Решение по делу № 2-514/2024 от 17.04.2024

Дело № 2-514/2024

УИД 74RS0009-01-2024-000514-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2024 года с. Аргаяш Челябинской области

Аргаяшский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Меркуловой Н.М.,

при секретаре Хабибуллиной Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Челябинского регионального филиала к Асадуллину Радику Рафатовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанка» в лице Челябинского регионального филиала (далее АО «Россельхозбанк», банк) обратился с иском о взыскании с наследников, принявших наследство после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 022,40 рублей, в том числе просроченную задолженность по основному долгу 46 199,47 рублей, срочная задолженность по основному долгу 30 342,20 рублей, неустойка за неуплату основного долга 2 541,11 рублей, задолженность по процентам 3 798,94 рублей, неустойка за неуплату процентов 140,69 рублей; возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 691 рублей.

В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк»и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил на кредит в сумме 235 000 рублей, под 10,9 % годовых, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям банка ФИО1 умерлаДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО5, наследником является супруг умершей ФИО1, получено свидетельство о праве на наследство.

Определением суда от 31 октября 2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен Асадуллин Р.Р.

Лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представили.

Ранее участвуя в судебном заседании ответчик Асадуллин Р.Р., пояснил, что с исковыми требованиями не согласен, поскольку ФИО1 произвела досрочное погашение кредита еще при жизни, о чем представил платежные документы от банка.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, на основании следующего.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

    Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил на кредит в сумме 235 000 рублей, под 10,9 % годовых, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора ФИО1 денежные средства зачислены на лицевой счет №, использование кредитных денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, в обоснование требований представил расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 022,40 рублей, в том числе просроченную задолженность по основному долгу 46 199,47 рублей, срочная задолженность по основному долгу 30 342,20 рублей, неустойка за неуплату основного долга 2 541,11 рублей, задолженность по процентам 3 798,94 рублей, неустойка за неуплату процентов 140,69 рублей.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу ч. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Положениями п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

ФИО1 являлась застрахованным лицом в рамках договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ с АО СК «РСХБ-Страхование» по программе коллективного страхования №. Из ответа АО СК «РСХБ-Страхование» на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в соответствии с условиями программы и п.1.7.1 договора не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие требованиям программы по состоянию здоровья, в том числе, страдающие на дату распространения на них действия договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы. Согласно представленной выписке ФИО1 с 2006 года страдала от сахарного диабета. Обществом в адрес банка ДД.ММ.ГГГГ направлено письмо № о том, что договор страхования в отношении ФИО1 является незаключенным, застрахованное лицо исключено из списка застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия подлежит возврату.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии IV-ИВ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Нотариусом нотариального округа Аргаяшского муниципального района ФИО5 заведено наследственное дело № после смерти ФИО1, с заявлением о принятии наследства обратился муж ФИО2, дети наследодателя отказались от принятия наследства, о чем имеются письменные заявления.

Асадуллин Р.Р. получил свидетельства о праве на наследство от 04 ноября 2023 года на следующее наследственное имущество:

1/64 доли в праве собственности на земельный участок, кадастровый №, адрес местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир д. Биккулова. Участок находится примерно в 700 м по направлению на юго-запад от ориентира. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, р-н. Аргаяшский;

? доли в праве собственности на земельный участок, кадастровый №, адрес <адрес>, д. Яраткулова, примерно 10 м. по направлению на юго-запад от <адрес>, расположенного по <адрес>;

? доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, д. Яраткулова, <адрес>; также получил свидетельства на указанное наследственно имущества как общее имущество супругов.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Объем ответственности наследников по обязательствам наследодателя в силу закона ограничен стоимостью наследственного имущества, а в данном случае, сумма задолженности, по обязательствам наследодателя, не превышает стоимость наследственного имущества, которая является достаточной для удовлетворения требований истца.

Асадуллин Р.Р. отвечает перед кредитором в пределах перешедшего к ней наследственного имущества.

В судебных заседаниях ранее ответчиком представлены суду документы, подтверждающие произведение Асадуллиной Р.Р. еще при жизни ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представлено заявление на погашение кредита в полном объеме от имени ФИО1, подписанное и принятое сотрудником банка, о чем имеются отметки. Указано, что просит произвести перечисление денежных средств, находящихся на счете № в АО «Россельхозбанк» в счет осуществления досрочного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представлен приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 187462 рублей, из которого следует, что денежные средства в указанном размере зачислены на счет № в АО «Россельхозбанк», открытый на имя ФИО1

Сумма задолженности по графику платежей по кредитному договору по состоянию на 25 февраля 2021 года составляла 183 182,68 рублей. Ответчик Асадуллин Р.Р. пояснил, что при обращении в банк, сотрудник указал сумму необходимую для полного погашения задолженности, в данном размере и внесены денежные средства на счет.

Из ответа банка на запрос суда следует, что на имя ФИО1 по состоянию на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ в АО «Россельхозбанк», открыты следующие счета:

№ от ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете 22 584,09 рублей;

№ от ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете 52 424,78 рублей.

По выписке лицевого счета по кредитному договору № от 24 сентября 2019 года за период с даты открытия 24 сентября 2019 года по 02 августа 2024 года следует, что по состоянию на 25 июля 2024 года на счете имеется остаток денежных средств 10 529,30 рублей.

Из расширенных выписок по счетам ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в АО «Россельхозбанк» следует, имеются остатки денежных средств по всем лицевым счетам: счет окончание 665 остаток 10 529,30 рублей, счет окончание 493 остаток 66 012,37 рублей, счет окончание 736 остаток 6 329,21 рублей.

Кроме того, судом установлено, что страховая премия согласно ответу АО СК «РСХБ-Страхование», подлежала возврату после даты смерти заемщика, следовательно поступлению на банковский счет.

Согласно части 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу ст. 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

В соответствии с частью 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (ч. 1). Прекращение обязательств по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Данное нормативное положение, предоставляющее заемщику-гражданину право на досрочное погашение суммы долга, при том как полностью, так и в части, вне зависимости от согласия кредитора, носит императивный характер, в силу чего не может быть изменено соглашением сторон. Единственным условием реализации данного права является уведомление кредитора о наличии намерения погасить долг. При этом форма данного уведомления гражданским законодательством императивно не установлена, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что уведомление о досрочном погашении задолженности должно осуществляться в такой форме, которая позволит однозначно свидетельствовать о воле заемщика на досрочное погашение кредита. Срок уведомления кредитора может быть установлен договором между сторонами.

Согласно ч.4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Как следует из анализа норм гражданского законодательства (ст. 401, 403, 404 Гражданского кодекса Российской Федерации), лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Вина отсутствует при действии непреодолимой силы, а также при наступлении случая (обстоятельства), не зависящего от участников гражданского правоотношения.

При разрешении спора, связанного с применением положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства, позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (ст. 19 Конституции Российской Федерации) паритетность в отношениях между сторонами. К их числу относится, в частности, наличие и уважительность причин допущенных нарушений, период просрочки, сумма просрочки, вина одной из сторон.

Проанализировав действия ФИО1, а именно подачи заявления о досрочном погашении кредита, внесении денежных средств, суд приходит к выводу, что совокупность действий свидетельствовала о её волеизъявлении на досрочное исполнение обязательств по кредитному договору. Исходя из представленных банком выписок по счетам, суд приходит к выводу об отсутствии у ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ.

Исковые требования банка о взыскании с Асадуллина ФИО9, как наследника, принявшего наследство после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 022,40 рублей, возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 691 рублей не подлежат удовлетворению в полном объеме, заявлены необоснованно.

Действия банка, не исполнившего намерение заемщика о досрочном погашении задолженности по кредитному договору с учетом поступившей на лицевой счет заемщика денежной суммы и поданного заявления, нарушают сам смысл кредитного обязательства, влекут дисбаланс гражданско-правовых отношений, и необоснованно ущемляют права заемщика.

При отказе в удовлетворении исковых требований судебные расходы не подлежат возмещению истцу.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Россельхозбанка» в лице Челябинского регионального филиала (ОГРН 1027700342890) к Асадуллину ФИО10 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 022 рублей 40 копеек, в том числе просроченной задолженности по основному долгу 46 199 рублей 47 копеек, срочной задолженности по основному долгу 30 342 рубля 20 копеек, неустойки за неуплату основного долга 2 541 рубль 11 копеек, задолженности по процентам 3 798 рублей 94 копейки, неустойки за неуплату процентов 140 рублей 69 копеек; возмещении расходов по уплате государственной пошлины 2 691 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Аргаяшский районный суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

Председательствующий:             Н.М. Меркулова

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме «02» октября 2024 года.