Решение от 19.06.2023 по делу № 33-10288/2023 от 09.06.2023

Судья Студенская Е.А. Дело № 33-10288/2023

УИД 61RS0002-01-2022-006302-28

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

19 июня 2023 года г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе:

председательствующего Михайлова Г.В.

судей Вялых О.Г., Семеновой О.В.

при секретаре Фадеевой Д.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-166/2023 по иску Матрос Н.А. к Российскому союзу автостраховщиков, Шестопалову В.И. о взыскании компенсационной выплаты, возмещении ущерба по апелляционной жалобе Российского союза автостраховщиков на решение Железнодорожного районного суда г.Ростова-на-Дону от 15 марта 2023 года.

Заслушав доклад судьи Вялых О.Г., судебная коллегия

установила:

Матрос Н.А. обратилась в суд с иском к Российскому союзу автостраховщиков, Шестопалову В.И. о взыскании компенсационной выплаты, возмещении ущерба, в обоснование ссылаясь на то, что 24.01.2020 г. произошло ДТП, в результате которого принадлежащему истцу транспортному средству Киа Рио причинены механические повреждения. 14.07.2020 г. истец обратился к ответчику с заявлением об осуществлении компенсационной выплаты, представив все необходимые документы. Ответчик отказал в компенсационной выплате. Досудебная претензия оставлена без удовлетворения. При таких обстоятельствах, с учетом уточнения исковых требований истец просил суд взыскать с РСА в свою пользу компенсационную выплату в размере 398 800 руб., неустойку в размере 400 000 руб., штраф, расходы на экспертизу в размере 5 000 руб., взыскать с Шестопалова В.И. материальный ущерб в размере 103 900 руб., взыскать ответчиков пропорционально в пользу истца госпошлину в размере 7 014 руб., расходы на представителя в размере 25 000 руб.

Решением Железнодорожного районного суда г.Ростова-на-Дону от 15.03.2023 г. исковые требования Матрос Н.А. удовлетворены частично.

Суд взыскал с Российского Союза Автостраховщиков в пользу Матрос Н.А. компенсационную выплату в размере 398 800 руб., неустойку в размере 250 000 руб., штраф в размере 199 400 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 18500 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 5191 руб.

Взыскал с Шестопалова В.И. в пользу Матрос Н.А. сумму ущерба в размере 103 900 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 6500 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 1823 руб.

Взыскал с Российского Союза Автостраховщиков в пользу ООО ЦЭ «Советник» расходы по проведению судебной экспертизы в размере 44 400 руб.

Взыскал с Шестопалова В.И. в пользу в пользу ООО ЦЭ «Советник» расходы по проведению судебной экспертизы в размере 15600 руб.

В апелляционной жалобе РСА просит отменить решение суда и вынести новое, которым в удовлетворении исковых требований отказать.

Апеллянт указывает на несоответствие принятого решения обстоятельств дела, поскольку договор страхования между виновником ДТП и ООО «Поволжский Страховой Альянс» заключен 06.09.2019 г. в 08 час. 47 мин., при этом лицензия у страховой компании отозвана 05.09.2019 г.

Кроме того, на сайте РСА размещена информация о том, что страховой полис МММ № 6001620524 страховой компанией не выдавался, договор ни с кем не заключался. Таким образом, с момента отзыва лицензии страховая компания была не вправе заключать договор страхования с истцом, в связи с чем на РСА неправомерно возложена обязанность по выплате истцу страховой премии. Кроме того, судом проигнорировано ходатайство о запросе у 3-го лица ГК «Агентство по страхованию вкладов» информации в отношении полиса.

Апеллянт выражает несогласие с размером взысканных неустойки и штрафа, полагая, что штрафные санкции не могут превышать размер страховой суммы.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, рассмотрев дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, пришла к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы.

В силу ст. ст. 18, 19 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие введения в отношении страховщика в соответствии с законодательством Российской Федерации процедур, применяемых в деле о банкротстве, а также вследствие отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности, в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, профессиональным объединением страховщиков осуществляется компенсационная выплата.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 24.01.2020 г. произошло ДТП с участием трех транспортных средств: автомобиля Москвич 2141201 под управлением водителя Шестопалова В.И., автомобиля Киа Рио под управлением С., принадлежащего истцу, и автомобиля Мазда СХ-7 под управлением М..., в результате которого автомобилю истца причинены механические повреждения.

Лицом, виновным в ДТП, признан водитель Шестопалов В.И., гражданская ответственность которого застрахована в ООО «Поволжский страховой альянс» по страховому полису МММ № 6001620524. Гражданская ответственность потерпевшего на момент ДТП застрахована не была.

Приказом Банка России от 05.09.2019 г. № ОД-2063 у ООО «Поволжский страховой альянс» отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

14.07.2020 г. истец обратился в Российский Союз Автостраховщиков с заявлением о компенсационной выплате.

27.05.2020 г. ответчик отказал в компенсационной выплате, ссылаясь на то, что полис ОСАГО виновника ДТП является недействительным, поскольку выдан 06.09.2019 г. в 08 час. 47 мин., то есть уже после отзыва лицензии на осуществление страхования у ООО «Поволжский страховой альянс».

Претензия с требованием произвести компенсационную выплату оставлена без удовлетворения.

Поскольку в ходе рассмотрения дела спорными явились вопросы установления причинно- следственной связи между полученными автомобилем истца повреждениями и обстоятельствами ДТП от 24.01.2020 по делу назначалась комплексная судебная автотовароведческая и трасологическая экспертиза.

Согласно выводам заключения эксперта ООО «ЦЭ Советник» №169-01/2023 от 21.02.2023 г. все повреждения ТС – Киа РИО образованы в результате ДТП от 24.01.2020 г. при заявленных обстоятельствах. Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства с учетом износа составила 398 800 рублей, без учета износа – 502 400 руб.

Принимая решение по делу, суд руководствовался положениями статей 15, 931, 929 ГК РФ, Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и исходил из того, что в связи с отзывом у ООО «Поволжский страховой альянс» лицензии у РСА возникла обязанность по осуществлению компенсационной выплаты на основании договора страхования в отношении принадлежащего Шаповалову В.И. транспортного средства, приняв во внимание выводы заключения судебной экспертизы, пришел к выводу о том, что РСА в установленные законом сроки не произвел истцу компенсационную выплату в необходимом размере при отсутствии на то оснований, а потому взыскал с ответчика в пользу истца компенсационную выплату, штраф, неустойку с учетом ст. 333 ГК РФ снизил до 250 000 руб.

В соответствии с положениями ст. ст.15, 1072, 1064 ГК РФ суд взыскал с виновника ДТП Шестопалова В.И. ущерб сверх установленного лимита ответственности.

Руководствуясь ст. ст. 85,94, 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца суд взыскал как обоснованные, документально подтвержденные и относящиеся к спору расходы по оплате государственной пошлины, расходы на проведение судебной экспертизы.

С учетом степени сложности настоящего дела, объема оказанных представителем услуг, количества состоявшихся по делу судебных заседаний, суд в соответствии со ст. 100 ГПК РФ посчитал разумным и справедливым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы на оплату услуг представителя.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют установленным обстоятельствам дела и действующим нормам закона.

Судебная коллегия во исполнение разъяснений п. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.06.2021 N 16 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции" направила запрос в Агентство по страхованию вкладов – конкурсному управляющему ООО «Поволжский Страховой Альянс», согласно ответу от 16.06.2023 года которого сведений о заключении договора страхования по полису ОСАГО МММ №6001620524 не имеется. Полис считается утраченным.

Аналогичная информация содержится на сайте РСА.

Вместе с тем, в материалы дела предоставлена нотариально заверенная копия полиса ОСАГО серия МММ 6001620524, до настоящего времени по данным РСА принадлежащего страховщику, подлинник квитанции на получение страховой премии (взноса) серия СС2 № 076524, подписанная от имени страховщика ООО СБ «Центр нового бизнеса» и имеющая печать ООО «Поволжский страховой альянс»», подтверждающие исполнение Шестопаловым В.И. обязательства по оплате страховой премии в размере 9 100 руб. 20 коп. Срок действия договора с 08 час.47 мин. 06.09.2019 г. по 24 час. 00 мин. 05.09.2020 г.

Как разъяснено в п. 10 постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", действовавшего на момент возникновения спорных правоотношений, в случае хищения бланков страховых полисов обязательного страхования страховая организация освобождается от выплаты страхового возмещения только при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков (пункт 7.1 статьи 15 Закона об ОСАГО).

Аналогичные разъяснения даны в п.7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Сведений о том, что страховщик обратился в правоохранительные органы с заявлением о хищении бланков до наступления страхового случая, не имеется.

В соответствии с пп. 3 и 4 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст. 10 названного кодекса).

В п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.     По общему правилу добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поскольку в выданном Шестопалову В.И. полисе ОСАГО содержатся верные данные относительно фамилии, имени и отчества собственника транспортного средства, марки и модели транспортного средства, государственного регистрационного знака, номера паспорта транспортного средства, а также лиц, допущенных к управлению, в действиях Шестопалова В.И. не установлено злоупотребления правом, соответствующий страховой полис, пока не доказано иное, вопреки доводам апелляционной жалобы, является документом, подтверждающим заключение договора ОСАГО в отношении именно принадлежащего Шестопалову В.И. транспортного средства.

При таких обстоятельствах ответственность Шестопалова В.И. на момент ДТП считается застрахованной по указанному договору ОСАГО.

То обстоятельство, что Банк России своим приказом от 05.09.2019 г. отозвал лицензию ООО «Поволжский Страховой Альянс» на осуществление страхования, на правильность выводов суда не влияет.

Официальная публикация об отзыве лицензии размещена на сайте АСН 06.09.2019 г. в 10 час. 00 мин. В Вестнике Банка России данная информация опубликована в номере № 60 (2112) лишь 11.09.2019 г.

Таким образом, ни страховщик, ни страховые брокеры до этого времени не были уведомлены об отзыве лицензии. Полис выдан 06.09.2019 в 08.47.

При изложенных обстоятельствах, принимая во внимание результаты экспертного заключения ООО «ЦЭ «Советник», иные представленные в материалы дела доказательства в их со░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░ 398 800 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 21 ░░░░░░ 12 ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 20 ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 15.3 ░░░░░░ ░░░░░░, 30 ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 21 ░░░░░░ 12 ░░░░░░ ░░ ░░░░░).

░.3 ░░. 16.1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░.6 ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░), ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░. 88 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 08.11.2022 N 31 "░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░" ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 6 ░░░░░░ 16.1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 19 ░░░░░░ ░░ ░░░░░).

░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░. 3 ░░.16.1 ░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,05 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░.3 ░.21 ░░. 12 ░░░░░░ ░░ ░░░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░. 3 ░░.16.1 ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░.21 ░░. 12 ░░░░░░ ░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ 199 400 ░░░. ░ ░░░░░░░░░ 250 000 ░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ 449 400 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 05.08.2020 ░░ 12.10.2022 ░░░░ (778 ░░░░) ░ ░░░░░░░ 250 000 ░░░., ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. 1 ░░.333 ░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░-░░-░░░░ ░░ 15 ░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 20 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░