Решение по делу № 2-134/2015 (2-2351/2014;) от 05.11.2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Дело № 2-134/2015

26 января 2015 г.

Судья Тамбовского районного суда Тамбовской области Головачева Е.И.

при секретаре Алексеевой Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НБ «ТРАСТ» (ОАО) к Григорьевой В. М., Кречетовой Г. В., Косаревой Н. И. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Кречетовой Г. В. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о расторжении договора поручительства,

У С Т А Н О В И Л:

В суд с иском обратился НБ «ТРАСТ» (ОАО) к Григорьевой В.М., Кречетовой Г.В., Косаревой Н.И. о взыскании задолженности по кредитному договору солидарно, указав, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик Григорьева В.М. заключили кредитный договор № в письменной форме, путем составления документа, подписанного сторонами, что соответствует положениям ст.ст. 160-161, 434 ГК РФ. Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: график платежей, общие условия предоставления и обслуживания кредитов банка, тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора, кредит считается предоставленным в дату начисления суммы кредита на счет заемщика и заемщика возникает обязательство платить проценты за пользование кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные тарифами. Во исполнение кредитного договора, банк осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету № № Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер кредита <данные изъяты> руб., размер процентов за пользование кредитом 20,00% годовых, срок возврата кредита 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется в соответствии с графиком платежей. Банк свои обязательства выполнил, перечислил Григорьевой В.М. сумму <данные изъяты> руб. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов банком заключены договоры: Кречетова Г.В. поручитель заключила с банком договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ г., Косарева Н.И. поручитель заключила с банком договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ г., которые приняли на себя обязательством отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства. Договоры поручительства включают в себя общие условия договоров поручительства по кредитам НБ «ТРАСТ» (ОАО), согласно которых при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, обеспеченных в соответствии с условиями договора поручительства, поручители и заемщик отвечают по кредитному договору перед банком солидарно. Согласно выписке по счету № №, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Григорьева В.М. неоднократно нарушала условия кредитного договора, в установленный кредитным договором срок задолженность по кредиту не погасила. В соответствии с условиями предоставления кредита, банк вправе отказаться от исполнения обязательств по предоставлению кредита или его части, а также потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, возмещения убытков, причиненных банку, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком положений кредитного договора, или неисполнения и ненадлежащего исполнения обязательств третьими лицами, с которыми банк заключил договоры об обеспечении обязательств заемщика, или ухудшение качества обеспечения обязательств заемщика, в случаях, предусмотренных условиями. Требования о досрочном исполнении обязательств были направлены банком по всем известным адресам ответчиков, однако действий по погашению задолженности не последовало. Просит взыскать солидарно с ответчиков <данные изъяты>.: основной долг <данные изъяты>., проценты <данные изъяты>., платы за пропуск платежа <данные изъяты>., проценты за просроченный долг <данные изъяты>. Просит взыскать в равных частях с ответчиков расходы по госпошлине <данные изъяты>.

Со встречным иском обратилась Кречетова Г.В. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о расторжении договора поручительства, указав, что исковые требования Банка связаны с тем, что Григорьева В.М. перестала выполнять свои обязательства по кредиту. Эти обстоятельства ей были неизвестны, что с апреля 2013 г. Григорьева В.М. не вносит ежемесячные платежи, она узнала из искового заявления. Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) её, как поручителя, об этом не уведомлял. В результате банком производились начисления на просроченную задолженность. Бездействие банка расценивается ею, как злоупотребление правом. Следовательно, требование банка к ней о взыскании платы за пропуск платежей в размере <данные изъяты>. и процентов за просроченный долг в размере <данные изъяты>. считает не подлежащими исполнению. Вместе с тем, в исковом заявлении отсутствует требование о расторжении кредитного договора и договоров поручительства, что может в последующем привести к увеличению задолженности по кредиту и обязанности оплатить возникшую задолженность. В связи с возникшими финансовыми затруднениями, не может в полной мере нести обязанности поручителя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ г., вследствие чего считает, что договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный с ней НБ «ТРАСТ» (ОАО) должен быть расторгнут.

В судебное заседание не явились представитель истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) по доверенности Г.А. Малышкин, ответчики Григорьева В.М., Косарева Н.И., о дне слушания дела извещены надлежаще, причина неявки представителя истца – просил рассмотреть дело в своем отсутствии в связи с занятостью в другом процессе, ответчики по неизвестной причине.

Выслушав мнение присутствующих лиц, считаю возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

В судебном заседании ответчица Кречетова Г.В. исковые требования не признала, свои встречные исковые требования поддержала и пояснила, что ничего не знала о том, что с апреля 2013 г. Григорьева В.М. не вносит платежи по кредиту, банк ее не извещал о просроченной задолженности с апреля 2013 г. Узнала о задолженности из искового заявления, требование о выплате задолженности не получала. В настоящее время финансовые трудности, т.к. вдова, на иждивении сын студент. Работает неофициально, зарплата 12-13 тыс. руб.

Представитель Кречетовой Г.В. по доверенности Хахель Р.В. в судебном заседании полностью поддержал Кречетову Г.В. и пояснил, что банком нарушены существенные условия договора. Его доверительницу не известили о наступившей задолженности по кредиту, хотя по условиям договора поручительства обязаны были известить, что у Григорьевой В.М. образовалась задолженность по кредиту с апреля 2013 г. Направили требование о добровольной выплате задолженности, когда задолженность уже образовалась с апреля 2013 г. по июль 2014 г., чтобы соблюсти досудебный порядок. Кречетова Г.В. ранее не получала требования. Банк нарушил существенные условия договора поручительства п. 7, п. 8. Просил в иске банку к Кречетовой Г.В. отказать, расторгнуть договор поручительства, заключенный с Кречетовой Г.В.

Выслушав присутствующих лиц, изучив материалы дела, прихожу к следующему.

По делу установлено, ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключил с Григорьевой В.М. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.

НБ «ТРАСТ» (ОАО) исполнил условия договора, зачислил денежные средства в размере № руб. на счет заемщика Григорьевой В.М. № счета №

Григорьева В.М. принятые на себя обязательства не исполняет, не погашает ежемесячные платежи по кредиту. Образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> <данные изъяты>., из которой основной долг <данные изъяты>., начисленные проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., платы за пропуск платежей <данные изъяты>., проценты за просроченный долг <данные изъяты>

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По ст. 808 ГК РФ, когда займодавцем является юридическое лицо, то договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В обеспечение исполнения заемщиком Григорьевой В.М. условий обязательства по погашению кредита и уплате процентов, НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключил с поручителями Кречетовой Г.В. и Косаревой Н.И. договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно условиям которого поручители обязались перед НБ «ТРАСТ» (ОАО) отвечать солидарно за исполнение заемщиком Григорьевой В.М. её обязательств по кредитному договору в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных договором поручительства.

В силу ст. 361 ГК РФ поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с ст. 362 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при чем поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Предметом встречного иска является договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и поручителем Кречетовой Г.В., в силу которого Кречетова Г.В. приняла на себя обязательства отвечать перед НБ «ТРАСТ» (ОАО) за исполнение Григорьевой В.М. всех её обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из условий договора и ч. 1 ст. 363 ГК РФ, ответственность Кречетовой Г.В. перед банком является солидарной.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Григорьевой В.М. предоставлен кредит <данные изъяты> руб. под 20 % годовых на срок 60 месяцев, который она обязана до 06-го числа каждого месяца погашать ежемесячными платежами в сумме <данные изъяты> руб.

Также по делу установлено, из движения по счету № владельца Григорьевой В.М. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ видно, что Григорьева В.М. оплачивала кредит с процентами до апреля 2013 г., а затем прекратила.

Требование о погашении задолженности были направлены должнику и поручителям, в том числе Кречетовой Г.В. ДД.ММ.ГГГГ г., спустя год и три месяца после прекращения оплаты кредита Григорьевой В.М.

В соответствии с ч. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Таким образом, при просрочке выплаты Григорьевой В.М. кредита с апреля 2013 г., возврат которого поручитель Кречетова Г.В. обеспечила путем подписания договора поручительства, НБ «ТРАСТ» (ОАО) должен был известить поручителя, что имеет место просрочка, в более ранние сроки, допустим в течение 30 дней после прекращения оплаты кредита Григорьевой В.М. Однако, кредитор оповестил поручителя спустя один год три месяца, предъявив сумму задолженности к выплате <данные изъяты>. на ДД.ММ.ГГГГ г., чем существенно нарушил условия договора поручительства, не дав возможности поручителю выплачивать кредит с процентами ежемесячно.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1)      при существенном нарушении договора другой стороной;

2)      в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон которое влечет

для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ст. 451 ГК РФ установлено такое основание для расторжения гражданско-правового договора судом как существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что извещение поручителя Кречетову Г.В. спустя один год и три месяца после прекращения оплаты кредита заемщиком Григорьевой В.М., повлекло для Кречетовой Г.В. риск неблагоприятных последствий, т.е. лишило Кречетову Г.В. возможность оплачивать кредит ежемесячно, фиксированными суммами, а не всю задолженность, образовавшуюся за период более года с процентами и штрафными санкциями, т.е. кредитор лишил ее того, на что она рассчитывала при заключении договора поручительства.

При таких обстоятельствах, требование Кречетовой Г.В. и ее представителя Хахеля Р.В. о расторжении договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

По первоначальному иску у суда нет оснований к освобождению ответчиков Григорьеву В.М. и Косареву Н.И. от уплаты солидарной задолженности по кредиту с процентами, поскольку задолженность не погашена. Во взыскании задолженности по кредиту с Кречетовой Г.В. суд отказывает по вышеуказанным обстоятельствам. Также в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков Григорьевой В.М. и Косаревой Н.И. солидарно в пользу истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) госпошлина по иску НБ «ТРАСТ» (ОАО) и подлежит взысканию госпошлина с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Кречетовой Г.В., уплаченная при подаче встречного иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования НБ «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Григорьевой В. М., Косаревой Н. И. солидарно в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., расходы по госпошлине в размере <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Встречное исковое требование Кречетовой Г. В. удовлетворить.

Расторгнуть договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Кречетовой Г. В..

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Кречетовой Г. В. госпошлину в сумме <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Тамбовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Решение написано ДД.ММ.ГГГГ

Судья Головачева Е.И.