Решение от 11.11.2020 по делу № 2-803/2020 от 16.10.2020

Дело № 2-803/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2020 года                                 г. Углегорск

Углегорский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи – Суворовой Н.С.,

при секретаре – Ивановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Углегорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Финансвест» к Дмитриеву Сергею Александровичу о расторжении договора потребительского займа, взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

16.10.2020 общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Финансвест» (далее – ООО МКК «Финансвест») обратилось в Углегорский городской суд с иском к Дмитриеву С.А. о расторжении договора потребительского займа № от 30.04.2018, взыскании задолженности в размере 115 727,56 рублей, судебных расходов в размере 9 518,86 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 30.04.2018 между АО МКК «Финанс Инвест» и Дмитриевым С.А. заключен договор потребительского займа № на сумму <данные изъяты>. За период с 30.05.2018 по 06.09.2019 ответчиком были частично внесены денежные средства в счет погашения задолженности на общую сумму 90378,16 рублей. По состоянию на 28.09.2020 за ответчиком числится задолженность в размере 115 727,56 рублей, из расчета: 29 094,08 рублей – остаток по основному долгу, 86 633,48 рублей – остаток по основному проценту. До настоящего времени должником ни основной долг, ни проценты не погашены.

В судебное заседание вызывались и не явились представитель истца ООО «Финансвест», ответчик Дмитриев С.А., о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороны (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами - пункт 7 статьи 807 ГК РФ.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон №151-ФЗ).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 данного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 30.04.2018 между АО МКК «Финанс Инвест» и Дмитриевым С.А. заключен договор потребительского займа №, по которому кредитор предоставил заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты> Срок действия договора – до полного исполнения обязательств сторон договора.

Взятые на себя обязательства по предоставлению займа АО МКК «Финанс Инвест» выполнило в полном объёме, денежные средства в сумме <данные изъяты> выданы Дмитриеву А.С., что подтверждается копией расходного кассового ордера № от 30.04.2018 и личной подписью ответчика в получении.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно договору микрозайма от 30.04.2018 срок его предоставления был определен в 30 дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 года (пункт 2 индивидуальных условий).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21. 12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.п.2.2.1 общих условий договора потребительского займа, заемщик обязан в порядке и на условиях, предусмотренных договором займа, погасить задолженность по договору займа, а также, в случае начисления, пени за просрочку платежей и иные платежи, связанные с исполнением обязательств заемщика по настоящему договору. Заемщик не вправе в одностороннем порядке уменьшить размер процентов по микрозайму и размер штрафных санкций.

    Подпунктом 2.3.1 общих условий договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока внесения платежа по договору займа, предусмотренного в индивидуальных условиях настоящего договора, заимодавец взыскивает с заемщика неустойку в виде пени. Размер неустойки и порядок ее исчисления определяются индивидуальными условиями договора займа.

    На основании п.п. 3.1 общих условий договора возврат займа, уплата процентов за пользование займом, неустойки в виде пени, а также возмещение возможных убытков займодавца, вызванных неисполнением заемщиком обязательств по настоящему договору, производятся заемщиком наличными денежными средствами в пунктах выдачи займов займодавца, либо путем безналичного перечисления на расчетный счет заимодавца.

    Датой возврата займа считается дата поступления всех, указанных в пункте 6 индивидуальных условий настоящего договора платежей, в кассу займодавца, либо на расчетный счет займодавца (п.п.3.2 общих условий договора).

    Согласно п.п. 3.5 договора, обязательства заемщика по настоящему договору обеспечиваются всем его имуществом, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

    После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов кредитор по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты, неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа (п.п.3.7 договора).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма№ от 30.04.2018 (далее индивидуальные условия) предусмотрено, что за неисполнение обязательств по договору применяется неустойка в виде пени, в размере 0,1% в день от суммы неисполненного обязательства. Начисление пени начинается с первого дня просрочки платежа по договору. При наступлении первого дня просрочки по договору займа установить процентную ставку в размере 2% до полного погашения задолженности. За неисполнение обязательств по договору устанавливается размер фиксированного штрафа в размере 7%, начисление фиксированного штрафа происходит каждые три дня после первого дня просрочки в течение 30 дней с момента возникновения первой просрочки. При этом на 31 день начисление фиксированного штрафа прекращается. При не исполнении обязательств по договору фиксированный штраф начисляется на первоначальную сумму займа, указанную в п.1 индивидуальных условий. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихсяпроцентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты, неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную им часть суммы основную долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского займа, заемщик дает согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам при условии соблюдения Обществом действующего законодательства (п.13 индивидуальных условий).

30.05.2018 между АО МКК «Финанс Инвест» и Дмитриевым А.С. заключено дополнительное соглашение № к договору потребительского займа №.

Дополнительным соглашением от 30.05.2018 внесены изменения в индивидуальные условия договора потребительского займа и изложены в следующей редакции:

п.2 «срок действия договора, срок возврата займа»: срок возврата договора 30 дней, с 31.05.2018 по 29.06.2018, срок действия договора – до полного исполнения обязательств сторон договора;

п.п.4.1 «процентная ставка в день за период пользования займом»: 1,4% в день, при наступлении первого дня просрочки по договору займа установить процентную ставку в размере 2% до полного погашения задолженности;

п.6 «количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей»: сумма займа составляет 29 999,6 рублей. Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком один раз, в размере 42 599,43 рублей единовременно.

Дополнительное соглашение является неотъемлемой частью потребительского займа, вступает в силу с момента подписания сторонами.

С ответчиком неоднократно были заключены дополнительные соглашения.

Из последнего дополнительного соглашения от 30.11.2018 следует, что в индивидуальные условия договора потребительского займа внесены изменения, изложены в следующей редакции:

п.2 «срок действия договора, срок возврата займа»: срок возврата договора 30 дней, с 31.11.2018 по 30.12.2018, срок действия договора – до полного исполнения обязательств сторон договора;

п.п.4.1 «процентная ставка в день за период пользования займом»: 1,4% в день, при наступлении первого дня просрочки по договору займа установить процентную ставку в размере 2% до полного погашения задолженности;

п.6 «количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей»: номер платежа – 1; дата платежа, не позднее – 30.12.2018; количество дней в периоде – 30, размер основного долга – 29 758,72 рублей; размер процентов в день – 1,4; сумма процентов – 21 650,54 рублей; общая сумма платежа (основная сумма + проценты) – 51 409,26 рублей; остаток основного долга – 0.

Дополнительное соглашение является неотъемлемой частью потребительского займа, вступает в силу с момента подписания сторонами.

Судом установлено, что в нарушение условий договора, обязательства по договору потребительского займа № от 30.04.2018 заёмщиком не выполняются в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность, что также не оспаривается ответчиком.

В соответствии с решением общего собрания участников АО МКК «Финанс Инвест» от 03.03.2020, организация изменила наименование на АО «Финанс Инвест», о чем в Едином государственном реестре юридических лиц внесена соответствующая запись.

21.03.2020 между АО «Финанс Инвест» и ООО МКК «ФинансВест» заключен договор цессии (уступки прав требования» №1, согласно которому АО «Финанс Инвест» передал все права и обязанности по действующим договорам потребительского займа, а также по просроченным договорам потребительского займа, заключенные между цедентом и заемщиком (должником), а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. Цессионарию также передается право начисления процентов и штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.) после даты перехода прав требования, а также обязанности, связанные с договорами займа, в том числе, обязанность предоставлять должникам денежные средства (п.1 договора).

Данный договор уступки прав (требований) не оспорен, не отменен.

В соответствии с приложением №1 к договору цессии (уступки прав требования) №1 от 21.03.2020 требование задолженности по договору займа от 30.04.2018 в отношении Дмитриева А.С. уступлено ООО МКК «ФинансВест».

Таким образом, ООО МКК «ФинансВест» является надлежащим истцом по делу.

Как следует из расчета истца, задолженность заёмщика составляет 119 952,20 рублей, в том числе: остаток по основному долгу – 29 094,08 рублей, остаток по основному проценту – 86 633,48 рублей.

Из представленных истцом доказательств следует, что ответчиком оплачено 90 378,16 рублей.

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьёй 451 ГК РФ, расторжение договора возможно при условии существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Существенными считаются обстоятельства, при которых дальнейшее исполнение договора повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец при заключении договора был вправе рассчитывать на добросовестное исполнение обязательств ответчиком и получение прибыли в виде процентов за пользование денежными средствами. Однако условия договора заёмщиком Дмитриевым С.А. надлежащим образом не были исполнены.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком Дмитриевым С.А. условий договора займа является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно Федеральному закону №151-ФЗ, деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены, в связи с неисполнением обязательства.

Статьей 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, было предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В силу индивидуальных условий договора потребительного займа № от 30.04.2018, проценты на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа (п.12).

При указанных обстоятельствах, начисление процентов по договору потребительского займа подлежит с учетом индивидуальных условий договора, а также требований законодательства, действовавшего в период заключения договора.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию остаток основного долга 29 094,08 рублей и проценты в сумме 86 633,48 рубля.

Исследовав письменные доказательства, представленные истцом, оценив их в совокупности, учитывая, что истцом предоставлено суду достаточно доказательств в обоснование заявленного требования, принимая во внимание, что образовавшаяся задолженность на день рассмотрения иска не погашена, суд находит исковое требование истца обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая, что истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 9 518,86 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от 23.09.2020, имеющимся в материалах дела, требования истца удовлетворены в полном размере, то судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░№, ░░░░░░░░░░░ 30.04.2018 ░░░░░ ░░ ░░░ «░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 30.04.2018 ░ ░░░░░░░ 115 727 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 56 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 9 518 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 86 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░░