Решение по делу № 2-247/2018 от 16.02.2018

Дело №2-247/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» марта 2018 года                                                                      город Фролово

Фроловский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Мысякиной О.П.

при секретаре Ярахановой О.В.,

рассмотрев в городе Фролово Волгоградской области в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Земцовой Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (ПАО «Почта Банк») обратилось с иском к Земцовой Т.А. о взыскании задолженности по кредиту, указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Лето Банк» (с 25.01.2016г. переименованным в ПАО «Почта Банк») и Земцовой Т.А. заключён кредитный договор №, согласно которому заёмщику предоставлен кредит в размере .... руб. с процентной ставкой 49,9% годовых на срок 24 месяца.

Условия кредитного договора изложены: в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными».

Указанные документы и график платежей получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит, заёмщик добровольно выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

В соответствии с п.1.8 Условий заёмщик должен возвращать банку кредит, начисленные на него проценты, комиссии, предусмотренные договором, ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 условий). В установленные сроки данное требование не исполнено заёмщиком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет .....

Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере .... руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1775,41 руб.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Земцова Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судебными повестками, направленными ей заказными письмами по месту жительства и месту регистрации, которые возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.

    В соответствии со ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

    В соответствии с п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234, и ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чём свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

    Согласно ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

    В силу ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

    На основании ст.10 ГПК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

    Таким образом, обязанность по извещению Земцовой Т.А. была выполнена судом надлежащим образом, а неполучение ею судебных извещений произошло по причинам, зависящим от неё самой. Тот факт, что направленное судом извещение не вручено, не свидетельствует о нарушении судом положений ГПК РФ о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания.

    С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика Земцовой Т.А. в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом, обратившимся с предложением открыть счёт на объявленных банком для открытия счётов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу положений ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Пунктами 1 и 2 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Лето Банк» принято заявление Земцовой Т.А. о предоставлении потребительского кредита, в котором она совершила оферту банку заключить с ней договор, в рамках которого в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита открыть ей счёт и предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в договоре, с возможностью использования кредитного лимита в размере .... руб. на следующих условиях: срок погашения кредита - 23 месяца, процентная ставка по кредиту - 49,90% годовых, сумма платежа по кредиту - .... руб., дата первого платежа с 10 по ДД.ММ.ГГГГ, дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита – 60,09% годовых, полная сумма выплаты по кредиту – .... руб. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. (л.д.10-11,12,13).

Из заявления следует, что заёмщик ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия кредитования, Тарифы банка, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора, с размером полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (п.п.6, 9 заявления), что подтверждается её подписью. Кроме того, в заявлении указано, что она подтверждает получение карты Visa Classic Unembossed 4059 **** ****0158.

В соответствии с п.п.1.1, 1.3-1.5, 1.7-1.8 Условий предоставления потребительских кредитов по программе «Кредит наличными», банк и клиент заключают договор банковского счёта, кредитный договор и соглашение об использовании простой электронной подписи. Подписанное клиентом заявление является офертой клиента банку заключить договор. Действия банка по открытию клиенту текущего счёта являются акцептом оферты клиента по заключению договора. Заявление, Условия и Тарифы являются неотъемлемыми частями договора. По своему усмотрению клиент вправе получить кредит одной или несколькими суммами в рамках установленного кредитного лимита, размер которого указан в заявлении. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счёт клиента. Клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении, размер комиссий указывается в Тарифах.

Согласно п.п.2.1, 2.2 Условий предоставления потребительских кредитов для обслуживания кредита банк открывает заёмщику счёт в рублях РФ. Номер счёта указывается в заявлении. По счёту осуществляются следующие основные операции: зачисление банком суммы кредита; зачисление поступивших в пользу клиента денежных средств, в том числе для погашения задолженности по договору; списание денежных средств в погашение задолженности по договору; списание денежных средств по распоряжению клиента, списание денежных средств банком в случае ошибочного зачисления на счёт по вине банка, операции ч использованием карты/локальной карты.

Как следует из п.3.2 Условий предоставления потребительских кредитов, погашение задолженности производится ежемесячно, клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее платежа.

Согласно п.4.5 Условий предоставления потребительских кредитов клиенту предоставляется услуга «Участие в программе страховой защиты», по подключению к программе коллективного страхования. Наименование страховой компании указывается в заявлении.

Из заявления-оферты Земцовой Т.А. в ОАО «Лето банк» о предоставлении потребительского кредита по программе «СуперЛето100 Стандарт» следует, что между нею и ОАО «Лето банк» заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт текущий счёт № в рублях РФ, с кредитным лимитом в размере .... руб. (л.д.10-11)

Кроме того, согласно п.п.7, 8, 9, 9.3, 9.4 заявления-оферты Земцовой Т.А. в ОАО «Лето банк» о предоставлении кредита по программе «СуперЛето100 Стандарт» она согласна с даты заключения договора быть застрахованной в страховой компании ООО СК «ВТБ страхование». Согласие быть застрахованным действует до момента получения банком уведомления клиента об отзыве согласия быть застрахованным. Он осведомлён, что согласие быть застрахованным может быть отозвано им при обращении в клиентский центр. Ему известно, что участие в Программе страховой защиты не является обязательным условием для заключения договора. Она ознакомлена с условиями страхования, их содержание ей понятно.(л.д.10-11)

Согласно Тарифам по предоставлению потребительских кредитов «СуперЛето100 Стандарт» предусмотрено: процентная ставка за пользование кредитом в размере 49,9% годовых, участие в Программе страховой защиты – ежемесячная комиссия за участие в программе, в том числе компенсация уплаченных банком страховых премий (включая НДС) в размере 0,99% от суммы кредитного лимита; комиссия за выдачу наличных денежных средств по карте в банкоматах и пунктах выдачи наличных любых банков, за исключением банкоматов ОАО «Лето банк» в размере 3%, минимум 300 руб., лимит на расходные операции по карте в день –100000 руб., в месяц – 200000 руб.; комиссия за оплату товаров (услуг) по карте не взимается. (л.д.22)

Неотъемлемой частью кредитного договора является график платежей, согласно которому заёмщик обязуется производить уплату кредита и процентов и комиссий. (л.д.23-24)

Согласно выписке по счёту № ответчик Земцова Т.А.    получила кредит в размере .... руб. ДД.ММ.ГГГГ путём совершения одной операции по снятию наличных денежных средств (л.д.27-31).

Указанный кредитный договор с прилагаемыми к нему Условиями предоставления потребительских кредитов по программе «СуперЛето100 Стандарт», тарифами, графиком платежей подписан сторонами, ответчиком не оспорено заключение данного договора и получение кредита в размере .... руб.

Пунктом 1.8 Условий предоставления потребительских кредитов по программе «СуперЛето100 Стандарт» предусмотрено, что заёмщик возвращает заёмщику кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах и составляет 750 руб. за первый пропуск, 1500 руб. за второй пропуск подряд, 2500 руб. за третий пропуск подряд, 3500 руб. за четвёртый пропуск подряд.

Согласно п.6.6 Условий предоставления потребительских кредитов по программе «СуперЛето100 Стандарт» в случае пропуска заёмщиком платежей, банк вправе потребовать от заёмщика возврата задолженности по кредиту в полном объёме. При этом банк выставляет заёмщику заключительное требование о полном погашении задолженности с указанием даты исполнения заключительного требования, суммы полной задолженности по договору по состоянию на дату формирования заключительного требования, дату, с которой срок исполнения обязательств по погашению полной задолженности считается наступившим.

ПАО «Лето Банк» выполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заёмщику Земцовой Т.А. кредит в размере .... руб.

Факт ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств подтверждается выпиской по счёту и расчётом исковых требований, из которых следует, что заёмщик Земцова Т.А. несвоевременно вносила денежные средства по погашению кредита и процентов по кредиту, а с августа 2015 года она полностью перестала исполнять свои обязательства по кредитному договору, чем допустила нарушение условий кредитного договора. (л.д. 25-26, 27-31)

ДД.ММ.ГГГГ истцом на имя ответчика направлено заключительное требование по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и предложено в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ уплатить задолженность по кредитному договору в сумме .... руб. (л.д.35)

Доказательств выполнения указанного требования и погашения задолженности ответчик суду не представила.

Из исследованного расчёта по счёту следует, что у заёмщика Земцовой Т.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в размере ....

Расчёт соответствует условиям кредитного договора и тарифу, оснований не доверять ему суд не имеет. Доказательств, опровергающих достоверность расчёта, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования истца к ответчику, подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Согласно Уставу и сведениям из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Лето Банк» переименовано в ПАО «Почта Банк» (л.д.36-38, 39, 40, 41, 42-48).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ....., что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.5, 6)

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Земцовой Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Земцовой Татьяны Анатольевны в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ....

Взыскать с Земцовой Татьяны Анатольевны в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» судебные расходы в размере .... руб.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья                                                                                        О.П. Мысякина