Решение по делу № 2-81/2022 от 30.11.2021

Дело №2-81/2022

УИД-13RS0019-01-2021-003257-37

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рузаевка                                             19 января 2022 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия

в составе судьи Ханиной Л.В.

при секретаре Копасовой Р.А.,

с участием в деле:истца - акционерного общества «Альфа-Банк»,

ответчика – Холовой В.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Холовой В.Е. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

                акционерное общество «Альфа-Банк» (далее также АО «Альфа-Банк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к Холовой В.Е. (далее также ответчик) о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав, что 05.11.2020 года Банк и Холова В.Е. заключили соглашение о кредитовании на получение рефинансирования №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, во исполнение которого Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1119838 рублей 19 копеек под 17,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем в период с 07.06.2021 г. по 06.09.2021 г. образовалась задолженность в размере 1292703 рубля 87 копеек, из них: 1119838 рублей 19 копеек - просроченный основной долг, 167956 рублей 15 копеек - начисленные проценты, 4909 рублей 53 копейки - штрафы и неустойки.

                Просит взыскать с Холовой В.Е. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 05.11.2020 г. в размере 1119838 рублей 19 копеек - просроченный основной долг, 167956 рублей 15 копеек - начисленные проценты, 4909 рублей 53 копейки - штрафы и неустойки, расходы по уплате государственной пошлины – 14663 рубля 52 копейки.

В судебное заседание истец АО «Альфа-Банк» не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Холова В.Е. в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте судебного заседания извещалась судом надлежащим образом. Сведения о причинах неявки суду не представлены.

Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что 5 ноября 2020года между АО «Альфа-Банк» и Холовой В.Е. было заключен договор № кредита, предусматривающий рефинансирование задолженности заемщика перед Банком, состоящее из индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком и Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком (л.д. 16, 17-18, 21-25).

Во исполнение договораБанк предоставил заемщику сумму кредита в размере 1 119 838 рублей 19 копеек на 84 месяца под 17,99% годовых.

Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячно платежами в порядке, предусмотренном пунктом 6 договора.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/ или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 договора).

В соответствии с п. 3.7 Общих условий датой погашения задолженности по соглашению о рефинансировании задолженности является дата списания соответствующей задолженности с текущего кредитного счета/ текущего счета/ текущего потребительского счета клиента на счет Банка. Датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего кредитного счета/ текущего счета/ текущего потребительского счета клиента и зачисления указанной суммы на счет Банка. При этом под «соответствующей частью суммы основного долга» понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату графика погашения. Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в графике погашения.

В соответствии с пунктом 4.1.1 Общих условий Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных Соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, если клиент нарушает сроки платежей, установленные в графике погашения.

Обязательства по предоставлению заемщику Холовой В.Е. денежных средств (кредита) в размере, предусмотренном договором, Банком исполнено надлежащим образом, что подтверждается справкой по кредиту наличными и выпиской по счету (л.д. 11, 12-15).

Однако заемщиком Холовой В.Е. нарушены сроки возврата суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем за ней в период с 07.06.2021 г. по 06.09.2021 г. образовалась задолженность в размере 1292703 рубля 87 копеек, из них: 1119838 рублей 19 копеек - просроченный основной долг, 167956 рублей 15 копеек - начисленные проценты, 4909 рублей 53 копейки - штрафы и неустойки.

Разрешая по существу заявленные исковые требования, суд принимает во внимание следующее.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора (пункт 1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулирует Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите).

Согласно статье 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).

Право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней предусмотрено пунктом 6.4 общих условий выдачи кредита наличными.

Нарушение Холовой В.Е.условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней установлено.

В связи с этим Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

При определении суммы задолженности, подлежащей взысканию                   с ответчика, суд исходит из следующего.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Размер неустойки может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Закона о потребительском                     кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 12 индивидуальных условий выдачи кредита наличными, пунктом4.1 общих условий выдачи кредита наличными предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно представленному Банком расчету в результате ненадлежащего исполнения Холовой В.Е. обязательств по соглашению о кредитовании на получение рефинансирования № от 05.11.2020 г., за ответчиком в период с 07.06.2021 г. по 06.09.2021 г. образовалась задолженность в размере 1292703 рубля 87 копеек, из них: 1119838 рублей 19 копеек - просроченный основной долг, 167956 рублей 15 копеек - начисленные проценты, 4909 рублей 53 копейки - штрафы и неустойки.

При этом представленный истцом расчет суммы задолженности и ее размер судом проверен и является верным как произведенный на основании норм действующего законодательства и с учетом положений кредитного соглашения.

В нарушение положений стати 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора и доказательств полного возврата суммы кредита и процентов за пользование им.

При исследовании вопроса о допустимости уменьшения размера взыскиваемой неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм не находит оснований для уменьшения размера неустойки, при этом суд учитывает конкретные обстоятельства дела, а именно допущенное должником нарушение, характер и продолжительность нарушения, соотношение взыскиваемых сумм, необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорного правоотношения, принципы разумности и справедливости.

Учитывая установленные обстоятельства, нарушение заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному возврату предоставленных истцом кредитных денежных средств, и поскольку суду не представлены доказательства погашения задолженности, суд удовлетворяет заявленные требования и взыскивает с Холовой В.Е. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании на получение рефинансирования № от 05.11.2020 г., за период с 07.06.2021 г. по 06.09.2021 г. в размере 1292703 рубля 87 копеек, из них: 1119838 рублей 19 копеек - просроченный основной долг, 167956 рублей 15 копеек - начисленные проценты, 4909 рублей 53 копейки - штрафы и неустойки.

При решении вопроса о судебных расходах, суд исходит из следующего.

Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче настоящего искового заявления АО «Альфа-Банк» уплачена государственная пошлина в размере 14663 рубля 52 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 11.11.2021 года (л.д. 8).

Таким образом, с ответчика в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14663 рубля 52 копейки.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных требований и по указанным основаниям, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к Холовой В.Е. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, удовлетворить.

                Взыскать с Холовой В.Е. в пользу акционерного общества «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 05.11.2020 г. в размере 1292703 рубля 87 копеек, из которых: 1119838 рублей 19 копеек - просроченный основной долг, 167956 рублей 15 копеек - начисленные проценты, 4909 рублей 53 копейки - штрафы и неустойки; расходы по уплате государственной пошлины – 14663 рубля 52 копейки, а всего 1307367 (один миллион триста семь тысяч триста шестьдесят семь) рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия                                                      Л.В. Ханина.