Решение по делу № 2-49/2023 (2-1186/2022;) от 12.12.2022

Гражданское дело № 2-49/2023

УИД 67RS0008-01-2020-000752-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярцево                                                                                                     25 января 2023 года

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

Председательствующего (судьи) Помельникова О.В.,

при секретаре Клюевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Совкомбанк» к Красовской Ольге Валентиновне о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с требованиями к Красовской О.В. о взыскании задолженности по договору №002 от 19 января 2012 года в размере <данные изъяты>, а также расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований указано, что 19 января 2012 года между ПАО КБ «Восточный» и Красовской О.В. был заключен договор кредитования №002, по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на срок 75,23 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий, часть суммы основного долга. Подписав договор, заемщик согласился со всеми условиями и обязался их выполнять. Банк выполнил все обязательства. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполняет, что привело к образованию просроченной задолженности. Поскольку ответчиком в добровольном порядке не исполняются обязательства по кредитному договору, истец просит взыскать имеющуюся задолженность в судебном порядке.

В порядке процессуального правопреемства определением Ярцевского городского суда Смоленской области от 28 июня 2022 года произведена замена ПАО КБ «Восточный» на ПАО «Совкомбанк» на основании статьи 44 ГПК РФ, поскольку из Выписки из ЕГРЮЛ следует, что 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» прекратило деятельность в связи с присоединением к ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен в соответствии с положениями статей 113, 114 ГПК РФ, кроме того, информации по делу своевременно размещена в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщил, об отложении дела не ходатайствовал.

Ответчик Красовская О.В. извещенная надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила возражение на иск, в которых ходатайствовала о применении срока исковой давности и отказе истцу в удовлетворении требований в полном объеме.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с требованием федерального закона и условиями обязательства.

Судом установлено, что 19 января 2012 года Красовской О.В в ОАО «Восточный экспресс банк» подано заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета №002 на следующих условиях: вид карты – Кредитная карта Первая; лимит кредитования – <данные изъяты>; ставка годовая – 27%; полная стоимость кредита – 51%; срок возврата – до востребования; дата платежа – согласно счету-выписке; дата начала платежного периода – 20 число каждого месяца (л.д.12).

Кроме этого, Красовская О.В. присоединилась к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» с установлением платы за присоединение 0,40% в месяц от установленного Лимита кредитования.

Подписав указанное заявление, Красовская О.В. согласилась на условия предоставления кредита, изложенные в заявлении, Типовых условиях кредитования счета и правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный».

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 9).

Согласно пунктам 4.3, 4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Условий) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета.

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (п.5.1.10 Условий).

Как следует из расчета задолженности, Красовская О.В. нарушила условия предоставления кредита, с сентября 2014 года перестала вносить платежи, в связи, с чем по состоянию на 11 мая 2020 года образовалась задолженность в размере <данные изъяты>          15 копеек, из которых: <данные изъяты> – задолженность по основному долгу,    <данные изъяты> (л.д.8). Задолженность до настоящего времени не погашена.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Красовской О.В. было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно ст. 195 и п. 1 ст. 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п.17, 18 вышеназванного Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43) следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, срок исковой давности начинает течь с момента, когда лицо узнало либо должно было узнать о нарушении своего права. При этом срок прерывается при условии обращении истца в суд за восстановлением нарушенных прав.

Согласно п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки. Установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Вместе с тем, Банк не воспользовался своим правом о досрочном истребовании кредитной задолженности, сведений о направлении соответствующего уведомления заемщику не представил, отсутствуют таковые и в материалах дела. В связи с этим, суд считает необходимым при исчислении срока исковой давности исходить из даты, когда банк узнал о наличии своего нарушенного права со стороны клиента, то есть с момента уплаты последнего платежа.

Как следует из выписки по лицевому счету, ответчиком последний платеж по кредиту совершен 20 августа 2014 года (л.д.9-11), что подтверждено самим расчетом. Таким образом, с указанной даты истец вправе в течение трехгодичного срока обратиться в суд для восстановления своего нарушенного права по взысканию кредитной задолженности, то есть до 21 августа 2017 года.

10 февраля 2017 года мировым судьей судебного участка №27 в муниципальном образовании «Ярцевский район» Смоленской области вынесен судебный приказ о взыскании с Красовской О.В. задолженности по кредитному договору №002 от 19 января 2012 года, который отменен по заявлению ответчика      7 февраля 2018 года (л.д.25).

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку, к моменту отмены рассматриваемого судебного приказа, не истекшая часть срока исковой давности составляла 6 месяцев 12 дней, соответственно, срок течения срока исковой давности не продлевался дополнительно на шесть месяцев, и истекал 19 августа 2018 года.

Поскольку после отмены судебного приказа истец обратился в суд с настоящим иском 13 июня 2020 года (л.д.26), то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, то в данном случае срок исковой давности подлежит исчислению с даты обращения в суд с настоящим исковым заявлением с учетом периода, на который срок исковой давности приостанавливался.

Таким образом, на день предъявления истцом иска в Ярцевский городской суд – 13 июня 2020 года (л.д.26), а также с учетом даты последнего платежа (20 августа 2014 года), и времени нахождения дела в производстве мирового судьи в порядке приказного судопроизводства, срок исковой давности истцом пропущен.

В силу ч.2 ст.199 ГПК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.1 ст.207 ГПК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, на момент обращения истца в суд с данным иском срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, пропущен, что является основанием для отказа ПАО КБ «Восточный» в иске к Красовской О.В. в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Совкомбанк» к Красовской Ольге Валентиновне о взыскании долга по договору кредитования - отказать.

Сторона, не согласная с принятым судебным актом, вправе его обжаловать в апелляционном порядке в Смоленский областной суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. Апелляционная жалоба подается через Ярцевский городской суд Смоленской области.

Судья                                                                                                                   О.В. Помельников