Решение по делу № 2-7893/2015 от 17.09.2015

    Гражданское дело № 2-7893/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    25 ноября 2015 года                                 г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи            Поляковой Т. П.,

при секретаре                                         Фоминой Е. А.,

с участием представителя истцов        Кошмана В. Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пынзарь ЕС, Пынзаря СИ к ООО КБ «Русский ипотечный банк», ООО «Росгосстрах» о защите прав потребителей,

    УСТАНОВИЛ:

    Истцы обратились в суд с иском, в котором просят взыскать с ООО КБ «Русский ипотечный банк» в пользу Пынзарь Е. С. излишне уплаченных процентов в размере 25495,82 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2822,75 руб., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., судебные расходы в размере 25000 руб. Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Пынзаря С. И. страховую премию в размере 4716,44 руб. Взыскать с ответчика неустойку за неудовлетворение требований истца в размере 22181,36 руб.

    Свои требования мотивируют тем, что 14.02.2014 года между истцами и ООО КБ «Русский ипотечный банк» был заключен кредитный договор № на сумму 2076000 руб. под 14,50% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по последнее число месяца (включительно), и 10,30% годовых, действуя с первого месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу кредитора, по дату фактического возврата кредита (включительно). Через четыре месяца после выдачи кредит заемщиками был погашен досрочно.

    14.02.2014г между ООО «Росгосстрах» и Пынзарь С. И. был подписан договор страхования № Период страхования с 20.02.2014г по 19.02.2015г. Истцом была выплачена страховка в размере 5280,77 руб. Обязательства перед КБ «Русский ипотечный банк» были исполнены 31.03.2014г, период страхования составил 39 дней. Истцы считают, что подлежит возврату страховая премия в размере 4716,44 руб.

    Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 2822 руб. за период с 20.05.2014г по 15.09.2015г. Неустойка за нарушение сроков удовлетворения требований истцов за период с 18.08.2015г по 16.09.2015г составляет 22181,36 руб.

    Моральный вред, причиненный истцу неправомерными действиями ответчика, истец оценивает в размере 5000 руб.

    В судебное заседание истцы не явились, обеспечили явку своего представителя.

    Присутствовавший в судебном заседании представитель истцов Кошман В. Г., действующий по доверенности, заявленные требования поддержал в полном объеме по вышеизложенным основаниям.

Представитель ответчика ООО КБ «Русский ипотечный банк» зал суда не явился, направил в суд возражения на исковые требования, приобщенные к материалам дела, в которых просил отказать в удовлетворении заявленных требований.

Представитель ответчика ООО «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, и в силу ст. 233 ГПК РФ вынести заочное решение.

    Исследовав материалы дела, заслушав представителя истцов, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

Статья 16 ФЗ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1 предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

    Как установлено в судебном заседании, 14.02.2014 года между КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) и Пынзарем С. И., Пынзарь Е. С. был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора кредитор обязался предоставить заемщикам кредит в сумме 2076000 руб. на 324 месяца под 14,50 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по последнее число месяца (включительно), и 10,30% годовых, действуя с первого месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу кредитора, по дату фактического возврата кредита (включительно). На дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 14,50% годовых.

Согласно п. 3.10 договора платеж за последний процентный период и платеж в счет полного досрочного возврата кредита по договору включает в себя платеж по возврату остатка суммы кредита в полном объеме и уплате начисленных, но не уплаченных процентов, а также сумм неустойки (при наличии). При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования остатком суммы кредита по дату полного исполнения обязательств (включительно), установленную п. 3.8.5 договора. В случае если на момент полного возврата кредита общая сумма процентов, указанная в Графике платежей, превышает размер процентов, фактически начисленных с условиями договора, размер последнего платежа является корректирующими включает в себя платеж по возврату остатка суммы кредита и суммы начисленных, но неуплаченных процентов, а также сумм неустойки (при наличии).

    В п. 4.1.5 договора предусмотрено, что заемщики обязаны застраховать за свой счет недвижимое имущество в страховых компаниях, удовлетворяющих требованиям кредитора.

    Согласно квитанции к приходному кассовому ордеру № от 14.02.2014г Пынзарем С. И. по договору страхования № был оплачен страховой взнос в размере 5280,77 руб. в ООО «Росгосстрах».

    Согласно Графику платежей общий ежемесячный платеж составлял 25621 руб.

    27.05.2014г истцами досрочно был погашен кредит в полном объеме, о чем свидетельствует справка ООО КБ «Русский ипотечный банк» от 04.06.2014г, имеющаяся в материалах дела.

    18.08.2015года истцами в адрес Банка была направлена претензия, которая получена ответчиком 28.08.2015г, с просьбой о возврате излишне уплаченных процентов в размере 32495,82 руб. Ответа на претензию от Банка не поступало.

    По смыслу п. 1 ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование суммой займа. Следовательно, проценты подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным. Соглашение о невозможности произвести перерасчет уже внесенных платежей в случае досрочного погашения кредитов как основание для отказа в удовлетворении иска нарушает права истца как потребителя. Банк ущемил право заемщика-истца на возврат ему излишне уплаченных процентов при досрочном погашении кредита, поскольку возможность вернуть долг до истечения срока действия договора - безусловное право заемщика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истцов о взыскании излишне уплаченных процентов в размере 25495,82 руб., страховой премии в размере 4716,44 руб.

    С Банка в пользу истца подлежит взысканию неустойка за нарушение срока удовлетворения требования потребителя согласно ФЗ «О защите прав потребителей». Согласно расчету истца размер неустойки составляет:

    Период с 18.08.2015г по 16.09.2012г=29 дней.

    25495,82 руб. (размер излишне уплаченных процентов) х 29 х 0,03= 22181,36 руб.

    Проверив данный расчет, суд находит его верным.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Сибирскому федеральному округу

Дата начала применения	Размер средней ставки (%, годовых)
15.09.2015	9,21
17.08.2015	9,75
15.07.2015	9,89
15.06.2015	10,81
01.06.2015	10,89

Таким образом, сумма процентов составляет 2972,44 руб., из расчета:

25495,82 руб. х 376 дн. (20.05.2014г по 31.05.2015г) х 8,25% / 360 = 2196,89 руб.

25495,82 руб. х 14 дн. (01.06.2015г по 14.06.2015г) х 10,89% /360 = 107,97 руб.

25495,82 руб. х 30 дн. (15.06.2015г по 14.07.2015г) х10,81%/360= 229,67 руб.

25495,82 руб. х 33 дн. (15.07.2015г по 16.08.2015г) х 9,89% /360= 231,14 руб.

25495,82 руб. х 29 дн. (17.08.2015г по 14.09.2015г) х 9,75%/360= 200,25 руб.

25495,82 руб. х 1 дн. (15.09.2015г) х 9,21%/360 = 6,52 руб.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, свидетельствующие о нарушении прав потребителя при выдаче кредита, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о компенсации морального вреда, причиненного нарушением его прав как потребителя, в размере 3000 руб. с учетом требований разумности и справедливости, исходя из характера спорных правоотношений, последствий нарушенного права.

        В соответствии с п.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» следует взыскать с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

    Согласно пункту 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

С Банка в пользу Пынзарь Е. С. подлежит взысканию штраф в размере 26 824,81 руб. (25495,82+2972,44+22181,36+3000 =53 649,62 /2= 26 824,81руб.)

С ООО «Росгосстрах» в пользу Пынзаря С. И. подлежит взысканию штраф в размере 2358,22 руб. из расчета: 4716,44 руб./2=2358,22.

Разрешая требования о взыскании расходов по оплате услуг представителя, суд учитывает, что в соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству присуждаются с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Исходя из принципа разумности и справедливости, объема оказанных юридических услуг, количества состоявшихся судебных заседаний, сложности дела, суд полагает возможным взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя, за составление претензии, за составление расчета в размере 10000 руб., а также определить судебные расходы за оформление нотариальной доверенности в размере 1200 руб., за почтовые расходы в размере 133,26 руб., поскольку данные расходы нашли подтверждение в судебном заседании.

В соответствии с п.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО КБ «Русский ипотечный банк» подлежит взысканию государственная пошлина в местный бюджет в сумме 2 019,49 руб. (из расчета: 25495,82+2972,44+22181,36 = 50 649,62 – 20 000 = 30 649,62 х 3% + 800 = 1 719,49 + 300 = 2 019,49); с ответчика ООО «Росгосстрах» в размере 400 руб., поскольку истцы от уплаты государственной пошлины освобождены в силу закона.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Взыскать с ООО КБ «Русский ипотечный банк» в пользу Пынзарь ЕС излишне уплаченные проценты в размере 25495,82 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2972,44 руб., неустойку в размере 22181,36 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., судебные издержки в размере 11333,26 руб., штраф в размере 26 824,81 руб., всего 91 807,69 руб.

    Взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Пынзаря СИ 4716,44 руб., штраф в размере 2358,22 руб., всего 7074,66 руб.

    Взыскать с ООО КБ «Русский ипотечный банк» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2019,49 руб.

    Взыскать с ООО «Росгосстрах» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: /подпись/                            Т. П. Полякова

Копия верна. Судья.