Решение по делу № 2-3036/2023 от 16.08.2023

11RS0002-01-2023-002964-56

Именем Российской Федерации

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

г. Воркута                                    27 ноября 2023 г.

Воркутинский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Гюлумян А.Г.,

при секретаре судебного заседания Луниной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3036/2023 по иску акционерного общества «Центр Долгового Управления» к Шаховой Е.В. о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Центр долгового управления» (далее по тексту - АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к Шаховой Е.В. о взыскании задолженности по договору комплексного обслуживания ... от <дата>г. определенной на <дата>г. – 295 715,13 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6157,15 руб.

Иск мотивирован тем, что <дата>г. ПАО «МТС-Банк» и Шахова Е.В. на основании заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета заключили договор комплексного обслуживания №... в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 269600 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 22% годовых. Срок возврата кредита <дата>г. В соответствии с заявлением (офертой) Ответчик заявил о присоединении к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц. Договор подписан аналогом собственноручной подписи (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором, Общими условиями комплексного банковского обслуживания, Условиями предоставления кредита и открытия банковского счета. <дата>г. между ПАО «МТС-Банк» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст.382 ГК РФ заключен договор уступки прав требования (цессии) ... на основании которого права требования по договору займа №... от <дата>г. заключенного между ПАО «МТС-Банк» и Шаховой Е.В. перешли к АО «ЦДУ». Свидетельством ... от <дата>г. подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 574 календарных дня. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность с <дата>г. по <дата>г. Сумма невозвращенного основного долга 263 082,26 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов 32632,87 руб., а всего 295715,13 руб.

Истец извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Шахова Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась через своего представителя по доверенности Шоличеву Л.Д., которая расписалась в расписке об извещении сторон присутствующих в судебном заседании <дата>г. и путем направления судебной повестки, судебная корреспонденция возвращена в суд почтой с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ Шахова Е.В. признана судом надлежащим образом, извещенной о времени и месте судебного заседания.

Третье лицо ООО «СК «Ренесанс Жизнь», привлеченное к участию в деле в порядке ст.43 ГПК РФ, определением суда от <дата>г., занесенным в протокол судебного заседания извещено надлежащим образом о времени и месте слушания дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило.

Соблюдая баланс интересов, с учётом права истца на судебную защиту в сроки, предусмотренные ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии с ч.ч. 3, 5 ст.167 ГПК РФ в отсутствие истца, третьего лица, на основании ст.233 ГПК РФ в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела ... мирового судьи Шахтерского судебного участка г.Воркуты, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата>г. Шахова Е.В. обратилась в ПАО «МТС-Банк» с заявлением о предоставлении кредита и открытии банковского счета №... на сумму 269 600 руб. на срок 60 месяцев.

Этого же числа <дата>г. между ПАО «МТС-Банк» и Шаховой Е.В. заключен договор комплексного обслуживания №... в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 269600 руб., срок действия договора до <дата>г. (60 месяцев) с процентной ставкой первого и второго года 22% годовых, ставка с третьего года 5% годовых. В случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья по программе 5 (риски «Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая» и «Смерть застрахованного в результате несчастного случая, а именно авиакатастрофы») то с Процентного периода, следующего за Процентным периодом, в котором банку стало известно о прекращении страхования жизни и здоровья заемщика, процентная ставка первого и второго года увеличивается на 6% годовых и составляет 28% годовых (п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (сформированы на основании заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета №... от <дата>г.)). Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 7504 руб., платеж подлежит уплате 30 числа каждого месяца (п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (сформированы на основании заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета ... от <дата>г.)).

Договор заключен путем акцепта заимодавцем заявления (оферты) от <дата>г. заемщика, и присоединения к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц.

В рассматриваемом случае договор подписан аналогом собственноручной подписи (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором, Общими условиями комплексного банковского обслуживания, Условиями предоставления кредита и открытия банковского счета.

На основании заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета от <дата>г. Шаховой Е.В. был открыт банковский счет ... и выдан кредит на сумму 269 600 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д....).

В данном случае с момента акцепта банком <дата>г. оферты Шаховой Е.В. был заключен путем присоединения в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса РФ смешанный договор (п.3 ст.421 ГК РФ) №..., содержащий предусмотренные законом элементы договора банковского счета, кредитного договора.

По сведениям ПАО «МТС» номер ... принадлежит Шаховой Е.В.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 ГК РФ).

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3).

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Заключение сторонами акцептно-офертным способом вышеуказанного договора, присоединение заемщика к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц, получение ответчиком заемных денежных средств подтверждены представленными истцом письменными доказательствами, не опровергнутыми ответчиком.

Договор сторонами не расторгался, не изменялся, недействительным не признавался.

На основании с п.1 ст.819 ГK РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Ст.810 указанного Кодекса закрепляет обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Право банка (кредитора) уступить свои права полностью или частично по договору третьим лицам, в том числе и не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности предусмотрено пунктом 13 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (сформированы на основании заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета №... от <дата>г.).

Право требования задолженности по договору комплексного обслуживания №... от <дата>г. в сумме 295715,13 руб. передано цедентом ПАО «МТС-Банк» цессионарию АО «Центр Долгового Управления» (АО «ЦДУ») на основании договора ... уступки прав требования (цессии) от <дата>

Заключение такого договора не противоречило приведенным правовым нормам.

По общему правилу право первоначального кредитора (цедента) переходит к новому кредитору (цессионарию) в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст.384 ГК РФ). В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно выписке из реестра передаваемых прав (Приложение ... к договору ... уступки прав требования (цессии) от <дата>), сумма уступаемых требований по договору комплексного обслуживания №... от <дата>г. составила 295715,13 руб., в том числе основной долг- 263082,26 руб., по просроченным процентам 32632,87 руб.

Ответчиком не представлено доказательств исполнения им обязательства, предусмотренного договором комплексного обслуживания №... от <дата>г. в размере и в сроки, предусмотренные договором.

Доводы представителя ответчика в судебном заседании <дата>г. о том, что неисполнение Шаховой Е.В. взятых на себя обязательств по договору комплексного обслуживания №... от <дата>г. вызвано объективными причинами, а именно потерей работы и получением пособия по безработице в ГУ РК «ЦЗН города Воркуты», основанием к отказу в иске не являются.

<дата>г. между Шаховой Е.В. и ООО «СК Ренесанс Жизнь» заключен договор кредитного страхования жизни, что подтверждается полисом страхования жизни, здоровья и на случай недобровольной потери работы заемщиков кредита .... Срок действия договора страхования с <дата>г. по <дата>г. В п.6 полиса указаны страховой риски, одним из которых указан как дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам (за исключением случаев, предусмотренных разделом 3 Приложения ... к Полисным условиям), страховая сумма 200 000 руб., размер выплаты - в размере трех ежемесячных платежей по кредитному договору в соответствии с первоначальным графиком погашения задолженности по кредитному договору, начиная с месяца, следующего после даты наступления страхового случая, но не более 50 000 руб. в месяц и не более 6 ежемесячных платежей за весь срок действия Договора страхования. Общий размер выплат по одному страховому случаю по договору страхования не может превышать 3 (трех) ежемесячных платежей по кредитному договору (п.6.3). Страховая премия составляет 57600 руб., которая была списана со счета Шаховой Е.В., что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, этого же числа <дата>г. между Шаховой Е.В. и ООО «СК Ренесанс Жизнь» заключен договор кредитного страхования жизни, что подтверждается полисом страхования жизни, здоровья заемщиков кредита .... Срок действия договора страхования с <дата>г. по <дата>г. В п.6 полиса указаны страховые риски смерть застрахованного в результате несчастного случая, а именно авиакатастрофы (Смерть Авиа) размер выплаты составляет 100% от страховой суммы (п.6.1); временная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая (далее ВНТ НС) (за исключением случаев, предусмотренных Разделом 4 Полисных условий) размер выплаты составил – 1/30 (одна тридцатая) от размера ежемесячного платежа застрахованного по кредиту в соответствии с графиком платежей по Кредитному договору за каждый день нетрудоспособности, начиная с 61-го дня временной нетрудоспособности, но не более чем за 180 дней нетрудоспособности по одному страховому случаю, но не более чем за 360 дней за весь срок страхования по всем страховым случаям, и не более 1700 руб. в сутки, страховая сумма 200 000 руб. Страховая премия составляет 12000 руб., которая также была списана со счета Шаховой Е.В., что подтверждается выпиской по счету.

Представленные Шаховой Е.В. через представителя документы, а именно, копия трудовой книжки ... ..., выданной <дата>г., копия уведомления о сокращении штата работников от <дата>г. ..., копия заявления о реструктуризации кредита от <дата>г. не подтверждают факт обращения Шаховой Е.В., в установленном Полисными условиями порядке, в ООО «СК Ренесанс Жизнь» за получением страховой выплаты. Является ли факт потери работы страховым случаем по договорам страхования, в данном случае правового значения не имеет, поскольку ответчик к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая не обращался, обстоятельств, лишающих ответчика как выгодоприобретателя на предъявление требований о выплате страхового возмещения, судом не установлено.

Судебный приказ мирового судьи Северного судебного участка г. Воркуты РК в порядке замещения мирового судьи Шахтерского судебного участка г. Воркуты РК от <дата>г. ... о взыскании с Шаховой Е.В. в пользу АО «ЦДУ» задолженности по указанному договору отменен по заявлению должника определением мирового судьи Северного судебного участка г. Воркуты РК в порядке замещения мирового судьи Шахтерского судебного участка г. Воркуты РК судебного участка г.Воркуты РК от <дата>г.

По расчету истца общая сумма долга по состоянию на момент предъявления иска составила 295715,13 руб., включая сумму основного долга – 263082,26 руб., начисленные и неуплаченные проценты – 32632,87 руб.

Расчет истца проверен судом и является верным.

Таким образом, на основании вышеприведенных положений закона, поскольку долг до настоящего времени не погашен, суд полагает подлежащим удовлетворению требование о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору комплексного обслуживания №... от <дата>г. в указанном в иске размере.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Как следует из ст. 94 ГПК РФ, суммы подлежащие выплате экспертам относятся к издержкам, связанным с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению ... от <дата>г. при обращении с иском в суд истцом оплачена государственная пошлина на сумму 3078,57 руб., платежному поручению ... от <дата>г. при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в сумме 3078,58 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ удовлетворение иска является основанием для возмещения ответчиком истцу понесенных им судебных расходов по оплате госпошлины- 6157,15 руб., в сумму которой засчитывается и госпошлина, уплаченная при предъявлении заявления о выдаче судебного приказа (подп.1 п.1 ст. 333.19, подп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ, п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве").

Кроме того, истцом понесены почтовые расходы на общую сумму 165,60 руб., по направлению копии иска и документов ответчику, что подтверждается списком внутренних отправлений ... от <дата>г., за отправку заявления о выдаче судебного приказа мировому судье Шахтерского судебного участка г.Воркуты.

На основании изложенного и, руководствуясь 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Центр Долгового Управления» к Шаховой Е.В. удовлетворить.

Взыскать с Шаховой Е.В. в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» задолженность по договору комплексного обслуживания №ПНН557748/810/21 от <дата>г., определенной на <дата>г. в размере 295715,13 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6157,15 руб., почтовые расходы в размере 165,60 руб., а всего 302037,88 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в окончательной форме <дата>

Председательствующий:          А.Г.Гюлумян