Решение по делу № 2-3457/2022 от 22.08.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<...> г.                                                                            г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Хрусталевой Т.Б., при секретаре судебного заседания Ткаченко Т.Д., с участием представителя ответчика <...> рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № <...> (УИД: <...>) по исковому заявлению <...> к <...> о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец <...> обратился в суд с иском к <...> о взыскании задолженности по кредитному договору № <...> от <...> по состоянию на <...> в размере <...> руб., в том числе: основной долг – <...> руб., проценты – <...> руб., о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере <...> руб.

В обосновании исковых требований указано, что <...> между <...> и <...> заключен кредитный договор № <...>. Истец предоставил заемщику кредит в сумме <...> руб. на срок и под процентную ставку, предусмотренные кредитным договором. Ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в кредитном договоре требования. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика. По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляются ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Ответчик прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов. ****год <...> реорганизовано путем присоединения к <...>. 24.06.2021 истец направил требование ответчику о досрочном погашении задолженности. Однако данная обязанность не исполнена. По состоянию на ****год задолженность составляет размере № руб., в том числе: основной долг – № руб., проценты – № руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО9 не явился, извещен надлежаще, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО8 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще по последнему известному месту жительства.

Представитель ответчика – адвокат ФИО10 привлеченный судом к участию в деле в порядке ст. 50 ГПК РФ, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, суду пояснила о том, что истцом срок исковой давности пропущен, кроме того просила снизить проценты по кредиту, размер которых чрезмерен.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что между ФИО11 и ФИО12 заключен кредитный договор № ****год от ****год, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме № руб. сроком на № мес. до № под № % годовых за пользование кредитом (в случае отказа заемщика от добровольного коллективного страхования в течение № календарных дней со дня подписания договора, процентная ставка по кредиту увеличивается на 2% по каждому виду страхования, по которому осуществлен отказ).

Заемщик по данному кредитному договору обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Факт перечисления денежных средств на счет заемщика ФИО13 подтверждается выпиской по счету заемщика № №. Таким образом, обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств, истцом исполнены в полном объеме.

Как следует из содержания искового заявления, расчета задолженности, заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату денежных средств и процентов, в результате чего по состоянию на ****год образовалась задолженность в размере № руб., в том числе: основной долг – № руб., проценты – № руб.

Представленный истцом расчет суммы основного долга и процентов проверен судом, произведен верно и подтвержден выпиской по счету заемщика, на этом основании может быть положен в основу решения суда.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с банком, сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Следовательно, вступив в договорные отношения с банком, ответчик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Стороной ответчика в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные разъяснения применительно к кредитному договору содержатся пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен сторонами ****год на срок № месяцев до ****год

****год по адресу регистрации и проживания заемщика направлены требования о досрочном возврате всей суммы основного долга и процентов по кредиту (подтверждается требованиями, списком почтовых отправлений), то есть требование о досрочном возврате кредита было заявлено истцом в пределах срока действия кредитного договора, что изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы займа и допускает последующее начисление процентов на всю истребуемую задолженность (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В этой связи срок исковой давности по сумме основного долга и заявленным процентам, следует исчислять с ****год.

Учитывая обращение истца в суд ****год, суд приходит к выводу, что истцом заявлены требования в пределах срока исковой давности, в связи с чем срока исковой давности судом применению не подлежит.

Доводы стороны ответчика о необходимости исчисления срока исковой давности с момента заключения кредитного договора не основаны на законе, в связи с чем во внимание судом не принимаются.

Не подлежит удовлетворению и ходатайство стороны ответчика о снижении размера процентов, в связи с их чрезмерностью, не разумностью.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Размер процентной ставки по кредиту определен п. 4 кредитного договора, составляет 16,20 % годовых за пользование кредитом, задолженность по процентам, согласно расчету цены иска, рассчитана исходя из ставки 16,20% годовых.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (нецелевой потребительский кредит без залога свыше ****год руб. на срок свыше 1 года) составляет ****год, следовательно, размер процентов по спорному кредитному договору соответствует требованиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, поскольку не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского кредита (14,652 х 1/3 = 19,536).

Кроме того, проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом в порядке ст. 333 ГК РФ, в данном случае указанная норма применению не подлежит.

Таким образом, исследовав доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что ответчиком не было представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению на сумму ****год руб., в том числе: основной долг – ****год руб., проценты – ****год руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие в силу ст. 88 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая удовлетворение исковых требование в полном объеме, в силу ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина по настоящему иску, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет ****год руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать в пользу ФИО14 (ИНН №) с ФИО15 (паспорт серии <...>) задолженность по кредитному договору № от ****год в размере № руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Судья                                                                                       Т.Б. Хрусталева

Мотивированное решение составлено ****год.