Решение по делу № 2-3287/2016 от 19.05.2016

Дело № 2-3287/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июля 2016 года                                                                                г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Доржиевой С.Л., при секретаре Кузьминой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Яцевич О.Г. к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Яцевич О.Г., обращаясь с иском к ответчику, просит расторгнуть договор № ...; признать пункт Условий кредитования счета «Русский Стандарт» недействительными, в части незаконного безакцептного списания денежных средств со счета заемщика; взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб. Требования мотивированы тем, что между сторонами заключен договор № ..., данный кредитный договор заключен с нарушением ГК РФ и Закона РФ «О защите прав потребителей, не указана полная сумма, подлежащая выплате; не указаны проценты в рублях; не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. На момент заключения договора истец не имела возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, заемщик лишен возможности повлиять на его содержание. В соответствии с п. 7.5. Условий кредитования счета «Русский Стандарт» - «Денежные средства, размещенные на Счете (не в результате предоставления банком кредита) при наличии задолженности и отсутствия выставленного Заключительного Счета-выписки, списываются банком без дополнительных распоряжений Заемщика со Счета (на что Заемщик дает свое безусловное согласие (акцепт) в погашение задолженности в соответствии с Очередностью. В случае недостаточности денежных средства на счете для погашения задолженности в полном объеме Банк списывает со счета все имеющиеся денежные средства в соответствии с Очередностью». Безакцептное списание денежных средств со счетов заемщиков – физических лиц не допускается, при этом не имеет значение, идет ли речь о текущей задолженности по Кредиту, либо о сверхлимитной просроченной задолженности, или о задолженности по иным договорам клиента. В связи с нарушением прав потребителя с ответчика подлежат взысканию в качестве компенсации морального вреда 5 000 руб.

Истец Яцевич О.Г. и ее представитель ООО «Эскалат» о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, в судебное заседание не явились, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Вахрушева Н.А. в судебное заседание не явилась, направила в суд возражения на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении заявленных истцом требований в связи с пропуском срока исковой давности. Мотивировала тем, что оспариваемый договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № ... заключен в 2010 г. Банк акцептовал оферту клиента и приступил к исполнению сделки 15.09.2010. первые расходные операции истец осуществил 08.02.2011. К моменту подачи иска - май 2016 предусмотренный законом 3-хлетний срок исковой давности истек. Также возражала против удовлетворения иска в целом, указывая на то, что при заключении договора до истца в полном объеме были доведены условия договора, истец, принимая во внимание финансовые перспективы, приняла на себя обязательства по кредитному договору.

            Изучив доводы искового заявления, отзыв представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент спорных правоотношений) (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают на основании, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными правовыми актами, нов силу общих начал т смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров или иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных суду документов следует, что 15.09.2010 Яцевич О.Г. обратилась в     АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение на заключение на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карты «Русский Стандарт», открыть банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счета карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании Заявления Яцевич указала, что ознакомлена и полностью согласна с редакциями Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифов по картам «Русский Стандарт», действующих на дату подписания Заявления, понимает их содержание.

    При заключении данного договора, Яцевич Ц.М. были приняты все условия договора, что подтверждается представленным в материалы дела документами. При этом в Заявлении на получение потребительского кредита на неотложные нужды истец подтвердила, что понимает и согласна с тем, что кредит предоставляется путем открытия счета и начисления на него суммы кредита; акцептом Банком оферт истца является открытие счета; датой заключения договора считается дата открытия счета. Истец подтвердила в заявлении о том, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия указанные в Заявлении на получение потребительского кредита на неотложные нужды, Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифами банка и Графиком платежей, являющихся составными частями Кредитного договора.

    Судом установлено, что истец до заключения кредитного договора имела всю информацию о сумме кредита и процентах за пользование им, в том числе о размере кредита, сроках действия договора, размере ежемесячных платежей, полной стоимости кредита, ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Вся перечисленная информация доведена до сведения потребителя в наглядной и доступной форме и нашла свое отражение в Заявлении-оферте, Индивидуальных условиях предоставления кредита, Индивидуальных условиях договора о карте, Тарифах банка и Графике платежей. Указанные документы истцом подписаны, что свидетельствует о том, что содержащаяся в них информация была доведена до истца до подписания кредитного договора и стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора.

Таким образом, до заключения кредитного договора истец была ознакомлена с условиями кредитования, заключая оспариваемую сделку, действуя разумно, свободно и добросовестно, должна была оценить риск финансового бремени. Истец    согласилась с условиями кредитного договора и заключила кредитный договор, тем самым приняла на себя обязательства по его исполнению. В случае несогласия с его условиями, истец имела возможность не подписывать его.

В материалы дела не представлены доказательства того, что истец была лишена возможности повлиять на содержание договора и внести в него изменения. Между тем, согласно требованиям ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований или возражений. При недоказанности обстоятельств, на которых истец основывает свое требование, суд отказывает в удовлетворении иска.

       Разрешая спор по существу, исследовав представленные доказательства, с учетом норм материального права, принимая во внимание, что истец собственноручно подписала договор, до истца своевременно была доведена информация о кредите: о размере кредита, процентной ставке, полной стоимости кредита, размере ежемесячного платежа, об ответственности за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по договору,    суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

            Типовая форма договора, на которую ссылается истец, не исключает возможности отказаться от заключения договора и обратиться в иную кредитную организацию. Кроме того, типовая форма договора не влечет нарушения прав истца, поскольку сама по себе не порождает обязательств между банком и заемщиком. Такие обязательства могут возникнуть между банком и потребителем только в случае заключения конкретного кредитного договора с конкретным заемщиком на согласованных ими условиях.

Поскольку истец при заключении договора не была лишена возможности не заключать договор на предложенных банком условиях, согласилась со всеми его условиями, доводы о том, что истец не могла повлиять на содержание договора, не влечет признания недействительности отдельных условий договора.

    Доводы истца о недопустимости безакцептного списания денежных средств для погашения задолженности по договору суд находит несостоятельными. При заключении договора истца была согласна со всеми условиями договора, предоставила право банку списывать со счета без ее распоряжения денежные средства в погашение денежных обязательств по заключенным (как до даты подписания заявления, так и после такой даты) договорам, включая Договор о карте (заявление от 15.09.2010).

    Согласно п. 5.6, 9.6. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», действующих на дату заключения договора, по поручению клиента банк вправе при наличии денежных средств на Счете производить без дополнительных распоряжений списание денежных средств со Счета в погашение Задолженности.

    Условие о списании денежных средств со счета истца на условиях заранее данного акцепта согласуется с п. 2.9.1 Положения «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19.06.2012 № 383-П, утвержденным Центральным Банком России.

Таким образом, оснований для признания недействительным оспариваемого условия договора не имеется.

Рассматривая ходатайство о применении последствий пропуска сроков исковой давности, суд соглашается с доводами представителя ответчика о том, что сроки исковой давности для оспаривания условий договора от 15.09.2010 к моменту подачи иска 19 мая 2016 года истекли. Доводов об уважительности пропуска срока, ходатайств о его восстановлении истцом не заявлялось.

Не находит суд и оснований для расторжения кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку доказательств о существенном нарушении договора со стороны ответчика материалы дела не содержат, оснований к расторжению кредитного договора в судебном порядке не имеется. Доводы истца, указанные в иске не могут служить основанием для расторжения договора.

Поскольку судом не установлен факт нарушения прав истца, оснований для взыскания компенсации морального вреда и штрафа суд не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Яцевич О.Г. к АО « «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

         Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия через Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:                                                                                          С.Л.Доржиева

Решение суда в окончательной форме принято 08.07.2016.