Решение по делу № 2-196/2022 (2-3080/2021;) от 29.11.2021

УИД:66RS0009-01-2021-005377-60                        Дело № 2-196/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января 2022 года                             г. Нижний Тагил

Ленинский районный суд г.Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего Гуриной С.А.,

при секретаре судебного заседания Сафоновой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Беловой Ю. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                        УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Беловой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 187652 рубля 00 копеек, в том числе: 159296 рублей 50 копеек – основной долг, 28355 рублей 50 копеек – проценты за пользование кредитными средствами.

В обоснование исковых требований истец указал, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., Беловой Ю.В. предоставлены денежные средства в размере 159296 рублей 50 копеек, на срок до востребования. Банк обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставил денежные средства, заемщик воспользовался суммой кредитования и принял обязательство по погашению задолженности. Белова Ю.В. свои обязательства по договору не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за ответчиком числится задолженность за период с <...>. в размере 187652 рубля 00 копеек, в том числе: 159296 рублей 50 копеек – основной долг, 28355 рублей 50 копеек – проценты за пользование кредитными средствами.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Согласно письменному отзыву на возражения ответчика, представитель истца с возражениями ответчика не согласен, Белова Ю.В. заполнила заявку на кредит, предупреждена, что получение банком такой заявки служит офертой, если банк согласиться выдать ссуду, то дополнительного соглашения не требуется, оферта будет акцептована, клиенту откроют и счет и на него будет зачислена требуемая сумма. Ответчик выразила свое согласие на получение кредита и на принятие банком положительного решения в предоставлении ей кредита. Договор № от ДД.ММ.ГГГГ. об открытии кредитной линии предполагает право заемщика в особом порядке в течение определенного срока получить от кредитора денежные средства в согласованном сторонами размере. Кредитная карта подразумевает неоднократное получение кредитных денежных средств как наличным, так и безналичным путем в пределах установленного кредитного лимита, и не всегда предполагает выдачу квитанций и чеков на бумажном носителе, все операции по кредитному договору отражаются в выписке по банковскому счету. Выписка дает достоверную информацию о состоянии счета и движении денежных средств. Представленный суду расчет задолженности является верным и актуальным, выгружается программой автоматически, с учетом всех произведенных по кредитному договору платежей (л.д. 55-56).

Ответчик – Белова Ю.В. и представитель ответчика в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом. Белова Ю.В. обратилась с ходатайством о рассмотрении дела в свое отсутствие, направив дополнительные возражения. Из представленных суду дополнительных возражений следует, что в материалах дела отсутствует кредитный договор, график погашений, заявление или анкета и иные документы, подтверждающие согласование сторонами условий кредитного договора. Предоставленный банком расчет задолженности, выписка по лицевому счету, электронное досье не могут свидетельствовать о согласовании сторонами существенных условий договора. Белова Ю.В. отрицает факт заключения кредитного договора, подпись в копии не соответствует ее подписи. Доказательств получение денежных средств именно ей, банком не представлено. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ. Белова Ю.В. исковые требования не признала, по доводам, указанным в своих письменных возражениях (л.д.41-42), указав, что кредитный договор с банком не заключала, денежные средства не получала, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносила. Обратилась в банк, заполнив заявку на кредит, чтобы узнать об условиях кредитования, так как без заявки банк данную информацию не предоставлял.

Судом в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчика и его представителя.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, имеющей прямое действие на территории Российской Федерации и с ч. 1 ст. 12, ч.1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Судом сторонам направлены копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству. Обязанность доказывания сторонам разъяснена, бремя доказывания между сторонами распределено, и стороны имели достаточно времени и возможностей для сбора и предоставления доказательств.

В соответствии с ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление доказательств и возражений в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.

В соответствии со ст.ст.819, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную от банка сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии ст. 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.

    Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором (статья 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и Беловой Ю.В. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., Беловой Ю.В. предоставлены денежные средства в размере 159296 рублей 50 копеек, на срок до востребования.

Доводы ответчика о том, что кредитный договор она с банком не заключала, денежными средствами не пользовалась, не нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания, опровергаются совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств.

Согласно Общим условиям (л.д. 21) потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента Договор считается заключенным с даты акцепта Банка предложения (оферты) в соответствии с заявлением клиента и действует до полного исполнения банком и клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и Общих условиях, является совокупность следующих действий Банка: открытие клиенту банковского специального счета для осуществления банковских операций и зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (п. 2.2. Общих условий).

Документами составляющими договор кредитования являются: Общие условия и заявление клиента, содержащее предложение Банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита (п. 2.4 Общих условий).

Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении клиента. Возврат кредита осуществляется в порядке, определенном в п. 4.1 Общих условий (р. 2.3 Общих условий). Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (п. 4.1 Общих условий).

В материалах дела имеется акт об утрате документов от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 20), согласно которому при плановой подаче документов в суд, при инвентаризации документов, обнаружена утрата документов – кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ПАО КБ «Восточный» и Беловой Ю.В.

В ответ на судебный запрос Банком представлены материалы кредитного досье Беловой Ю.В., в том числе: копия паспорта ответчика, документы о выдаче кредитных карт ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 57); анкета-заявление Беловой Ю.В. от ДД.ММ.ГГГГ. на получение потребительского кредита (л.д. 71-72); заявление Беловой Ю.В. от ДД.ММ.ГГГГ. о подключении услуги «Персональная линия» (л.д. 70); заявление Беловой Ю.В. от ДД.ММ.ГГГГ. на открытие текущего банковского счета (л.д. 63); заявление Беловой Ю.В. от ДД.ММ.ГГГГ. на изменение условий кредитования (л.д. 62); письменное согласие Беловой Ю.В. от ДД.ММ.ГГГГ. на дополнительные услугипервый лист индивидуальных условий для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «Кредит наличными 3.1», согласно которым лимит кредитования 88190,63 руб, в случае предоставления документов, подтверждающих заявленный доход, лимит кредитования будет увеличен до 161100 руб., срок возврата кредита – до востребования; на договоре кредитования указан номер № от ДД.ММ.ГГГГ., имеется подпись в графе заявитель с расшифровкой подписи Белова Ю.В. и дата ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 60); заявление Беловой Ю.В. от ДД.ММ.ГГГГ. на добровольное страхование № (л.д. 68); страховой полис от несчастных случаев по продукту «Страхование от несчастных случаев» программ «Индивидуальная» № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 69); полис страхования рисков, связанных с потерей работы и временной нетрудоспособностью в результате несчастного случая и болезни № № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 67); заявление Беловой Ю.В. от ДД.ММ.ГГГГ. на присоединение к Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» (л.д. 65).

Из представленных истцом документов, следует, что ДД.ММ.ГГГГ. Белова Ю.В. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита на сумму 88190,63руб, на 36 месяцев, вид кредита – кредитная карта, выразив свое согласие на зачисление денежных средств, на передачу персональных данных, на присоединение к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный».

ДД.ММ.ГГГГ. Белова Ю.В. обратилась в Банк с заявлением на изменение условий кредитования по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ., предоставив документы, подтверждающие заявленных доходы. Просила увеличить установленный лимит кредитования до 161100 рублей, снизить ставку за проведение наличных операций до <...> %годовых

ДД.ММ.ГГГГ. Белова Ю.В. также обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением на открытие текущего банковского счета, просила заключить с ней договор текущего банковского счета на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета и тарифами банка, тарифный план <...>». Выразила согласие в случае выпуска к счету банковской карты <...> производить выпуск и обслуживание карты в соответствии с тарифами банка и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный». ДД.ММ.ГГГГ. Беловой Ю.В. был открыт счет №, договор банковского счета №.

ДД.ММ.ГГГГ. Белова Ю.В. выразила свое согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссий за ее оформление в размере 800 рублей; выразила свое согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный»; выразила согласие на оформление услуги Страхование рисков, связанных с потерей работы и временной нетрудоспособности в результате несчастного случая или болезни от СПАО «РЕСО-Гарантия» и единовременную оплату услуги в размере 8500 рублей за счет кредитных средств путем безналичного перечисления, просила банк осуществить перевод указанной суммы в СПА «РЕСО-гарантия»; выразила согласие на оформление услуги Страхование от несчастных случаев от СПА «РЕСО-гарантия» и оплату в размере 5000 рублей; выразила согласие на оформление услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты «<...>» и оплату в размере 500 рублей единовременно за счет кредитных денежных средств, просила банк осуществить перевод на указанную сумму; выразила свое согласие на предоставление услуги «Персональная линия» по открытому ей счету № и оплату услуги в размере 150 рублей путем безналичного перечисления.

ДД.ММ.ГГГГ. Белова Ю.В. обратилась с заявлением о подключении ей услуги «Персональная линия» в ПАО КБ «Восточный», предоставив согласие на списание со счета денежных средств в уплату ежемесячной платы за подключение услуги «Персональная линия», подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями предоставления данной услуги и Тарифами банка.

ДД.ММ.ГГГГ. Белова Ю.В. выразила свое согласие быть застрахованной и присоединилась к Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный», страховая сумма 120000 рублей, срок страхования – <...> месяцев с ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. между Беловой Ю.В. и СПАО «РЕСО-Гарантия» на основании заявления Беловой Ю.В. на добровольное страхование был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев № на срок с ДД.ММ.ГГГГ., страховая сумма 350000 рублей, страховая премия 5000 рублей, страховые риски: постоянная утрата трудоспособности с установлением 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и смерть в результате несчастного случая. Белова Ю.В. выразила согласие на оплату страховой премии 5000 рублей на расчетный счет страховщика.

Также ДД.ММ.ГГГГ. между Беловой Ю.В. и СПАО «РЕСО-Гарантия» заключен договор страхования рисков, связанных с потерей работы и временной нетрудоспособностью в результате несчастного случая и болезни № от ДД.ММ.ГГГГ., страховая сумма 125000 рублей, страховая премия 8500 рублей.

Не доверять предоставленным истцом документам у суда нет оснований, поскольку обратное представленными суду доказательствами не подтверждено.

Ответчиков Беловой Ю.В. ДД.ММ.ГГГГ. в судебном заседании был подтвержден факт того, что она обращалась в ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ. с заявлением о предоставлении кредита.

Доводы ответчика, что подпись в копии кредитного договора из предоставленного банком кредитного досье не соответствует ее подписи, представленными ответчиком доказательствами не подтверждены, заключение специалиста по данному факту не предоставлялось, ходатайства о проведении экспертизы не заявлялось.

Кроме того, оспаривая факт заключения кредитного договора и факт получения денежных средств, Белова Ю.В., достоверно зная о том, что к ней Банком предъявлены требования о взыскании денежных средств по данному кредитному договору, поскольку получила судебный приказ и исковое заявление, никаких действий по выяснению обстоятельств о заключении договора на ее имя не предпринимала, после обращения ДД.ММ.ГГГГ. к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа (л.д. 17), ни в банк, ни в правоохранительные органы по данному факту не обращалась.

Факт перечисления денежных средств подтвержден выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 19).

Из выписки по лицевому счету № следует, что ответчику выдан кредит на общую сумму 159296 рублей 50 копеек, в том числе:

- ДД.ММ.ГГГГ. выдан кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Белова Ю.В. на сумму 500 рублей; указанная сумма 17.09.2020г. переведена на основании согласия на дополнительные услуги к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.;

- ДД.ММ.ГГГГ. выдан кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 5000 рублей; указанная сумма ДД.ММ.ГГГГ. переведена в качестве оплаты страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Белова Ю.В.;

- ДД.ММ.ГГГГ. выдан кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 8500 рублей; указанная сумма ДД.ММ.ГГГГ. переведена в качестве оплаты страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Белова Ю.В.;

- ДД.ММ.ГГГГ. выдан кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 100000 рублей;

- ДД.ММ.ГГГГ. выдан кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 45000 рублей:

- ДД.ММ.ГГГГ. выдан кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 150 рублей; указанная сумма списана в счет погашения комиссии за тариф «<...>» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ

- ДД.ММ.ГГГГ. выдан кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 49 рублей; указанная сумма списана по операциям с МПК ежемесячная комиссия за услуги SMS-банк;

- ДД.ММ.ГГГГ. выдан кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 48,50 рублей; 49 рублей списано по операциям с МПК ежемесячная комиссия за услуги SMS-банк;

- ДД.ММ.ГГГГ. выдан кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 49 рублей; указанная сумма списана по операциям с МПК ежемесячная комиссия за услуги SMS-банк.

В счет погашения задолженности по кредитному договору на счет были внесены следующие денежные средства:

- ДД.ММ.ГГГГ. 100 рублей внесено на счет № в счет погашения кредита по договору, владелец счета Белова Ю.В.;

- ДД.ММ.ГГГГ. 5400 рублей внесено на счет № в счет погашения кредита по договору, владелец счета Белова Ю.В.;

- ДД.ММ.ГГГГ. 5444 рубля внесено на счет № в счет погашения кредита по договору, владелец счета Белова Ю.В.

Факт ненадлежащего исполнения обязательства по возврату суммы кредита ответчиком подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за ответчиком числится задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 187652 рубля 00 копеек, в том числе: 159296 рублей 50 копеек – основной долг, 28355 рублей 50 копеек – проценты за пользование кредитными средствами (л.д. 18).

Представленный истцом расчет проверен судом и признан верным. В порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик не представил собственный контррасчет размера задолженности, не опроверг указанные в банковских выписках и расчетах суммы начислений и гашений кредита. На день рассмотрения спора задолженность не погашена.

    Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны заемщика Беловой Ю.В., что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4953 рубля 04 копейки.

Руководствуясь статьями 12, 194-198, 320 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

    Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Беловой Ю. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Беловой Ю. В. в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 187652 рубля 00 копеек, в том числе: 159296 рублей 50 копеек – основной долг, 28355 рублей 50 копеек – проценты за пользование кредитными средствами.

Взыскать с Беловой Ю. В. в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4953 рубля 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 31 января 2022 года.

Председательствующий