Решение по делу № 2-6304/2016 от 01.11.2016

Дело 2-6304(2016)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 декабря 2016 года                                г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Славинской А.У.,

при секретаре Поповой К.С.,

с участием ответчика Бояршинова А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Бояршиновой Л.Ю., Бояршинову А.В., Городиловой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Бояршиновой Л.Ю., Бояршинову А.В., Городиловой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 15.05.2015г. между ОАО «Сбербанк России» и Бояршиновой Л.Ю., Бояршиновым А.В., Городиловой Л.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в сумме <данные изъяты> под 14,75 % годовых на срок 181 месяц с даты его фактического предоставления, для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщиков о необходимости досрочного возврата кредита, которое осталось без удовлетворения. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставили кредитору залог объекта недвижимости – квартиры, общей площадью 62,6 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с Закладной от 15.05.2015г. залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере <данные изъяты>. По состоянию на 30.09.2016г. включительно сумма задолженности составляет <данные изъяты>. Просят расторгнуть кредитный договор № от 15.05.2015г., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Бояршиновой Л.Ю., Бояршиновым А.В., Городиловой Л.В.; взыскать с Бояршиновой Л.Ю., Бояршинова А.В., Городиловой Л.В. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ранее просили о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик Бояршинов А.В. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, пояснив, что между истцом и ответчиками был заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил кредит в сумме <данные изъяты> на приобретение квартиры. Изначально платежи в погашение кредита списывались с карты Городиловой Л.В., затем карта была закрыта. С мая 2016 года платежи в погашение кредита не вносятся. Размер задолженности, определенную истцом начальную продажную стоимость предмета залога не оспаривает.

Ответчики Бояршинова Л.Ю., Городилова Л.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Судом принимались меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ по надлежащему извещению Городиловой Л.В. о времени и месте слушания дела, однако, судебная повестка почтовой службой была возвращена с отметкой «Истек срок хранения».

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

На основании ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 № 221, почтовые отправления при невозможности их вручения адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. По истечении установленного срока регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу.

Суд, учитывая, что сведений об изменении адреса (места жительства) ответчицы в материалах дела не содержится, принимая во внимание направление извещений посредством заказной корреспонденции, размещение информации о времени и месте судебных заседаний на официальном сайте Мотовилихинского районного суда г. Перми, считает, что требования гражданского процессуального законодательства по извещению Городиловой Л.В. о начале судебного процесса были соблюдены, и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы, по имеющимся в деле письменным доказательствам, признав ответчицу извещенной о дне, времени и месте судебного заседания.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В судебном заседании установлено, что 15.05.2015г. между ОАО «Сбербанк России» (Кредитор) и Бояршиновой Л.Ю., Бояршиновым А.В., Городиловой Л.В. (Созаемщики) заключен Кредитный договор №, условия которого определены в Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования ответчикам предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в размере <данные изъяты> под 14,75 % годовых для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, на срок 180 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д. 9-11).

С условиями договора ответчики были ознакомлены и согласны, о чём свидетельствуют их подписи в договоре.

Указанный кредитный договор был заключен в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 3.1 Общих условий погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца).

Уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком/Созаемщиками в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.2 Общих условий).

Согласно Графику платежей ответчики обязаны производить платежи ежемесячно, начиная с 25.06.2015г. в сумме <данные изъяты>, с 25.03.2024г. в сумме <данные изъяты>, последний платеж в сумме <данные изъяты> не позднее 25.05.2030г. (л.д. 12-14). В размер ежемесячного платежа входят сумма в погашение основного долга по кредиту и сумма в погашение процентов за пользование кредитом.

На основании п. 3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает(ют) Кредитору Неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Денежные средства в размере <данные изъяты> были зачислены на счет Бояршиновой Л.Ю. №, что подтверждено мемориальным ордером № от 25.05.2015г. (л.д. 41).

На основании п. 4.2.3 Общих условий Кредитор имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а) – предъявить аналогичные требования поручителю(ям), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

По рассматриваемому кредитному договору была выдана Закладная, владельцем которой является истец (л.д. 20-25).

В судебном заседании установлено, что ответчики Бояршинова Л.Ю., Бояршинов А.В., Городилова Л.В. не исполняют надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, ежемесячные платежи по возврату кредита и процентов за пользование им не производятся.

В связи с систематическими нарушениями заемщиками условий кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов, в адрес заемщиков направлялись требования о досрочном исполнении обязательств в срок до 29.09.2016г. (л.д. 45-53), которые остались без удовлетворения.

Общая сумма задолженности заемщиков перед истцом по состоянию на 30.09.2016г. составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – <данные изъяты>, неустойка за неисполнение условий договора – <данные изъяты> (л.д. 38).

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, по мнению суда, является арифметически правильным, ответчиками не оспорен.

Поскольку Бояршинова Л.Ю., Бояршинов А.В., Городилова Л.В. не исполнили обязанность по возврату кредита, в результате чего, у них образовалась задолженность, которую они не погасили, несмотря на направление истцом требований об уплате долга, поэтому требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора № от 15.05.2015г. и взыскании задолженности в размере <данные изъяты> являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

На основании ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как было указано ранее, ПАО «Сбербанк России» является владельцем Закладной, где предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Ограничение на указанный объект недвижимости в виде ипотеки в силу закона зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю.

В соответствии с положениями Закладной, кредитного договора, ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Порядок определения начальной продажной цены заложенного имущества определен в п.. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В Закладной сторонами определена стоимость предмета ипотеки в размере <данные изъяты>.

Порядок реализации заложенного недвижимого имущества определен ст. 56, 58 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Указанные нормы регулируют, в том числе, ситуацию, когда установленная начальная продажная цена заложенного имущества существенно отличается от его рыночной стоимости на момент реализации.

Истец просит установить начальную продажную стоимость жилого помещения в размере <данные изъяты>, как было определено сторонами при заключении кредитного договора. Ответчиками возражений относительно начальной продажной стоимости заложенного имущества не представлено.

Таким образом, начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры по адресу: <адрес>, следует определить в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, следует расторгнуть кредитный договор №, заключенный 15.05.2015г. между ОАО «Сбербанк России» и Бояршиновой Л.Ю., Бояршиновым А.В., Городиловой Л.В., взыскать солидарно с Бояршиновой Л.Ю., Бояршинова А.В., Городиловой Л.В. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с Бояршиновой Л.Ю., Бояршиновым А.В., Городиловой Л.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 15.05.2015 года между ОАО «Сбербанк России» и Бояршиновой Л.Ю., Бояршиновым А.В., Городиловой Л.В..

Взыскать солидарно с Бояршиновой Л.Ю., Бояршинова А.В., Городиловой Л.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 15.05.2015 года по состоянию на 30.09.2016 года в размере 2 312 359 рублей 60 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 761 рубль 80 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – принадлежащую на праве собственности Бояршиновой Л.Ю., Городиловой Л.В. квартиру по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере 2 484 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись. Копия верна. Судья –

Решение не вступило в законную силу. Секретарь -