Решение по делу № 2-621/2022 от 14.06.2022

Дело № 2-621/2022                                    КОПИЯ

УИД №59RS0042-01-2022-000763-25

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2022 года г. Чернушка

Чернушинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Клепилиной Е.И.,

при секретаре судебного заседания Черенковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Шомко Марине Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности в пределах стоимости наследственного имущества,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Шомко М.В. о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности в пределах стоимости наследственного имущества.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <№>, заключенного 29.08.2018 года, выдало кредит <ФИО>2 в сумме 330 641 руб. на срок 48 мес. под 14,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования) в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования). Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив обязательство по предоставлению кредита. С 19.10.2020 года гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что <ДД.ММ.ГГГГ> заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является Шомко М.В. По состоянию на 17.05.2022 года задолженность ответчика составляет 236 307,37 руб., в том числе: просроченный основной долг – 189 613,70 руб., просроченные проценты – 46 693,67 руб. В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3 Общих условий кредитования, потенциальному наследнику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком и о расторжении кредитного договора, обязательства до настоящего времени не исполнены. Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 819, 1152, 1153 ГК РФ, ПАО Сбербанк просит, расторгнуть кредитный договор <№>, заключенный 29.08.2018 года с <ФИО>2, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Шомко М.В. задолженность по кредитному договору <№> от 29.08.2018 года за период с 19.10.2020 года по 17.05.2022 года включительно в размере 236 307,37 руб., в том числе: основной долг – 189 613,70 руб., проценты – 46 693,67 руб., в пределах наследственного имущества, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 563,07 руб.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк представителя не направил, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Шомко М.В. в судебное заседание не явилась, о слушании дела уведомлялась надлежащим образом, по последнему известному месту жительства, конверт возвращен с отметкой почтового отделения «истек срок хранения», в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим. Учитывая при этом, что информация о рассмотрении дела является общедоступной, размещается в сети Интернет, ответчик имел возможность получить сведения о рассмотрении дела.

В соответствии с п. 2 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат.

Не получив адресованные ему судебные извещения на почте и уклонившись от явки в судебное заседание, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащим ему процессуальным правом, отказавшись от непосредственного участия в судебном заседании и от предоставления своих пояснений и документов относительно заявленных исковых требований, тем самым избрав свое поведение в виде процессуального бездействия.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, учитывая, что истец на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласен, считает возможным рассмотреть заявленные требования в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.

В судебное заседание третье лицо ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» представителя не направило, о дате, времени месте судебного заседания извещено надлежащим образом.

Оценив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению на основании следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 5 вышеуказанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ (п. 2).

В силу положений ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 29.08.2018 года между ПАО Сбербанк и <ФИО>2 заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым <ФИО>2 предоставлен потребительский кредит в сумме 330 641 руб. на срок 48 месяца с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита ответчику предоставлена сумма кредита 330 641 руб. (п.1), срок действия договора до полного выполнения заемщиком и кредитором обязательств по договору. Срок возврата кредита по истечении 48 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п. 2), процентная ставка по кредиту 14,9% годовых (п. 4), периодичность платежей: 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9 185,23 руб. (п. 6), за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12). Имеется подпись, выполненная от имени <ФИО>2 (л.д. 18-20).

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц: датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2.); погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по указанной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику/любому из созаемщиков. График платежей предоставляется путем его направления заемщику/любому из созаемщиков на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика/любого из созаемщиков (п. 3.1.); уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3); проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1.). Согласно п. 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования поручителю (ям) в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком /созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Согласно п. 4.3.5 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях, указанных в п. 4.2.3. Общих условий кредитования. (л.д. 27-31).

Получение заемщиком и пользование им кредитными средствами подтверждается копией лицевого счета заемщика (л.д. 58).

Договор сторонами не оспорен, недействительным либо не заключенным в установленном законом порядке не признан.

<ДД.ММ.ГГГГ> заемщик <ФИО>2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-ВГ <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 78, 82 оборот).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от 29.08.2018 года <№>, заключенному с <ФИО>2, последнее погашение по кредиту осуществлено 16.04.2021 года, в связи с чем, возникла задолженность, которая на 17.05.2022 года составляет 236 307,37 руб., в том числе: основной долг – 189 613,70 руб., проценты – 46 693,67 руб. (л.д. 35).

Суд, проверив представленный расчет, находит, его правильным, арифметически верным. Доказательств иного размера задолженности, в том числе контррасчет, ответчиком не представлен, расчет задолженности ответчиком не оспорен.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 30.08.2022 года следует, что <ФИО>2, <ДД.ММ.ГГГГ> года рождения, являлась застрахованным лицом в рамках программы страхование жизни <№>, срок действия страхования с 29.08.2018 года по 28.08.2022 года. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов (л.д. 108).

Из копии материалов наследственного дела к имуществу <ФИО>2 следует, что наследниками последнего являются дочери Шомко М.В., <ФИО>4, <ФИО>5 <ФИО>4, <ФИО>5 обратились к нотариусу с заявлениями об отказе от наследства, после смерти <ФИО>2 в пользу Шомко М.В. Шомко М.В. обратилась к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство на имущество <ФИО>2, состоящего из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; права на денежные средства, во вкладах, с причитающимися процентами и компенсационными выплатами, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк. 25.11.2020 года Шомко М.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1 631 611,24 руб. и денежные средства во вкладах в ПАО Сбербанк в сумме 87,24 руб. (л.д. 81-88).

Стоимость недвижимого имущества на дату открытия наследства сторонами не оспаривалась, доказательств позволяющих установить рыночную стоимость недвижимого наследственного имущества не представлено. Стороны о назначении судебной экспертизы в целях определения рыночной стоимости недвижимого наследственного имущества не заявляли, в связи с чем, суд полагает возможным при определении стоимости недвижимого наследственно имущества руководствоваться данными о его кадастровой стоимости.

Таким образом, стоимость имущества, в пределах которой отвечает наследник Шомко М.В. по долгам наследодателя, составляет 543 957,66 руб. (1 631 611,24 руб.1/3 доли = 543 870,42 руб. + 87,24 руб.)

Таким образом, ответчик Шомко М.В. приняла наследство на имущество, принадлежащее <ФИО>2, стоимость наследственного имущества превышает размер обязательства наследодателя.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При таком положении обязательства по уплате процентов входят в состав наследства в порядке ст. 1112 ГК РФ, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, в связи с чем, проценты за период с 19.10.2020 года по 17.05.2022 года в размере 46 693,67 руб. подлежат взысканию с ответчика.

Из представленных суду документов следует, что наследник Шомко М.В. платежи по кредиту не осуществляла, в связи с чем, у банка имеются основания для требования возврата задолженности по кредитному договору.

14.04.2022 года в адрес ответчика Шомко М.В. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, а также о расторжении кредитного договора от 29.08.2018 года (л.д. 50-51). Задолженность до настоящего времени не уплачена.

Доказательств заключения между сторонами соглашения о расторжении договора сторонами не представлено.

Учитывая вышеизложенное, а также то, что задолженность по кредитному договору от 29.08.2018 года длительное время не погашается, суд приходит к выводу, что ответчиком Шомко М.В. как универсальным правопреемником наследодателя, существенно нарушены условия договоров, в связи с чем, требование о расторжении указанного кредитного договора подлежит удовлетворению.

Из представленных суду документов следует, что наследник Шомко М.В., платежи по кредиту не осуществляла, в связи с чем, у банка имеются основания для требования возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

ПАО Сбербанк уплатило государственную пошлину при подаче иска в размере 11 563,07 руб. (л.д. 25). Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика Шомко М.В.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Шомко Марине Владимировне о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности в пределах стоимости наследственного имущества удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от 29.08.2018 года, заключенный между ПАО Сбербанк и <ФИО>2.

Взыскать с Шомко Марины Владимировны в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ней после смерти <ФИО>2, задолженность по кредитному договору <№> от 29.08.2018 года за период с 19.10.2020 года по 17.05.2022 года, в размере 236 307 рублей 37 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 189 613 рублей 70 копеек просроченные проценты – 46 693 рубля 67 копеек, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 563 рубля 07 копеек.

Ответчик вправе подать в Чернушинский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

В заявлении должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись Е.И. Клепилина

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

Секретарь судебного заседания Чернушинского районного

суда Пермского края

_____________________

(С.В. Черенкова)

«29» сентября 2022 г.

Заочное решение не вступило в законную силу

Подлинный документ подшит в деле № 2-621/2022

УИД № 59RS0042-01-2022-000763-25

Дело находится в производстве

Чернушинского районного суда Пермского края