Решение по делу № 2-457/2022 от 14.02.2022

УИД: 72RS0010-01-2021-000627-86

№ 2-457/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ишим Тюменской области                                               17 марта 2022 года

Ишимский городской суд Тюменской области

в составе: председательствующего судьи Клюка М. А.,

при секретаре: Бочковской С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Симоновой М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Симоновой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец мотивирует свои требования тем, что на основании указанного кредитного договора Банком ответчику Симоновой М.В. был предоставлен кредит в сумме 81 365,00 рублей, в том числе: 70 000,00 рублей - сумма к перечислению, 11 365,00 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 69,90% годовых. Полная стоимость кредита – 101,78% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 81 365,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 70 000,00 рублей получены Заемщиком через карту Банка (согласно Заявлению клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 11 365,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика (согласно Заявлению клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» Заявки Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещение по почте», тарифы банка (все части) и памятка застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования

Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора погашение задолженности по договору осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании заявления клиента в последний день соответствующего процентного периода. Дата перечисления первого ежемесячного платежа в соответствии с условиями кредитного договора определена 13.04.2014 года, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» банком устанавливаются штрафы на просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 28.07.2021 г. задолженность Симоновой М.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 143 340,34 рублей, из которых: сумма основного долга – 72 480,11 рублей; сумма комиссии за предоставление извещений - 783,00 рублей, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 70 077,23 рублей.

В связи с чем, истец просит взыскать с Симоновой М.В. указанную выше сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 066,81 рублей.

Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, своим заявлением ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик Симонова М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила заявление, в котором просит рассмотреть дело в сове отсутствие. Кроме этого, представила письменные возражения, в которых просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме, заявив о применении срока исковой давности.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ указывает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 24.03.2012 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Симоновой М.В. заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 81 365,00 рублей, из которых: 70 000 рублей - сумма к выдаче, 11 365,00 рублей страховой взнос на личное страхование, а заемщик обязался возвращать полученный в банке кредит, уплачивать проценты за пользование им в размере 69,90% годовых (л.д. 38-39).

Денежные средства в размере 70 000 руб. были перечислены банком на счет заемщика №, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 54-56).

Согласно пункту 27 договора заемщик должен был ежемесячно, равными платежами в размере 5 533,346 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту осуществлять платежи (всего количество ежемесячных платежей - 36), дата перечисления первого ежемесячного платежа 13.04.2012 (л.д. 38).

В соответствии Условиями договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора (раздел III Условий договора (л.д. 40-43).

В соответствии с разделом II Общих условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банком в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (л.д. 40).

Заключенный между сторонами кредитный договор соответствует принципам добровольности, информированности и альтернативности, содержит согласованные существенные условия, в том числе сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, порядок и сроки уплаты кредита, ответственность заемщика за нарушение сроков возврата кредита. Своей подписью Симонова М.В. подтвердила, что ознакомилась и согласилась с условиями, тарифами.

В период пользования кредитом ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по его возврату, последний платеж по кредиту в погашение суммы основного долга произведен 11.03.2013 г. (л.д. 56). Кроме того, из представленной в дело выписки по счету следует, что 11.03.2013 г. Симоновой М.В. уплачена часть суммы ежемесячного платежа в счет погашения задолженности по просроченному долгу и процентов по кредиту, после чего платежи по кредиту не производились, что привело к образованию просроченной задолженности.

Основанием для обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в суд с настоящим иском явилось неисполнение ответчиком обязанности по возврату денежных средств, полученных по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору по состоянию на 28.07.2021 г. задолженность Симоновой М.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 143 340,34 рублей, из которых: сумма основного долга – 72 480,11 рублей; сумма комиссии за предоставление извещений - 783,00 рублей, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 70 077,23 рублей.

Расчет суммы иска проверен судом и признан обоснованным, исходя из условий заключенного договора, который не противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку ответчиком Симоновой М.В. не были исполнены обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, то задолженность по договору в сумме 143 340,34 рублей должна быть взыскана с ответчика.

Однако ответчик Симонова М.В. просит отказать в удовлетворении требований в полном объеме, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 данного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 15 указанного выше Постановления установлено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно условиям кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов должны были производиться ответчиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно разъяснениям, данным Верховным Судом Российской Федерации в п. 12 постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В кредитном договоре от 24.03.2012 г. срок возврата кредита не установлен. Условия кредитного договора предусматривают исполнение обязательства по частям (ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем уплаты ежемесячных платежей, размер которых определяется в зависимости от использования кредитных средств в расчетном периоде и погашения предыдущей задолженности, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору (по кредиту в форме овердрафта) начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно выписки по счету ответчика: последний раз она вносила платежи по кредиту 11.03.2013 года.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье 12.08.2017 года, в связи с чем 25.08.2017 года мировым судьей судебного участка №1 Ишимского района Тюменской области, и.о. мирового судьи судебного участка №2 Ишимского района Тюменской области по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был выдан судебный приказ № о взыскании с Симоновой М.В. задолженности по кредитному договору в размере 143 340,34 рублей, который впоследствии был отменен определением от 13.09.2017 в связи с поступившими от Симоновой М.В. возражениями. В связи с отменой судебного приказа истец обратился в суд в порядке искового производства, направив настоящее исковое заявление почтовой связью 12.08.2021, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа. Таким образом, срок исковой давности истек.

Согласно п. 2 ч. 4.1 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Пропуск без уважительной причины срока для обращения в суд в силу п. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ и п.2 ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ является самостоятельным основанием отказа в иске.

Также согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации отраженной в Определении от 24 апреля 2018 г. № 922-О оспариваемая ст. 56 ГПК РФ, обязывающая каждую из сторон доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть первая), и наделяющая суд полномочиями определять, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносить обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (часть вторая), как и положение ч. 6 ст. 152 данного Кодекса, согласно которому при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу, во взаимосвязи с другими предписаниями этого же Кодекса, в том числе закрепленными в его ст. 2, ч. 1 ст. 195, ч. 1 ст. 196 и абз. 3 ч. 4 ст. 198, направлены на обеспечение принятия судом законного и обоснованного решения, на достижение задач гражданского судопроизводства, которыми являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел на основе принципа состязательности и равноправия сторон, являются процессуальными гарантиями справедливого судебного разбирательства, а потому конституционные права, не нарушают.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Симоновой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, поскольку срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям на момент подачи искового заявления истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, следовательно требования о взыскании судебных расходов также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Симоновой М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Ишимский городской суд Тюменской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 марта 2022 года.

Председательствующий            /подпись/                              Клюка М. А.

Подлинник решения подшит в гражданское дело №2-457/2022 года и хранится в Ишимском городском суде Тюменской области.

Копия верна:

Судья Ишимского городского суда

Тюменской области                                                     Клюка М. А.