Решение по делу № 2-40/2022 от 20.01.2022

Дело №2-40/2022

УИД 10RS0009-01-2022-000030-57

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2022 года                                                                                             пгт. Муезерский

Муезерский районный суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Каськовича И.В., при секретаре Гринкевич Н.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Мысиной (Дагиль) Е.В. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее - истец) обратилось с указанным иском к Мысиной (Дагиль) Е.В. (далее - ответчик), в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик оформила заявление (оферта) на получение потребительского/нецелевого кредита в АО «ОТП Банк» №. Согласно заявления на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просит выдать Кредитную карту. ДД.ММ.ГГГГ ответчик активировала Кредитную карту, Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. то есть между АО «ОТП Банк» и Мысиной (Дагиль)Е.В. ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен Кредитный договор № о предоставлении и использовании Банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Установленный размер кредита (лимит оферта) составляет 49900 руб. 00 коп. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» в размере задолженности 97582 руб. 71 коп. На основании Договора уступки прав ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» направило в адрес должника заказным отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Задолженность пред истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. До подачи настоящего искового заявления истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, но вынесено определение об отказе/определение об отмене. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. По изложенным в исковом заявлении основаниям, истец просит суд: взыскать с Дагиль (Мысиной) Е.В. в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 97582 руб. 71 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3128 руб. 00 коп. Всего 100710 руб., 71 коп.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Мысина Е.В., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ранее ответчиком представлено заявление, в котором просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Истцом представлены возражения на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, согласно которым полагают, что срок исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не определен. Обращаясь ДД.ММ.ГГГГ в Муезерский районный суд Республики Карелия с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте, истец фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита. Тем самым, обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства. С учетом того, что истец с исковым заявлением о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратился ДД.ММ.ГГГГ и с данного момента следует исчислять срок исковой давности. Просят отказать ответчику в удовлетворении требований указанных в отзыве на исковое заявление.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца АО «ОТП Банк», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Представлены письменные пояснения, согласно которым между АО «ОТП Банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита, обязательства исполнены, кредит погашен. На основании подписанного Заёмщиком заявления на ее имя ДД.ММ.ГГГГ была выпущена банковская карта с кредитным лимитом и простым почтовым отправлением направлена в адрес Заемщика. Карта была активирована Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением его согласия с тарифами по Карте и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт. Дата активации банковской карты является датой заключения договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке по Счету, Заемщик с июля 2011 по декабрь 2012 активно пользовался картой, совершая расходные операции. Заемщик погашал кредит до ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения кредита денежные средства не поступали. Просят вынести законное и обоснованное решение.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.819 ГК РФ (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

По правилам ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ). В этом случае письменная форма договора считается соблюденной (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Дагиль Е.В. обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита в сумме 5690 руб. под 57,8% годовых сроком на 3 месяца.

Согласно сведениям Отдела ЗАГС Муезерского района Управления ЗАГС по Республике Карелия от ДД.ММ.ГГГГ между Дагиль Е.В. и М. ДД.ММ.ГГГГ заключен брак; фамилия, имя, отчество супруги после заключения брака: Мысина Е.В..

На странице 2 заявления на получение потребительского кредита указано, что ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ответчик просил открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту, и предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: - размер кредитного лимита до 150 000 руб.; проценты, платы установлены Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами. Ответчик предоставила право Банку (направила оферту) неоднократного увеличения кредитного лимита в указанных пределах. Ответчик уведомлен о том, что активация карты является добровольной и он вправе не активировать карту.

Как следует из искового заявления, пояснений третьего лица и не опровергается ответчиком ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № на вышеназванных условиях.

Факт выдачи кредитной карты, предоставление и использование кредитных средств подтверждается выпиской по счету договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчицей не оспаривается.

После активации карты ответчица производила платежные операции, гашение кредита и процентов до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету, пояснениями АО «ОТП Банк» от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.п.8.1.10.1 и 8.1.10.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее по тексту - Правила) клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов, выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

Согласно п. 5.1.4 Правил сроки погашения задолженности определяются договором.

Тарифами банка предусмотрено внесение заемщиком ежемесячного минимального платежа в размере 5% (минимум - 300 руб.).

Согласно пункту 1.1 Порядка погашения кредита и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» (далее - Порядок) минимальный платеж - сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период.

Расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате; расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу; расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (пункт 1.4 Порядка).

Пунктом 2.4 Порядка установлено, что клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Согласно пункту 3.3 Порядка для полного погашения задолженности по кредитованию перед банком клиент должен в течение текущего платежного периода внести на банковский счет сумму денежных средств, равную сумме полной задолженности, указанной в выписке за последний расчетный период.

Полная задолженность включает сумму задолженности по выданным кредитам, сумму всех начисленных процентов, плат и комиссий (пункт 1.3 Порядка).

Положения о том, что проценты за пользование уплачиваются позднее срока возврата основной суммы кредита, ни Порядок, ни Правила не содержат.

Таким образом, условиями заключенного с ответчиком договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено внесение ежемесячных минимальных платежей в счет погашения задолженности по кредиту, возникшей за соответствующий расчетный период.

Из содержания заявления на получение кредита следует, что сторонами срок действия кредитного договора согласован не был.

В соответствии с п.8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам.

Таким образом, условиями договора кредитования предусмотрено право Банка заключать договор уступки права требования с любыми третьими лицами без каких-либо ограничений.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Специализированное Агентство аналитики и Безопасности» (цессионарий) заключен договор № уступки прав (требований), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в Реестре заемщиков.

Из приложения к договору об уступке прав (требований) – акт приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования) следует, что банк уступил цессионарию права требования уплаты задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Мысиной Е.В., размер которой составляет 97582,71 руб., в том числе основной долг – 48351,33 руб., проценты – 47629,60 руб., просроченная плата за смс – 413 руб., просроченная комиссия за сервисы по картам – 495,78 руб., просроченная комиссия по картам – 693 руб.

После этого ООО «Специализированное Агентство аналитики и Безопасности» направило ответчику уведомление об уступке прав денежного требования, согласно которому должнику необходимо в течение 10 дней с момента получения уведомления перечислить денежные средства в размере 97582 руб. 71 коп. новому Кредитору. Уведомление об уступке прав вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность ответчиком не погашена.

Из материалов дела №, поступившего от мирового судьи судебного участка Муезерского района Республики Карелия следует, что ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на почтовом конверте) ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» направило мировому судье судебного участка Муезерского района Республики Карелия заявление о вынесении и выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» денежные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 97582 руб. 71 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1564 руб. 00 коп.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка Муезерского района Республики Карелия вынесен судебный приказ о взыскании с Мысиной Е.В. в пользу ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «ОТП Банк» и должником за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 97582,71 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1564 руб.

ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на почтовом конверте) ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» направило настоящее исковое заявление в суд.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (абзац 2 п.2 ст.200 ГК РФ).

Согласно ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в п.6 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч.1 ст.204 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п.18 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Из представленного истцом расчета задолженности и приложенной в его обоснование выписки по кредитному счету следует, что задолженность по основному долгу возникла за период с июля 2011 года по ноябрь 2016 года, по процентам за пользование - с июля 2011 года по апрель 2018 года.

Соответственно, трехлетний срок исковой давности исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ, и заканчивается ДД.ММ.ГГГГ.

С рассматриваемым исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (дата на штемпеле почтовой организации), то есть за пределами срока исковой давности.

Направленное ответчику истцом уведомление об уступке прав (требований), с уведомлением о необходимости в течение 10 дней с момента его получения перечислить денежные средства новому Кредитору – срок исковой давности не изменяет.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Дагиль (Мысиной) Е.В. задолженности по рассматриваемому кредитному договору в размере 99146,71 руб. истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском трехгодичного срока исковой давности, исчисленного отдельно по каждому просроченному платежу, поэтому такое обращение на течение срока исковой давности не влияет и не продлевает его на период судебной защиты по судебному приказу. Соответственно, подача иска в суд ДД.ММ.ГГГГ также произведена с пропуском трехгодичного срока исковой давности по всем просроченным платежам, которые и составляют предмет требования по иску.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.26 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст.207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь. Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности истцом не заявлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований и исходя из положений ст.98 ГПК РФ, расходы истца по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Мысиной (Дагиль) Е.В. о взыскании долга по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Муезерский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. Мотивированное решение принято 23.05.2022.

Судья                                                                                                              И.В. Каськович