Решение по делу № 2-501/2023 (2-7420/2022;) от 09.12.2022

Дело №

УИД 26RS0№-11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2023 года <адрес>

Промышленный районный суд <адрес> края в составе:

Председательствующего судьи Бирабасовой М.А.,

с ведением протокола судебного заседания помощником судьи Сивцевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда <адрес> гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Ситник С. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее – истец) обратился в суд с иском к Ситник С.А. (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит суд:

1.взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата включительно в размере 10395,45 рублей, из которых: 7411,11 рублей – основной долг, 2771,17 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 213,17 рублей – пени за несвоевременную плату плановых процентов.

2.взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата включительно, в размере 61469,11 рублей, из которых: 53036,38 рублей – основной долг, 6968,15 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 32,11 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1432,47 рублей – пени по просроченному долгу.

3.взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2356 рублей.

В обоснование иска указано, что дата ВТБ (ПАО) и Ситник С.А. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее – Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее -Тарифы). Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получении банковской карты. В соответствии с условиями кредитного договора – Индивидуальные условия, Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается заявлением и распиской в получении карты. Согласно условиям кредитного договора Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Индивидуальным условиям Расписке в получении банковской карты Ответчику установлен лимит в размере 10000 рублей. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п.2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от дата №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850, п. 2.7 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от дата №-П и Правил – сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит. В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно условиям кредитного договора – Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Согласно ст.330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. До настоящего времени задолженность Ответчиком не погашена. Сумма задолженности Ответчика перед Банком по состоянию на дата составляет 12314,02 рублей. В соответствии с п.2 ст.91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на дата включительно, общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 10395,45 рублей, из которых: 7411,11 рублей – просроченный основной долг, 2771,17 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 213,17 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. дата ВТБ (ПАО) и Ситник С.А. заключили кредитный договор № путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 112000 рублей на срок по дата с взиманием за пользованием кредитом 13,80% годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит. В соответствии с условиями Кредитного договора, данные правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит. В соответствии со ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 112000 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. По состоянию на дата включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 74650,30 рублей. В соответствии с п.2 ст.91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на дата включительно, общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 61469,11 рублей, из которых: 53036,38 рублей – просроченный основной долг, 6968,15 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 32,11 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1432,47 рублей – пени по просроченному долгу.

В судебное заседание представитель истца не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Ситник С.А., извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 35504879806269, извещение в адрес ответчика возвращено в суд из-за истечения срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.ст.233-235 ГПК РФ, о чем вынесено соответствующее определение суда.

Суд, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумма займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ст.810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 гл.42 ГК РФ, где ч.2 ст.811 предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу статей 819, 850 ГК РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от дата N 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Судом установлено, что на основании Анкеты-Заявления Ситник С.А. на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) от дата между ВТБ (ПАО) и Ситник С.А. заключен кредитный договор № на предоставление кредитной карты с лимитом овердрафта на сумму 10000 рублей, на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО), Тарифах по обслуживанию международных пластиковых карт.

Указанный договор заключен путем присоединения к Правилам, подписав Анкету-Заявление на получение кредита, в соответствии со ст.428 ГК РФ.

Условия данного договора определены в Правилах предоставления и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (Общие условия), с которыми согласился Ответчик, путем подписания Анкеты-Заявление на кредит.

В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Анкеты-Заявление на кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора, Заемщик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 26% годовых, дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным периодом (л.д. 26-27).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено за несвоевременное погашение кредита и/или уплату процентов взыскание неустойки в размере 0,1% в день от суммы неисполненных обязательств, что согласуется со ст.330 ГК РФ.

При подписании заявления на выдачу кредитной карты заемщик ознакомлен с Условиями договора, включая Тарифы, что подтверждается его подписью.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив дата Ситник С.А. банковскую карту Банка ВТБ (ПАО), номер карты №2880, срок действия карты 04/2023, что подтверждается распиской Ситник С.А. в получении карты (л.д. 27-28).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщиком систематически нарушаются обязательства по ежемесячному погашению части основного долга и процентов по кредиту, данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности.

дата между Банком ВТБ (ПАО) и Ситник С.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 112 000 рублей сроком на 48 месяцев, по дата, под 13.8% годовых (л.д. 39- 41).

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора заемщик обязался погашать долг и проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами по 3049,34 рублей в месяц (кроме последнего), размер последнего платежа 3142,21 рублей, оплата производится ежемесячно 09 числа, количество платежей - 48.

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0.1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п. 12 договора).

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил, дата денежные средства в размере 112000 рублей перечислены Заемщику на счет №, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик исполнял свои обязательства по кредитному договору № от дата в части погашения основного долга и процентов за пользование, ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности.

дата за исх.№ истцом направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до дата (л.д. 47).

Однако до настоящего времени требования истца не исполнены, заемщик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы задолженности.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника Ситник С.А. задолженности по вышеуказанным кредитным договорам.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от дата судебный приказ от дата о взыскании с Ситник С.А. задолженности по кредитному договору № от дата, судебный приказ от дата о взыскании с Ситник С.А. задолженности по кредитному договору № от дата отменены (л.д. 14-16).

До настоящего времени задолженность по кредитным договорам не погашена.

Задолженность ответчика по кредитному договору № от дата по состоянию на дата, с учетом снижения штрафных санкций на 10%, составляет 10395,45 рублей, в том числе: 7411,11 рублей – основной долг; 2771,17 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 213,17 рублей – пени за несвоевременную плату плановых процентов (л.д.20-25).

Задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата включительно, с учетом снижения штрафных санкций на 10%, составляет 61469,11 рублей, из которых: 53036,38 рублей – основной долг; 6968,15 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 32,11 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1432,47 рублей – пени по просроченному долгу (л.д. 36-38).

Представленный истцом расчет задолженности ответчика проверен судом и признается правильным. Контррасчет ответчиком суду не предоставлен.

Таким образом, исходя из положений ч.2 ст.811 ГК РФ, учитывая несвоевременное погашение ответчиком суммы основного долга и процентов за пользование займом, что является существенным нарушением кредитного договора, требования истца о взыскании задолженности по кредитным договорам основаны на законе.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве" в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333,20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ).

Расходы истца по уплате государственной пошлины в сумме 2356 рублей подтверждены платежным поручением № от дата на сумму 1152 рубля, платежным поручением № от дата на сумму 204 рубля, платежным поручением № от дата на сумму 1000 рублей (л.д. 8-10).

В связи с удовлетворением иска в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2356 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Ситник С. А. о взыскании суммы задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Взыскать с Ситник С. А., дата года рождения, уроженца с.Николина Б. П. <адрес>, паспортные данные 0711 №, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата, в размере 10395,45 рублей, в том числе: 7411,11 рублей – основной долг; 2771,17 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 213,17 рублей – пени за несвоевременную плату плановых процентов.

Взыскать с Ситник С. А., дата года рождения, уроженца с.Николина Б. П. <адрес>, паспортные данные 0711 №, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата включительно в размере 61469,11 рублей, из которых: 53036,38 рублей – основной долг; 6968,15 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; 32,11 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1432,47 рублей – пени по просроченному долгу.

Взыскать с Ситник С. А., дата года рождения, уроженца с.Николина Б. П. <адрес>, паспортные данные 0711 №, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 2356 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья             М.А. Бирабасова