Решение по делу № 2-588/2023 от 02.02.2023

Дело № 2-588/2023

Решение

именем Российской Федерации

24 марта 2023 года                                 с. Пестрецы

Пестречинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Фасхутдинова Р.Р.,

при секретаре Нигматулиной А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гайфуллина В.И. к Акционерному обществу «РН Банк» о защите прав потребителей,

установил:

Гайфуллина В.И. обратилась в суд с иском к АО «РН Банк», в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому ей предоставлен кредит в размере 1 072 795 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 11 % годовых. При заключении договора на нее была возложена обязанность по оплате страховой премии по договору страхования в сумме 96 552 рублей в пользу ООО «СК Кардиф», по оплате комиссии по договору возмездного оказания услуг в сумме 59 500 рублей в пользу ООО «Кар Ассистанс», которые были оплачены за счет кредитных средств. Полагая, что данные услуги были ей навязаны, и она не могла повлиять на условия кредитного договора, истец просила суд взыскать с ответчика уплаченные по вышеуказанным договорам денежные средства в размере 156 052 рублей, проценты по кредиту, начисленные на сумму удержанных страховой премии и комиссии, в размере 57 281 рубля 77 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 37 007 рублей 64 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

В судебное заседание истец Гайфуллина В.И., будучи надлежаще извещенной, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представители ответчика – АО «РН Банк», третьих лиц – ООО «СК Кардиф», ООО «Кар Ассистанс», Службы финансового уполномоченного, будучи надлежаще извещенными о его месте и времени, в судебное заседание также не явились, представитель ответчика направил отзыв, в котором просил суд отказать в иске, поэтому суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и Гайфуллина В.И. заключен кредитный договор №, согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 1 072 795 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ по ставке 11 % годовых.

Согласно п. 11 вышеуказанного кредитного договора за счет кредитных средств оплачиваются, в том числе, страховая премия по договору страхования в сумме 96 552 рублей в пользу ООО «СК Кардиф», комиссия по договору возмездного оказания услуг в сумме 59 500 рублей в пользу ООО «Кар Ассистанс», которые ответчиком списаны ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Гайфуллина В.И. в адрес ответчика направлена претензия с требованием вернуть денежные средства в размере 156 052 рублей, проценты по кредиту, начисленные на сумму удержанных страховой премии и комиссии, в размере 50 838 рублей 74 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 32 614 рублей 67 копеек, штраф в размере 50 % от присужденной суммы, которая ответчиком оставлена без удовлетворения.

Согласно части 18 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Согласно частям 2 и 10 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Гайфуллина В.И. подано заявление о предоставлении кредита/транша физическому лицу, согласно которому истец выразила согласие на дополнительные услуги в виде страхования в ООО «СК Кардиф» и по возмездному оказанию услуг в ООО «Кар Ассистанс», поставив «х» в графе «В кредит от АО «РН Банк» и в графе «Да», при наличии возможности поставить «х» в графе «Нет».

В указанном заявлении истец подтвердила, что до приобретения соответствующих услуг АО «РН Банк» довел до нее информацию о том, что ее решение о приобретении/отказе в приобретении указанных в настоящем заявлении услуг не влияет на решение АО «РН Банк» об открытии кредитной линии с лимитом кредитования; соглашаясь с оказанием выбранных ею услуг/выражая свое волеизъявление на заключение соответствующих договоров, с условиями которых она ознакомлена, понимает их содержание, она также соглашается, что с нее будет взиматься плата за оказание данных услуг; оплата стоимости данных услуг с использованием кредита не является обязательным условием, и она вправе самостоятельно оплатить их стоимость иными способами, в том числе она вправе самостоятельно приобрести услуги в указанных компаниях; лицо, отказывающее страховую услугу, определяется по ее выбору при условии, что данное лицо соответствует обязательным требованиям к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги.

Кроме того, из заявления о предоставлении кредита/транша физическому лицу от ДД.ММ.ГГГГ следует, что, подписывая его, истец подтверждает, что заявление составлено и заполнено представителем АО «РН Банк» с ее слов верно. В случае, если она изменила свое решение относительно выбранных ею лиц, оказывающих услуги (лиц, с которыми заключается договор), договоров, дополнительных услуг, сроков их действия и способов их оплаты, указанных в таблице, то она вправе выбрать иное лицо, указав его в соответствующем поле таблицы, отказаться от соответствующих договоров и услуг, заполнив от руки поле «Нет», и/или выбрать иной срок действия услуги и/или иной способ оплаты стоимости дополнительных услуг, указав такой срок и/или способ в соответствующем поле таблицы.

При таких обстоятельствах и вопреки необоснованным доводам истца суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании уплаченных по договорам страхования и возмездного оказания услуг денежных средств в размере 156 052 рублей, поскольку положения кредитного договора, заключенного с истцом, не содержат условий, обуславливающих выдачу и получение кредита обязательным заключением договоров страхования и возмездного оказания услуг, при заключении кредитного договора заемщик приняла решение о их заключении в порядке и на условиях, указанных в договоре, подписав заявление на получение кредита, выразила свое согласие на заключение договоров страхования и возмездного оказания услуг, при этом не была лишена права отказаться от договоров страхования и возмездного оказания услуг, однако этого не сделала.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания уплаченных по вышеуказанным договорам страхования и возмездного оказания услуг денежных средств, не подлежат удовлетворению и производные требования о взыскании процентов по кредиту, начисленных на сумму удержанных страховой премии и комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении иска Гайфуллина В.И. (паспорт серии № №, выданный ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>) к Акционерному обществу «РН Банк» (ИНН №) о взыскании уплаченных по договорам страхования и возмездного оказания услуг денежных средств в размере 156 052 рублей, процентов по кредиту, начисленных на сумму удержанных страховой премии и комиссии, в размере 57 281 рубля 77 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 37 007 рублей 64 копеек, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через районный суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме.

Председательствующий: