Решение от 28.06.2023 по делу № 2-799/2023 от 11.04.2023

Дело № 2-799/2023

УИД 27RS0002-01-2023-001107-86

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 июня 2023 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Ярошенко Т.П.,

при секретаре Гвоздевой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Лихоманова Максима Сергеевича к публичному акционерному обществу «Росбанк» о признании кредитного договора расторгнутым, обязании списать остаток задолженности по кредитному договору, исключить из списка кредитной истории, передать информацию о расторжении договора и списания задолженности в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй», взыскании компенсации морального вреда,

установил:

истец Лихоманов М.С. обратился в суд с иском к ПАО «Росбанк», в обосновании иска указал, что ДАТА между ПАО «Росбанк» и Лихомановым М.С. был заключён кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. ПАО «Росбанк» обратился на судебный участок № 25 Центрального района г. Хабаровска о взыскании с Лихоманова М.С. задолженности по договору.

15.06.2018 судом был вынесен судебный приказ № 2-2047/2018-25, 17.08.2018 возбуждено исполнительное производство, 21.09.2018 исполнительное производство окончено в связи с фактическим исполнением. 02.02.2023 истец отправил запрос в ПАО «Росбанк» в связи с тем, что после уплаты долга, ему продолжают поступать звонки то коллекторов с требованием оплатить задолженность. 17.02.2023 от ПАО «Росбанк» поступил ответ, в котором было указано, что у истца на 16.02.2023 имеется остаток задолженности по договору <данные изъяты>., в том числе: просроченные проценты <данные изъяты>., проценты, начисленные на просроченный основной долг, <данные изъяты>., пени, начисленные на просроченный основной долг, <данные изъяты>., пени, начисленные на просроченные проценты, <данные изъяты>. При этом в ответе сказано, что задолженность по судебному решению №2-2047/2018-25 от 15.06.2018 г. погашена. Полагает, что исполнил свои обязательства перед банком, дальнейшее начисление процентов и пени является безосновательным; кроме того, срок исковой давности составляет три года, истцом оплачен долг по исполнительному листу 21.09.2018. Просил суд обязать ПАО «Росбанк» исключить Лихоманова М.С. из списка кредитной истории, как неплательщика; обязать ПАО «Росбанк» списать остаток задолженности по кредитному договору № с Лихоманова М.С.; взыскать с ПАО «Росбанк» в пользу Лихоманова М.С. компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

В соответствии с заявлением от 13.06.2023 истец уточнил исковые требования, просил суд признать расторгнутым договор № от ДАТА, заключенный между ПАО «Росбанк» и Лихомановым М.С., <данные изъяты> с 20.09.2019 - с момента фактического погашения задолженности по основному долгу; обязать ПАО «Росбанк» списать остаток задолженности по кредитному договору № от ДАТА. с Лихоманова М.С., <данные изъяты>.; обязать ПАО «Росбанк» передать информацию о расторжении договора и списании задолженности в отношении Лихоманова М.С., <данные изъяты>., в АО «Национальное бюро кредитных историй».

Между тем, уточнив исковые требования, от первоначальных требований истец не отказался.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора на стороне ответчика привлечено АО «Национальное бюро кредитных историй».

В судебное заседание истец, представитель истца, представитель ответчика, представитель третьего лица, извещенные о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке, не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Представителем ответчика в материалы дела предоставлен письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, исследовав доводы искового заявления, письменного отзыва на исковое заявление, предоставленные письменные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В силу ч. 3 с. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья -413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 4-17), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

В силу ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (часть1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (часть 3).

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (часть 6).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1).

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа (часть 2).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (часть 3).

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что ДАТА между ОАО «Росбанк» и Лихомановым М.С. был заключен кредитный договор № на следующих условиях: <данные изъяты>.

Лихоманов М.С. при подписании кредитного договора № от ДАТА был надлежащим образом ознакомлен со всеми его условиями, о чем свидетельствует его подпись в договоре. Предоставление кредита и осуществление по нему платежей подтверждаются выпиской по счету заемщика.

За время действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету заемщика.

Ввиду неоднократного нарушения условий кредитного договора, а также наличия просроченной задолженности, банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору к мировому судье.

Согласно судебному приказу мирового судьи судебного района «Центральный район г. Хабаровска» на судебном участке № 25 по делу № 2-2047/2018-25 от 27.07.2018 с Лихоманова М.С. в пользу ПАО «Росбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДАТА за период с <данные изъяты>.

В соответствии с судебным приказом кредитный договор не был расторгнут.

В соответствии с ответом ГУ ФССП по Хабаровскому краю и ЕАО № 27002/22/420437 от 06.12.2022 на обращение истца, 21.09.2018 судебным приставом-исполнителем окончено исполнительное производство в связи с фактическим исполнением исполнительного производства по п. 1 ч. 1 ст. 47 Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В ходе принудительного исполнения по судебному приказу, первый платеж во исполнение требований исполнительного документа произведен ДАТА в размере <данные изъяты>., последний платеж произведен ДАТА в размере <данные изъяты>.

Исполнение решения суда является принудительным осуществлением должником своих обязательств по кредитному договору, и, в свою очередь, не отменяет условия кредитного договора. Окончание кредитного договора определяется датой полного исполнения обязательств по нему.

Таким образом, до полного исполнения обязательств по кредитному договору банк вправе начислять проценты на просроченный основанной долг, а также неустойку, сохраняет право до даты полного погашения основного долга по договору начислять проценты и неустойку.

Доказательств надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору, как и доказательства тому, что заемщиком была внесена досрочно сумма, необходимая для погашения задолженности по кредитному договору, Лихоманов М.С. не представил.

Вынесение судебного приказа и его исполнение не свидетельствуют об отсутствии по договору задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Письмо ПАО «Росбанк» от 02.02.2023, направленное в адрес истца, также не подтверждает отсутствие у истца задолженности по кредитному договору, поскольку в нем указано о погашении задолженности по судебному решению от 15.06.2018 по делу № 2-2047/2018-25.

Основания для признания кредитного договора исполненным и списания задолженности отсутствуют, поскольку кредитный договор не исполнен и по нему начислена неустойка, которая соразмерна последствиям нарушенных обязательств.

На дату рассмотрения дела обязательства по кредитному договору не исполнены, кредитный договор не расторгнут, задолженность в полном объеме не погашена, банк не утратил права требования с заемщика уплату процентов за пользование кредитом, а также неустойки за нарушение условий договора.

Согласно выписке по расчету счету Лихоманова М.С., расчету задолженности по состоянию на ДАТА, общая сумма кредитной задолженности составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. – задолженность по процентам.

Предъявление иска о взыскании процентов, неустойки является правом, а не обязанностью банка.

При этом истец обязан самостоятельно контролировать суммы фактически полученных кредитов и обеспечивать полное погашение всей имеющейся перед банком задолженности по кредитам и процентам в предусмотренных кредитным договором сроки.

Доводы стороны истца о необходимости списания банком задолженности, как оплаченной, в связи с истечением срока исковой давности для предъявления требования по оплате долга суд полагает необоснованными, основанными на неверном толковании норм действующего законодательства.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При этом нарушенное субъективное право продолжает существовать, несмотря на истечение срока исковой давности по требованию о его защите или заявлению о ее применении.

Сроки исковой давности, как указывал Конституционный Суд Российской Федерации в ряде своих решений, не являются пресекательными. Соответственно, их истечение не влечет за собой прекращения материально-правовых отношений сторон и не является препятствием для обращения в суд за защитой нарушенного права (Постановление от 23 июня 1992 года № 8-П, Определение от 27 сентября 1995 года № 58-О).

Данная позиция согласуется с правилом п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, установленным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

При этом законодательство Российской Федерации не предусматривает истечение исковой давности в качестве основания полного или частичного прекращения обязательств, в связи с чем, предположение о прекращении обязательства (и, следовательно, входящих в его состав содержания субъективных прав) противоречило бы правилу ч. 3 ст. 35 Конституции Российской Федерации. Суд, применяя исковую давность, отказывает в иске, то есть в защите нарушенного права, но не признает его прекращенным.

Обязательства истца в части оплаты процентов и пени не исполнены, вследствие чего, не могут считаться прекращенными или списанными.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ от 28.12.2022 «О кредитных историях», запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом (п. 1.1); источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (п. 4), субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история и которое является заемщиком по договору займа (кредита) (п.5).

В п. 1 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ от 28.12.2022 «О кредитных историях» кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из: титульной части; основной части; дополнительной (закрытой) части; информационной части.

В силу п. 3 названной статьи в основной части кредитной истории физического лица содержатся в том числе, сведения в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории), о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика, лизингополучателя в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности просроченной задолженности, об общей сумме обязательств по договору лизинга на дату последнего платежа, в том числе о сумме и длительности задолженности (в случае просрочки уплаты лизингового платежа); о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита), договору лизинга, договору залога, договору поручительства, выданной независимой гарантии и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории.

По правилу ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ от 28.12.2022 «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

На основании п.3 – п. 5 ст. 8 указанного закона субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления обязано, за исключением определённых законом случаев, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления (п. 7 ст. 8 Закона № 218-ФЗ).

При наличии у истца задолженности, ПАО Росбанк вправе было передать соответствующую информацию в бюро кредитных историй, что отвечает целям повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности кредитной деятельности, и не нарушает охраняемых прав истца как потребителя банковских услуг.

При этом само по себе отсутствие требований кредитора к заемщику о погашении остатка задолженности по договору не является безусловным основанием для удовлетворения требований о внесении изменений в его кредитную историю.

Таким образом, ответчик при осуществлении информирования АО «Национальное бюро кредитных историй» о нарушении Лихомановым М.С. условий кредитного договора, действующее законодательство не нарушил.

В соответствии со ст. 13 и 15 Закона «О Защите прав потребителей», за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором; моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем, (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины, нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Закон конкретизирует это определение применительно к отношениям по поводу защиты прав потребителей, указывая на нарушение этих прав, установленных законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, как на причину возникновения морального вреда.

Поскольку судом не установлены нарушения со стороны ПАО «Росбанк» прав истца, а также не установлены нарушения закона, условий кредитного договора, оснований для взыскания с ПАО «Росбанк» в пользу Лихоманова М.С. компенсации морального вреда не имеется.

Таким образом, учитывая установленные судом обстоятельства, вышеизложенные нормы права, суд приходит к выводу о необоснованности исковых требований истца о признании расторгнутым договора № от ДАТА, заключенного между ПАО «Росбанк» и Лихомановым М.С., с ДАТА - с момента фактического погашения задолженности по основному долгу; обязании ПАО «Росбанк» списать остаток задолженности по кредитному договору № от ДАТА с Лихоманова М.С.; обязании ПАО «Росбанк» исключить Лихоманова М.С. из списка кредитной истории, как неплательщика; обязании ПАО «Росбанк» списать остаток задолженности по кредитному договору № с Лихоманова М.С.; взыскании с ПАО «Росбанк» в пользу Лихоманова М.С. компенсации морального вреда в размере 10000 рублей; обязать ПАО «Росбанк» передать информацию о расторжении договора и списании задолженности в отношении Лихоманова М.С. в АО «Национальное бюро кредитных историй», суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 05 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ 27RS0002-01-2023-001107-86

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-799/2023 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░