Симоновой ЛА, Старцеву АВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

по встречному иску Ахметшина РТ к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, о защите прав потребителей,

по встречному иску Ликандровой (Ахметшиной) ЕЛ к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, о расторжении кредитного договора, отказе во взыскании штрафных санкций,

У С Т А Н О В И Л А:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», Банк), в лице Кемеровского отделения № 8615, обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с Ахметшина Р.Т., Ахметшиной (после расторжения брака Ликандровой) Е.Л., Ахметшина Р.Х., Симоновой Л.А., Старцева А.В. солидарно задолженность по кредитному договору № от 04.06.2008 в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 75 450 руб. 81 коп.

Требования мотивированы тем, что 04.06.2008 Ахметшину Р.Т., Ахметшиной Е.Л. был предоставлен кредит «на недвижимость» по программе «молодая семья» в сумме <данные изъяты> на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, сроком по 04.06.2028 под <данные изъяты>% годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору поручительство физических лиц: договор поручительства № от 04.06.2008 заключен с Симоновой Л.А., договор поручительства № от 04.06.2008 заключен с Ахметшиным Р.Х., договор поручительства № от 04.06.2008 заключен со Старцевым А.В.

Согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита должно было производиться заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Согласно п. 4.3 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа, соответствующего дате выдаче кредита, каждого платежного месяца (включительно), а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным.

В соответствии с п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в двукратном размере процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 4.8 кредитного договора при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

В настоящее время созаемщиками и поручителями не надлежащим образом исполняются обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом.

Созаемщики и поручители неоднократно извещались о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на 11.11.2015 задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> и включает суммы: просроченные проценты – <данные изъяты>, пеня за проценты – <данные изъяты>, пеня за кредит – <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>

В соответствии с пп. «а» п. 5.2.5 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по кредитному договору.

В судебном заседании 09.02.2016 Ахметшин Р.Т. с исковыми требованиями не согласился, заявил встречный иск к ПАО «Сбербанк России», в котором просил признать расчет в графике погашения кредита п.3.1; п.п.5.2.1.; 5.2.2.; 5.5.1; 7.2.; п.п.5.2.5.; 5.3.9. кредитного договора № от 04.06.2008; п.п.1; 2 раздела 2 Информации о размере эффективной процентной ставки недействительными; признать действительным расчет начисления процентов по кредитному договору № от 04.06.2008 согласно правилам Положения ЦБ РФ от 26.06.1998 № 39-П по формуле простых процентов, с учетом фиксированной процентной ставкой 12,25 %, указанной в договоре, согласно ст.819 ГК РФ; взыскать в его пользу с ПАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, сумму за ведение ссудного счета и рассмотрение кредитной заявки как неосновательного обогащения в размере <данные изъяты>; взыскать в его пользу с ПАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50% от всей суммы, взысканной судом, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, а также расторгнуть кредитный договор № от 04.06.2008.

Требования Ахметшина Р.Т. мотивированы тем, что с учетом обстоятельств, выразившихся в отказе ПАО «Сбербанк России» устранить недостатки оказанной услуги кредитования в досудебном порядке, он полагает, что требование о досрочном взыскании кредитной задолженности и подлежащая уплате неустойка, указанная ПАО «Сбербанк России», несостоятельны, необоснованны, не подлежат удовлетворению.

Требование кредитора № от 05.10.2015 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а значит односторонний отказ Банка, занимающегося предпринимательской деятельностью, от исполнения договора, осуществляемый в соответствии с законом или договором, является юридическим фактом, ведущим к расторжению договора. Досрочно истребовав от заемщика полную сумму кредита с процентами, кредитор лишил заемщика права пользования заемными денежными средствами и тем самым отказался от своего обязательства в предоставлении заемщику кредита на срок до 04.06.2028, при этом, прекратив договорные отношения между сторонами и расторгнув кредитный договор.

Полагает, в отношениях между Банком и гражданином одностороннее изменение условий и односторонний отказ Банка от исполнения обязательств по кредитному договору не допускается. Выдвинутые Банком требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, а также условия кредитного договора, содержащиеся в п.п.5.2.5.; 5.3.9. о требовании кредитора досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за его использование и неустойки ущемляют права потребителей, такие условия договора являются недействительными.

04 июня 2008 года между ним и ПАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>, процентная ставка 12,25% годовых, срок возврата 240 месяцев. Предметом договора явилось предоставление заемщику кредита «на недвижимость» по программе «молодая семья» для приобретения жилого дома. Сумма кредита перечисляется на вклад, условия которого позволяют совершать приходно-кассовые операции.

Кроме того, согласно п. 3.1. договора кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> не позднее даты выдачи кредита, после чего, согласно п.3.2 договора, производится выдача кредита. Кроме того, условиями кредитного договора предусмотрена комиссия в размере <данные изъяты> за рассмотрение кредитной заявки. Также кредитный договор от 04.06.2008 содержит не все условия, являющиеся существенными для кредитного договора. Договор № от 04.06.2008, заключенный с Банком, является типовым, с заранее определенными условиями, а значит заемщик как сторона договора был лишен возможности влиять на его содержание. В указанном договоре кредитором в одностороннем порядке включено условие, по которому он принял на себя обязательство оказать услугу по открытию и ведению ссудного счета. Сам бланк договора заполнялся кредитным инспектором в электронном виде, распечатывался и предоставлялся на подпись. Заемщик не мог, подписывая договор, изменить предложенные условия, поскольку данный документ, напечатанный типографским способом, относится к категории договоров присоединения. В настоящее время кредитный договор является действующим, но некоторые условия и пункты договора противоречат действующему законодательству, а также оказанная услуга по предоставлению кредита имеет существенные недостатки, что все вместе ущемляет права потребителя:

1) п. 1.1. - понятие «процентов годовых» незаконно, что противоречит ст.819 ГК РФ,

2) п. 3.1. - взимание Банком комиссии за открытие и ведение ссудного счета;

3) п. 1. раздела 2 Информации о размере процентной ставки – взимание Банком комиссии за рассмотрение кредитной заявки;

4) график платежей - отсутствие существенного условия договора - информации о способе и начисления процентов;

5) п.5.2.1.; 5.2.2.; 5.5.1; 7.2.- право кредитора на одностороннее изменение процентной ставки по договору;

6) п.5.2.5.; 5.3.9. - требование кредитора досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за его использование и неустойки, предусмотренные договором.

Поскольку на момент заключения сделки с Банком он не обладал специальными познаниями в сфере банковской деятельности, прав потребителя и гражданских прав, он не мог оценить законность условий сделки и последствия сделки с Банком.

Кредитором до настоящего времени не удовлетворено требования по возврату суммы за рассмотрение кредитной заявки в размере <данные изъяты> и суммы за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>.

Просил взыскать с ПАО «Сбербанк России» за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования по возврату суммы в размере <данные изъяты> неустойку в размере <данные изъяты>.

С учетом изложенных фактов, исходя из явного нарушения кредитором норм закона, а, также учитывая неправомерные действия кредитора при включении им в условия кредитного договора от 04.06.2008 условий, ущемляющих права потребителя банковских услуг, ему причинен моральный вред, который он оценивает в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании 22.03.2016 Ахметшин Р.Т., его представитель Петрова В.А. с исковыми требованиями ПАО «Сбербанк России» не согласились, изменили встречные исковые требования в связи с тем, что кредитный договор № от 04.06.2008 составлен с нарушением Федерального закона от 21.11.1996 № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете», кредитные обязательства, вытекающие из указанного договора, считаются недействительными.

О том, что кредитный договор № от 04.06.2008 не может являться действительным, ему по настоящему иску стало известно только в 2016 году.

Просил суд признать кредитный договор № от 04.06.2008 недействительным; взыскать с Банка в его пользу необоснованно удержанные денежные средства в размере <данные изъяты>; признать расчет в графике погашения кредита, п.3.1; п.п.5.2.1.; 5.2.2.; 5.5.1; 7.2.; п.п.5.2.5.; 5.3.9. кредитного договора № от 04.06.2008, п.п. 1; 2 раздела 2 Информации о размере эффективной процентной ставки недействительными; признать действительным расчет начисления процентов по кредитному договору № от 04.06.2008 согласно правилам Положения ЦБ РФ от 26.06.1998 № 39-П по формуле простых процентов, с учетом фиксированной процентной ставкой 12,25%, указанной в договоре, согласно ст.819 ГК РФ; взыскать в его пользу с ПАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, сумму за ведение ссудного счета и рассмотрение кредитной заявки как неосновательное обогащение в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50 % от всей суммы, взысканной судом, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>

В судебном заседании 25.03.2016 года Ахметшии Р.Т., его представитель Петрова В.А. с исковыми требованиями, заявленными ПАО «Сбербанк России», не согласились, просили отказать в их удовлетворении. На удовлетворении встречных исковых требований настаивали.

В судебном заседании 01.03.2016 представитель Ликандровой (до расторжения брака Ахметшиной) Е.Л. - Антонова В.К. исковые требования ПАО «Сбербанк России» не признала, предъявила встречные исковые требования к ПАО «Сбербанк России», согласно которым просила суд расторгнуть кредитный договор № от 04.06.2008, а также отказать во взыскании неустойки в полном объеме. Встречные требования Ахметшина Р.Т. считает обоснованными и подлежащими удовлетворению

Ликандрова Е.Л. полагает, что подлежащая уплате неустойка, указанная Банком, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поэтому возможно отказать ПАО «Сбербанк России» в части взыскания штрафных санкций в размере <данные изъяты> полностью, из них просроченные проценты – <данные изъяты>, пеня за проценты – <данные изъяты>, пеня за кредит – <данные изъяты>

Представителем Ликандровой Е.Л.- Антоновой В.К. подано ходатайство об уменьшении размера пени, неустойки в связи с тяжелым материальным положением Ликандровой Е.Л.

В судебном заседании 25.03.2016 представитель ответчика Ликандровой (до расторжения брака Ахметшиной) Е.Л. - Антонова В.К., действующая на основании доверенности, исковые требования по первоначальному иску не признала, заявленные ею встречные исковые требования поддержала в том же объеме и по тем же основаниям. Встречные требования Ахметшина Р.Т. также считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Представитель ПАО «Сбербанк России» - Кузьминых О.Ю. в судебном заседании 01.03.2016 заявленные исковые требования Банка поддержала, со встречными исковыми требованиями Ахметшина Р.Т., Ликандровой Е.Л. не согласилась.

В судебном заседании 22.03.2016 представитель ПАО «Сбербанк России» - Кузьминых О.Ю. заявленные исковые требования Банка поддержала, со встречными исковыми требованиями Ахметшина Р.Т. Ликандровой Е.Л. не согласилась.

В судебное заседание 25.03.2016 представитель ПАО «Сбербанк России» не явился.

Ликандрова Е.Л. в судебное заседание не явилась.

Ахметшин Р.Х. в судебное заседание не явился.

Старцев А.В. в судебное заседание не явился.

Симонова Л.А. в судебном заседании с исковыми требованиями Банка не согласилась, считает исковые требования Ахметшина Р.Т., Ликандровой Е.Л. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Решением Мариинского городского суда Кемеровской области от 25 марта 2016 года постановлено:

«Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, к Ахметшину РТ, Ликандровой (Ахметшиной) ЕЛ, Ахметшину РХ, Симоновой ЛА, Старцеву АВ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать солидарно с Ахметшина РТ, Ликандровой (Ахметшиной) ЕЛ, Ахметшина РХ, Симоновой ЛА, Старцева АВ в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 04.06.2008 года в размере <данные изъяты>, из них: просроченные проценты – <данные изъяты>, пеня за проценты – <данные изъяты>, пеня за кредит – <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины с Ахметшина РТ в размере 1 509 руб. 17 коп., с Ликандровой (Ахметшиной) ЕЛ в размере <данные изъяты>, с Ахметшина РХ в размере <данные изъяты>, с Симоновой ЛА в размере <данные изъяты>, со Старцева АВ в размере <данные изъяты>

В удовлетворении встречных исковых требований Ахметшину РТ отказать за необоснованностью.

В удовлетворении встречных исковых требований Ликандровой (Ахметшиной) ЕЛ отказать за необоснованностью».

В апелляционной жалобе представитель Ликандровой Е.Л. - Антонова В.К. и апелляционной жалобе Ахметшин Р.Т. просят решение суда отменить, принять по делу новое решение.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционных жалоб, заслушав представителя ПАО «Сбербанк России» - Кузьминых О.Ю., возражавшую против доводов жалоб и просившую решение оставить без изменения, проверив в соответствии с ч.1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобах, судебная коллегия не находит оснований для его отмены.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, между АК СБ Сберегательный банк РФ (ОАО) и Ахметшиным Р.Т., Ахметшиной Е.Л. заключен кредитный договор № от 04.06.2008 (л.д.6-8), согласно которому кредитор предоставил созаемщикам кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> на срок по 04.06.2028.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора № от 04.06.2008 погашение кредита производится созаемщиками: ежемесячно равными долями, начиная с 1-ого числа, следующего за месяцем позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 договора.

В соответствии с п. 4.2, п. 4.3 данного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится: наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, с текущего счета (при совершении платежей в валюте Российской Федерации) или счета банковской карты. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно: не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита в том числе окончательным.

Согласно п.4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на день возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится созаемщиками в валюте кредита.

Согласно п. 4.7 кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 4.8 кредитного договора при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

В соответствии с пп. «а» п.5.2.5 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по кредитному договору.

Согласно срочному обязательству № 1 от 04.06.2008 Ахметшин Р.Т., Ахметшина Е.Л. в соответствии с кредитным договором № от 04.06.2008 обязались по полученному ими кредиту уплатить Банку <данные изъяты>, производить платежи в соответствии с условиями кредитного договора (л.д. 5).

Согласно договору поручительства № от 04.06.2008, заключенному между АК СБ Сберегательный банк РФ (ОАО) и Симоновой Л.А., поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Ахметшиными всех обязательств по кредитному договору (л.д. 9).

Согласно договору поручительства № от 04.06.2008, заключенному между АК СБ Сберегательный банк РФ (ОАО) и Ахметшиным Р.Х., поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Ахметшиными всех обязательств по кредитному договору (л.д. 10).

Согласно договору поручительства № от 04.06.2008, заключенному между АК СБ Сберегательный банк РФ (ОАО) и Старцевым А.В., поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Ахметшиными всех обязательств по кредитному договору (л.д. 11).

Согласно предварительному договору купли-продажи от 31.05.2008, заключенному между Заруцким С.А. и Ахметшиным Р.Т., Ахметшиной Е.Л., продавцу принадлежит жилой дом, состоящий из 1 комнаты общей площадью 28,3 кв.м., в том числе 13,1 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>. Продавец имеет намерения продать указанный дом покупателю. Стороны достигли соглашения о продажной цене отчуждаемого дома, которая составляет <данные изъяты>, из которых сумма в размере <данные изъяты> оплачивается покупателями за счет собственных средств; сумма в размере 598 000 оплачивается покупателями за счет кредитных средств Мариинского отделения № 7388 СБ РФ (л.д. 13-14).

Согласно договору купли-продажи жилого дома от 09.06.2008 между Заруцким С.А. и Ахметшиным Р.Т., Ахметшиной E.JI. заключен данный договор. Покупатели покупают в совместную собственность у продавца, а продавец продает жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>. Стороны достигли соглашения о продажной цене отчуждаемого жилого дома, которая составляет: <данные изъяты>, которые переданы покупателями продавцу до подписания настоящего договора в полном объеме. Претензий по порядку расчетов у продавца к покупателям не имеется (л.д. 15-18).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 08.07.2008 Ахметшин Р.Т. и Ахметшина E.JI. имеют в общей совместной собственности жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> (л.д. 19).

Из свидетельства о заключении брака усматривается, что Ахметшин Р.Т. и Ликандрова Е.Л. заключили брак ДД.ММ.ГГГГ. После чего жене присвоена фамилия Ахметшина (л.д. 20).

Из требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 05.10.2015 усматривается, что на имя Ахметшина Р.Т. было направлено данное требование. Банк требовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 04.11.2015. Общая сумма задолженности по состоянию на 01.10.2015 составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, в том числе просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>; неустойка - <данные изъяты> (л.д. 28).

Из требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 05.10.2015 усматривается, что на имя Симоновой Л.А. было направлено данное требование. Банк требовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 04.11.2015. Общая сумма задолженности по состоянию на 01.10.2015 составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, в том числе просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>; неустойка - <данные изъяты> (л.д. 29).

Из требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 05.10.2015 усматривается, что на имя Ахметшина Р.Х. было направлено данное требование. Банк требовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 04.11.2015. Общая сумма задолженности по состоянию на 01.10.2015 составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, в том числе просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>; неустойка - <данные изъяты> (л.д. 30).

Из требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 05.10.2015 усматривается, что на имя Старцева А.В. было направлено данное требование. Банк требовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 04.11.2015. Общая сумма задолженности по состоянию на 01.10.2015 составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, в том числе просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>; неустойка - <данные изъяты> (л.д. 31).

Из требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 05.10.2015 усматривается, что на имя Ахметшиной Е.Л. было направлено данное требование. Банк требовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 04.11.2015. Общая сумма задолженности по состоянию на 01.10.2015 составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, в том числе просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>; неустойка - <данные изъяты> (л.д. 32).

Из справки о расторжении брака № усматривается, что в архиве органа ЗАГС г.Мариинска и Мариинского района Кемеровской области имеется запись о расторжении брака Ахметшина Р.Т. и Ахметшиной Е.Л. № от 31.10.2012. После чего ей присвоена фамилия Ликандрова (л.д. 99).

Из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от 23.03.2016 усматривается, что полное наименование ПАО Сбербанк - публичное акционерное общество «Сбербанк России», наименование органа, зарегистрировавшего юридическое лицо Центральный Банк РФ. В сведениях о филиалах и представительствах внесены сведения о регистрации филиала - Кемеровского отделения (л.д. 177-209).

Согласно Положению о филиале ПАО «Сбербанк России» - Кемеровском отделении № 8615 настоящее положение разработано в соответствии с Уставом ПАО «Сбербанк России», генеральной лицензией, выданной ЦБ РФ, а также законодательством РФ и регламентирует деятельность филиала Банка. Филиал осуществляет от имени Банка банковские операции и сделки, предусмотренные настоящим Положением. Филиал осуществляет следующие банковские операции и иные сделки на основании Устава Банка, генеральной лицензии, выданной Банком России, настоящего Положения, а также требований действующего законодательства и нормативных правовых актов Российской Федерации:.. . размещение привлеченных денежных средств от имени Банка, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц..., филиал вправе осуществлять иные сделки.. .(л.д.39-40).

Согласно заявлению Ахметшина Р.Т. от 18.05.2015, направленного в адрес ПАО «Сбербанк России», он просит Банк представить ответ с копиями истребуемых им документов, уведомил о том, что приостанавливает платежи до получения информации (л.д. 72-74).

Из распоряжения Ахметшина Р.Т. от 18.05.2015, направленного в адрес ПАО «Сбербанк России», усматривается, что он считает договор № о 04.06.2008 исполненным и подлежащим закрытию, рекомендует представить ответ в десятидневный срок (л.д.75).

Согласно претензии Ахметшина Р.Т. от 27.08.2015 он требует у Банка расторгнуть кредитный договор № от 04.06.2008, списать остаточную задолженность как незаконно начисленную, выплатить моральный вред в размере <данные изъяты> (л.д.77-79).

Согласно распоряжению Ахметшина Р.Т. от 16.04.2015 он требует у ОАО «Сбербанк России» предоставить ему номер и реквизиты по ссудному счету для перечисления ежемесячных платежей по договору №, а также выписку по ссудному счету по состоянию на 16.04.2015 (л.д.80).

Согласно ответу ПАО «Сбербанк России» от 12.09.2015, направленному в адрес Ахметшина Р.Т., основания для удовлетворения претензии отсутствуют (л.д.176).

Установлено, что ответчиками, по первоначальным требованиям, ненадлежащим образом исполняются обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом.

Поскольку ответчиками, по первоначальным требованиям, ненадлежащим образом выполнялись условия договора, у них по состоянию на 11.11.2015 образовалась задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>; пеня за проценты – <данные изъяты>; пеня за кредит – <данные изъяты>; просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>.

Разрешая исковые требования ПАО «Сбербанк России», в лице Кемеровского отделения № 8615, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 363, 809, 811, 819 ГК РФ, установив, что Ахметшин Р.Т., Ликандрова (Ахметшина) Е.Л., Ахметшин Р.Х., Симонова Л.А., Старцев А.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняют, проверив представленный Банком расчет задолженности, пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для взыскания образовавшейся по указанному договору задолженности с ответчиков в солидарном порядке.

Отказывая в удовлетворении встречных исковых требований Ахметшина Р.Т. и Ликандровой (Ахметшиной) Е.Л., суд первой инстанции исходил из того, что при заключении кредитного договора и договора поручительства им была предоставлена полная и достоверная информация о данных договорах. С условиями договоров были надлежащим образом ознакомлены, о чем свидетельствует их подпись в договорах. Условия заключенных между сторонами д░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░.░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░.░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № 7388 ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8615, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░ ░░ (░░░) ░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░ ░░░░░ ░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 77070833893, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ (04.06.2008) ░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (09.02.2016), ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ (░.░.177-209), ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №1481, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░»- ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8615, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ (░.░.104-107). ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░»- ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8615 ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░ - ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: