Решение по делу № 2-7281/2024 от 12.11.2024

07RS0001-02-2024-006648-84

Дело № 2-7281/24

Решение

Именем Российской Федерации

17 декабря 2024 года гор. Нальчик

Нальчикский городской суд в составе председательствующего судьи Безрокова Б.Т., при секретаре Тхагалижоковой А.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шуанова ФИО4 к обществу с ограниченной ответственностью "Лайф Иншуренс" о защите прав потребителей,

Установил:

Шуанов М.А. обратился с иском к ООО "Лайф Иншуренс" о расторжении договора возмездного оказания услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании суммы платы за подключение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев в размере 166 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 7075, 40 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ им был приобретен автомобиль <данные изъяты>, VIN-номер № за счет средств потребительского кредита № заключенного с АО «Кредит Европа Банк (Россия)». В процессе покупки автомобиля ему сообщили о необходимости оформления договора личного страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, было подписано заявление на прикрепление (присоединение) к Программе страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по Коллективному договору добровольного личного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней и пожелал быть Застрахованным лицом в соответствии с Договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО «Лайф Иншуренс» и САО «РЕСО-Гарантия».

Согласно заявлению о прикреплении к вышеуказанному договору коллективного страхования за счет средств кредита была выплачена страховая премия (страховой взнос) в размере 54 000 руб. и 166 000 руб. за услуги по договору возмездного оказания услуг по прикреплению к коллективному договору страхования, в общей сумме 220 000 руб.

08.08.2024 г. истец обратился к ответчику с требованием об отказе от Программы добровольного коллективного страхования и возврате уплаченных денежных средств. Ответчик 21.08.2024 г. произвел возврат денежных средств в размере 54000 руб., возвратить денежные средства в счет оплаты дополнительных услуг отказался. Истец считает, что условие о невозврате уплаченных за данные услуги денежных средств, в случае досрочного отказа от участия в программе противоречит Закону РФ "О защите прав потребителей".

Истец Шуанов М.А. в судебное заседание не явился.

Представитель ООО "Лайф Иншуренс" в судебное заседание не явился, в удовлетворении ходатайство об отложении судебного заседания отказано.

В учетом положения ч.3 ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Как следует из материалов дела, 04.08.2024 г. истец заключил с АО «Кредит Европа Банк (Россия)» договор потребительского кредита на сумму 3 768577,49 руб., сроком до 04.08.2031 г., под 22,90% годовых для приобретения автотранспортного средства.

В этот же день истец по договору купли-продажи № СПК-04/08/24-10, заключенному с ООО «СП Кар», был приобретен автомобиль марки <данные изъяты>, VIN-номер № стоимостью 4 440 000 руб. за счет кредитных денежных средств.

04.08.2024 г. Шуанов М.А. подписал заявление на присоединение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков, в котором выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования от несчастных случаев заемщика в соответствии с договором от 10.10.2022 г., заключенным между страхователем ООО "Лайф Иншуренс" и страховщиком САО "РЕСО-Гарантия.

Согласно договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков САО "РЕСО-Гарантия является страховщиком, ООО "Лайф Иншуренс" - страхователем, а Шуанов М.А. - застрахованным лицом. Размер страховой премии составил 54 000 руб.

В связи с присоединением к Программе добровольного коллективного страхования, общая стоимость услуг, оплаченных истцом за счет кредитных денежных средств, составила 220 000 руб. их которых: 54 000 руб. - страховая премия, 166000 руб.- стоимость оказанных и принятых услуг по договору возмездного оказания услуг.

08.08.2024 г. Шуанов М.А. обратился к ООО "Лайф Иншуренс" с письменным требованием о возврате уплаченных по договору страхования денежных средств.

ООО "Лайф Иншуренс" 19.08.2024 г. рассмотрев заявление Шуанова М.А. письменно сообщало, что услуги по договору возмездного оказания услуг оказаны в полном объеме, он стал застрахованным лицом по договору страхования. Факт оказания услуг и отсутствия претензий к их объему, качеству, стоимости и срокам подтверждается актом приема-передачи оказанных услуг. У ООО "Лайф Иншуренс" отсутствуют правовые основания для возврата стоимости оказанных и принятых разовых возмездных услуг по договору возмездного оказания услуг. Стоимость страховой премии в размере 54 000 будет возвращена по приложенным к заявлению банковским реквизитам.

21.08.2024 г. ООО "Лайф Иншуренс" перечислило на банковские реквизиты Шуанова М.А. денежные средства в размере 54000 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре.

Данная обязанность вытекает из Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".

Таким образом, в течение 14-ти дней с момента заключения договора об оказании услуг потребитель вправе отказаться от их получения, а услугодатель обязан возвратить их стоимость в полном объеме, и в данном случае установлено, что в указанный срок Шуанов М.А. отказался от договора с ООО "Лайф Иншуренс", однако последнее возвратило ему только страховую премию в размере 54 000 руб., отказав в возврате остальной части полученной от него оплаты, что фактически ООО "Лайф Иншуренс" никакие услуги Шуанову М.А. не оказало, а потому подписание последным документов об их получении, не освобождает ответчика от возврата их стоимости.

В соответствии с Указанием Банка России N 3854-У от 20.11.2015 (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном этим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Таким образом, возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре и в случае ее реализации физическим лицом страховщик обязан вернуть ему страховую премию в полном размере.

В силу п. 4 ст. 1 ГК РФ указанное правило о возможности отказа страхователя от договора добровольного страхования и праве на возврат уплаченных при его заключении денежных средств должно применяться ко всей услуге по обеспечению страхования, предоставленной потребителю, поскольку отказ от нее делает уплаченную комиссию за подключение к несуществующей услуге экономически бессмысленной для истца, а оставление такой комиссии страховщику ведет к его неосновательному обогащению и стимулирует его к дальнейшему навязыванию потребителям не представляющих для них интереса услуг, что прямо противоречит ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В силу изложенного ООО "Лайф Иншуренс" обязано возвратить потребителю всю стоимость навязанной, но фактически не оказанной услуги, что соответствует закону и неоднократно сформулированной Верховным судом Российской Федерации и Четвертым кассационным судом общей юрисдикции позиции по данному вопросу (определения Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 06.07.2021 N 78-КГ21-24-КЗ, от 02.06.2020 N 25-КГ20-2, 2-1177/2019 от 18.02.2020, N 44-КГ19-31, 2-3289/2018 от 18.02.2020; определения Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 30.11.2023 по делу N 88-39541/2023, от 03.02.2023 по делу N 88-5550/2023, от 03.02.2023 по делу N 88-5550/2023).

Принимая во внимание отсутствие в материалах дела относимых и допустимых доказательств несения ответчиком расходов по договору, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания уплаченных по договору денежных средств в размере 166000 руб.

Проверив представленный истцом расчет, суд признает его арифметически верным, в связи с чем следует взыскаь с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за период с 21.08.2024 г. по 10.11.2024 г. в размере 7075,40 руб.

Нарушение ответчиком ООО "Лайф Иншуренс" прав истца как потребителя услуги, на основании статьи 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, а также на основании п. 6 ст. 13 этого же Закона РФ штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя в размере 91537,70 руб.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", применение ст. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Ответчиками в материалы дела не представлено доказательств, позволяющих снизить сумму штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Шуанова ФИО4 к ООО "Лайф Иншуренс" удовлетворить:

расторгнуть договор возмездного оказания услуг №№ от 04.08.2024 года;

взыскать с ООО "Лайф Иншуренс" в пользу Шуанова ФИО4 сумму платы за подключение к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев в размере 166 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7075, 40 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя в размере 91537,70 руб. Всего взыскать. 274613,10 руб.

взыскать с ООО "Лайф Иншуренс" в доход местного бюджета городского округа Нальчик госпошлину в размере 9239 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда КБР, через Нальчикский городской суд, в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения в окончательной форме.

Дата составления мотивированного решения 17 декабря 2024 года.

Судья Безроков Б.Т.