Решение по делу № 2-558/2020 от 17.08.2020

Дело № 2-558/2020

11RS0009-01-2020-001001-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Княжпогостский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Черниковой О.В.,

при секретаре судебного заседания Бунтушак А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Емве Княжпогостского района Республики Коми 08 сентября 2020 года гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кандалиной Галине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Кандалиной Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № 77384984 от 16 июля 2008 года в размере 140 563,14 руб., из которых: сумма основного долга – 103 936,18 руб., непогашенные проценты – 22 835,20 руб., неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа – 13 791,76 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 011,26 руб.

В обоснование указано, что 16 июля 2008 года Кандалина Г.И. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором содержалось предложение о заключении с ней Договора о представлении и обслуживании карты «Русский стандарт». 28 июля 2008 года Банком на имя ответчика был открыт счет карты <№> с кредитным лимитом 112 000 руб., с беспроцентным периодом до 55 дней, с процентной ставкой по операциям покупок 28 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств: в переделах остатка на счете – 1%, за счет кредита – 3, 9% годовых. 28 июля 2008 года кредитная карта была активирована, с использованием карты были совершены расходные операции. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору АО «Банк Русский Стандарт» направило в адрес Кандалиной Г.И. заключительный счет о размере задолженности в размере 143 763,14 руб., подлежащей оплате до 15 декабря 2015 года. Требование банка о выплате кредитной задолженности Кандалиной Г.И. не исполнено.

26 сентября 2016 года истец направил в адрес мирового судьи заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Кандалиной Г.И. задолженности по кредитному договору № 77384984. Судебным приказом мирового судьи Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми от 10 октября 2016 года по гражданскому делу № 2-978/2016 с Кандалиной Г.И. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взысканы задолженность по кредитному договору № 77384984 по состоянию на 15 декабря 2015 года в размере 140 563, 14 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 005, 63 руб. Определением того же мирового судьи от 03 ноября 2016 года судебный приказ от 10 октября 2016 года отменен.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в отзыве на возрождения ответчика от 07 сентября 2020 года заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Кандалина Г.И., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила в суд отзыв, в котором указала на пропуск банком срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса РФ.

Суд с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон, при имеющихся в деле доказательствах.

Суд, исследовав материалы дела, оценив их, находит иск не подлежащим удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со статьями 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

Согласно частям 1 и 4 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьей 810, 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статье 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ (часть 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ).

В силу статьей 819, 850 Гражданского кодекса РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Судом установлено, что на основании оферты Кандалиной Г.И., выраженной в анкете установленного образца на получение карты от 16 июля 2008 года, и заявлении о заключении договора о представлении и обслуживании карты ЗАО «Банк Русский Стандарт» от 16 июля 2008 года, истцом в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» была выпущена кредитная карта на имя Кандалиной Г.И. с начальным лимитом задолженности 112 000 рублей, с тарифным планом ТП 57,с беспроцентным периодом до 55 дней, с процентной ставкой 28 % годовых, сроком действия карты 24 месяца.

Согласно тарифному плану ТП-57 по кредитным картам АО «Русский стандарт» плата за выпуск и обслуживание карты составляет 600 руб., минимальный платеж по карте - 10% от размера задолженности, плата по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям в пределах остатка по счёту – 1% годовых, за счет кредита – 3,9% годовых, плата в случае потери либо порчи карты составляет 300 руб., плата за безналичную оплату товара, за направление счета – выписки не взимается, за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд плата не взимается, второй раз подряд плата составляет 300 руб., третий раз подряд - 1000 руб., четвертый раз – 2000 руб., комиссия за осуществление конверсионных операций составляет 1%.

Активация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявления Клиента, в соответствии с пунктом 2.7 Условий.

Кандалина Г.И. 28 июля 2008 года произвела активацию кредитной карты Банка, таким образом, выразила свою волю на заключение договора по тарифному плану ТП-57 по кредитным картам АО «Русский Стандарт».

Договор кредитования между АО «Русский Стандарт» и Кандалиной Г.И. заключен в соответствии с пунктом 2.2 Условии предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», который предусматривает заключение договора путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, датой заключения договора считается - дата принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятие (акцептом) Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию клиента счета.

С указанными Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Кандалина Г.И. была ознакомлена 16 июля 2008 года, что подтверждается её подписью.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифного плана по окончании каждого расчетного период Банк формирует и направляет Клиенту Счет-выписку, которая содержит, в том числе, сумму минимального платежа и дату его оплаты (пункт 4.7.3). Минимальный платеж считается оплаченным полностью, а Клиент считается исполнившим оплату Минимального платежа (пункт 4.13.2). Клиент, пропуская Минимальный платеж, не подтверждает свое право на пользование Картой в рамках Договора, Банк вправе осуществить Блокирование карты. Такое блокирование карты может быть произведено с даты, следующей за датой, в которую согласно Счету- выписке должен быть оплачен Минимальный платеж. При этом блокирование карты может быть осуществлено по усмотрению Банка после любого по счету пропуска Минимального платежа (пункт 4.15). Срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком- выставлением клиенту Заключительного Счета-выписки (пункт 4.17).

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование от своего имени и на свой счет, однако ответчик допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора, что подтверждается выпиской по номеру договора, расчетом задолженности по состоянию на 15 декабря 2015 года в размере 140 563,14 руб., из которых: сумма основного долга – 103 936,18 руб., непогашенные проценты – 22 835,20 руб., неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа – 13 791,76 руб. Последний платеж был осуществлен ответчиком 15 декабря 2015 года.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, АО «Банк Русский Стандарт» на основании пунктов 4.17, 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт 16 ноября 2015 года выставило Кандалиной Г.И. заключительный счет-выписку с требованием о погашении задолженности по состоянию на 16 ноября 2015 года в сумме 143 763,14 руб. в срок до 15 декабря 2015 года.

Кандалина Г.И. в счет погашения задолженности внесла на счет 3 200 руб. – 15 декабря 2015 года. Таким образом, требование Банка о выплате кредитной задолженности в полном объеме Кандалиной Г.И. не исполнено.

Ответчик Кандалина Г.И. представила в суд отзыв, в котором указывает на пропуск истцом срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса РФ.

В отзыве на возражения ответчика от 07 сентября 2020 года представитель АО «Банк Русский Стандарт» указывает, что ответчику было выставлено требование о выплате задолженности в срок до 15 декабря 2015 года, следовательно, последним днем срока исковой давности являлось 15 декабря 2018 года. 10 октября 2016 года мировым судьей вынесен судебный приказ, которым требования истца о взыскании с ответчика задолженности были удовлетворены, 03 ноября 2016 года на основании поданного возражения ответчика, мировым судьей судебный приказ был отменен. Следовательно, последним днем срока исковой давности являлось 09 января 2019 года.

Исковая давность, по которой признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, установлена статьей 195 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Частью 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно пункту 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного счета – выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного счета - выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту.

Пункт 10.5 Условий предоставления и обслуживания карт предусматривает, что в случае выставления Банком клиенту заключительного счета – выписки договор прекращает свое действия в дату закрытия счета после оплаты такого заключительного счета-выписки в полном объеме.

С учетом изложенного и того обстоятельства, что в адрес ответчика было направлен заключительный счет о погашении задолженности в размере 143 763,14 руб., подлежащей оплате до 15 декабря 2015 года, срок исковой давности подлежит исчислению с 16 декабря 2015 года и заканчивается 16 декабря 2018 года.

26 сентября 2016 года истец направил в адрес мирового судьи заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Кандалиной Г.И. задолженности по кредитному договору № 77384984. Судебным приказом мирового судьи Емвинского судебного участка Княжпогостского района Республики Коми от 10 октября 2016 года по гражданскому делу № 2-978/2016 с Кандалиной Г.И. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взысканы задолженность по кредитному договору № 77384984 по состоянию на 15 декабря 2015 года в размере 140 563, 14 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 005, 63 руб. Определением того же мирового судьи от 03 ноября 2016 года судебный приказ от 10 октября 2016 года отменен.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», а также положений пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, пункта 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Согласно почтовому штемпелю, АО «Русский стандарт» настоящее исковое заявление направило в адрес суда 10 августа 2020 года.

Начиная с 11 октября 2016 года, течение срока исковой давности возобновилось. До истечения срока исковой давности после отмены судебного приказа у истца оставалось 2 года 2 месяца 20 дней.

После отмены судебного приказа (03 ноября 2016 года) и до подачи искового заявления (10 августа 2020 года) прошло более 3 лет 09 месяцев. Следовательно, иск подан по истечении срока исковой давности.

При установленных обстоятельствах, в удовлетворении иска следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности по настоящему делу.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кандалиной Галине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору № 77384984 от 28 июля 2008 года в размере 140 563,14 руб., из которых: сумма основного долга – 103 936, 18 руб., непогашенные проценты – 22 835, 20 руб., неустойка за пропуск оплаты обязательного платежа – 13 791, 76 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 011,26 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме – 14 сентября 2020 года - путем подачи апелляционной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми.

Вступившее в законную силу решение суда, при условии его обжалования в апелляционном порядке, может быть обжаловано в Третий кассационный суд общей юрисдикции (г. Санкт – Петербург) в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу, путем подачи кассационной жалобы через Княжпогостский районный суд Республики Коми.

Председательствующий судья                 О.В. Черникова