Решение от 01.03.2023 по делу № 2-110/2023 (2-966/2022;) от 05.12.2022

Гражданское дело №2-110/2023

Уникальный идентификатор дела: 62RS0019-01-2022-001558-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Рыбное Рязанской области 01 марта 2023 года

Рыбновский районный суд Рязанской области в составе: председательствующего судьи Федяшова A.M.,

при секретаре Дикаревой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Рязанского отделения №8606 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя его тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в сумме 150000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 18,9 процентов годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО).

В соответствии с условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Заемщик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности.

Заемщик самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в CMC-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов (Условия кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредит возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 20 октября 2021 года по 21 ноября 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 174893 рубля 23 копейки, в том числе: просроченные проценты 28700 рублей 65 копеек, просроченный основной долг 143876 рублей 93 копейки, иное 2315 рублей 65 копеек.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 174893 рубля 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10697 рублей 86 копеек.

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, с иском заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчица ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично, суду пояснила, что кредитный договор с ПАО Сбербанк заключала, однако основанием к заключению данного договора явились не личные нужды, а мошеннические действия третьих лиц, в череду которых была втянута ее семья, в том числе и ее супруг ФИО4 Учитывая, что суммы страховки по договору страхования, полученной в рамках кредитного договора и пенсии в декабре 2021 года пошли в частичное погашение кредита, то считает, что задолженность в настоящее время составляет 148194,96 рублей.

Представитель ответчицы ФИО2 адвокат ФИО6 АЛО. в судебном заседании дополнил пояснения ответчика, указав, что у истца ПАО Сбербанк при удовлетворении судом исковых требований возникнет неосновательное обогащение, поскольку денежные средства, поступившие по страховому случаю на счет ФИО2 покрывают кредитную задолженность в полном объеме.

Суд, исследовав материалы дела, находит, что иск является обоснованным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчицей ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ПАО Сбербанк предоставил денежные средства на цели личного потребления в сумме 150000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев, со взиманием процентов из расчета 18,9% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки согласно условиям договора. Данные обстоятельства подтверждаются положениями заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 кредитного договора №.

Факт предоставления истцом ответчику денежных средств (кредита) в сумме 150000 рублей подтверждается копией лицевого счета №, открытого на имя ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (Индивидуальных условий договора потребительского кредита) за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Судом установлено, что по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 174893 рубля 23 копейки, в том числе: основной долг 143876 рублей 93 копейки, проценты 28700 рублей 65 копеек, неустойка на просроченный основной долг 1129 рублей 61 копейка, неустойка на просроченные проценты 1186 рублей 04 копейки.

Данные обстоятельства нашли свое подтверждение в расчете заявленных требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, копии лицевого счета ФИО2, а также пояснениями, данными в судебном заседании стороной ответчика.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Право истца потребовать досрочного возврата суммы выданного кредита и уплаты процентов в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по возврату кредита предусмотрено п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

При таких обстоятельствах суд находит, что требования истца правомерны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В судебном заседании ФИО2 пояснила, что факт заключения кредитного договора с ПАО Сбербанк и как следствие, образование задолженности при ненадлежащем исполнении его условий, возникли в связи с мошенническими действиями третьих лиц.

Как следует из материалов дела, постановлением следователя СО ОМВД России по Московскому району г.Рязани возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст. 159 УК РФ. Поводом для возбуждения уголовного дела послужило заявление ФИО2 о том, что в период времени с 13 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 22 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ неизвестные ей лица мошенническими путем завладели ее денежными средствами на сумму 2205000 рублей. ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ признан потерпевшим по уголовному делу.

Вместе с тем суд отмечает, что изложенное не может служить основанием для отказа истцу в удовлетворении заявленных требований, поскольку денежные средства в рамках кредитного договора от банка ответчиком получены, а их утрата в результате мошеннических действий от ответственности его перед кредитором не освобождает, и он вправе обратиться в суд с требованием к виновным лицам за возмещением ему причиненного ущерба.

Доводы стороны ответчика данные в судебных заседаниях, о том, что денежные средства по договору страхования, ввиду страхового случая покрывают задолженность ответчика, не нашли своего подтверждения. На произведенный запрос суда о заключенном между ПАО Сбербанк и ФИО2 договора страхования с указанием перечня страховых случаев, а также сведений об обращении ФИО5 за выплатой компенсации по договору страхования в связи с наступлением такого страхового случая получен отрицательный ответ. Иных сведений о заключении каких-либо договоров страхования со сторонними организациями в материалах дела не имеется, сторонами не представлено. Как и не имеется сведений о частичном погашении задолженности как со стороны ответчика, так и иных лиц.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина по иску о взыскании задолженности по договору займа в размере 10697 рублей 86 копеек, которую истец просит взыскать с ответчицы в свою пользу.

Данный факт подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░2.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 174893 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 23 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10697 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 86 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 06 ░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ 06 ░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░ A.M.

<░░░░░░ ░░░░░░>