Решение по делу № 2-184/2020 от 04.12.2019

Дело № 2 – 184/2020                                копия

УИД 52RS0010-01-2019-002307-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Балахна                            29 января 2020 года

Мотивированное решение изготовлено 05 февраля 2020 года.

Балахнинский городской суд Нижегородской области в лице председательствующего судьи А.Н.Карпычева, при секретаре О.В. Пушковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Редозубову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Редозубову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество.

Просит взыскать с Редозубова А.А. задолженность по договору потребительского кредита (далее по тексту кредитный договор) № от <дата> в размере 243685,09 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11636,85 руб., обратить взыскания на предмет залога – транспортное средство Ford Focus, цвет фиолетовый, 2010 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 216565 рублей 15 копеек посредством продажи с публичных торгов.

В обоснование своих требований указывает, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ. ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН П44400000425.

05 декабря 2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк).

13 декабря 2018 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 240000 руб. под 21,9% годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства Ford Focus, цвет фиолетовый, 2010 года выпуска, VIN №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита /части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени е размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебный) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщикам условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Просроченная задолженность но ссуде возникли 16.04.2019, на 22.11.2019 суммарная продолжительность составляет 190 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.04.2019 суммарная продолжительность составляет 176 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 62383,59 руб. По состоянию на 22.11.2019, общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 243685,09 руб., из которых: 209953,12 руб. - просроченная ссуда; 17939,30 руб. - просроченные проценты; 1158,88 руб. - проценты по просроченной ссуде; 13505,70 руб. - неустойка по ссудному договору; 979,08 руб. - неустойка на просроченную ссуду 0,0 руб. - штраф за просроченный платеж; 149 руб. - комиссия за СМС-информирование.

Согласно п.10 Кредитного договора №1968892104 от 13.12.2018 г., п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство Ford Focus, цвет фиолетовый, 2010 года выпуска, VIN №.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Полагают возможным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 27,81%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 216565,15 руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя стороны.

Ответчик Редозубов А.А. исковые требования признал частично, суду пояснил, что 22.01.2020 он произвел оплату в счет погашения кредита в размере 2000 руб.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К таким договорам применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 13 декабря 2018 года, на основании заявления Редозубова А.А. о предоставлении потребительского кредита, между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Редозубовым А.А. был заключен кредитный договор №1968892104, согласно условиями, которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 240000 рублей на потребительские цели, с уплатой 16,90% годовых за пользование кредитом, на срок 36 месяцев (1096 д.).

В соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора ответчик Редозубов А.А. принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом уплатой ежемесячных платежей в размере 8543,98 руб.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за нарушение срока возврата кредита /части кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплатой неустойки в виде пени е размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом транспортного средства Ford Focus идентификационный номер (VIN) №, 2010 года выпуска, государственный регистрационный номер В590МТ152 (п.10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита; Договор № залога движимого имущества от <дата>). Указанный залог по обоюдному соглашению сторон договора залога был оценен в размере 300000 руб. (п.1 Договора залога).

Банк свои обязательства по договору исполнил.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору за ним образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 22.11.2019 г. составляет 243685,09 руб., из которых: 209953,12 руб. - просроченная ссуда; 17939,30 руб. - просроченные проценты; 1158,88 руб. - проценты по просроченной ссуде; 13505,70 руб. - неустойка по ссудному договору; 979,08 руб. - неустойка на просроченную ссуду 0,0 руб. - штраф за просроченный платеж; 149 руб. - комиссия за СМС-информирование.

    В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истцом 21.08.2019 в адрес ответчика была направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая ответчиком в полном объеме не исполнено.

22 января 2020 г. ответчиком в добровольном порядке частично оплачена задолженность по Кредитному договору от 13 декабря 2018 года №1968892104 в размере 2000 руб.

Очередность распределения сумм, полученных банком в погашение задолженности заемщика установлена пунктом 3.11 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 22.01.2020 г. составляет 241685 (двести сорок одна тысяча шестьсот восемьдесят пять) рублей 09 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика, в том числе 209953,12 руб. - просроченная ссуда; 15939,30 руб. - просроченные проценты; 1158,88 руб. - проценты по просроченной ссуде; 13505,70 руб. - неустойка по ссудному договору; 979,08 руб. - неустойка на просроченную ссуду; 149 руб. - комиссия за СМС-информирование.

В соответствии со ст.ст.329, 334 ГК РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательства, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из условий Договор №1968892104 залога движимого имущества от 13.12.2018 г. транспортное средство Ford Focus идентификационный номер (VIN) X9FPXXEEDPAB18146, 2010 года выпуска, государственный регистрационный номер № по обоюдному соглашению сторон договора залога было оценено в размере 300000 руб. (п.1 Договора залога).

Вместе с тем, суд считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 27,81%. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 216565,15 руб.

Таким образом, сумма неисполненного обязательства составляет более 5 процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки превышает 3 месяца.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Принимая во внимание, что требования истца о взыскании задолженности удовлетворены, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, ст. 348 ГК РФ, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль Ford Focus идентификационный номер (VIN) №, 2010 года выпуска, государственный регистрационный номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 216565 (Двести шестнадцать тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 15 копеек.

В соответствии сост.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежит также уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 216565 (Двести шестнадцать тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 15 копеек.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 329, 330, 334, 336, 337, 340, 348, 350, 450, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Редозубову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Редозубова <данные изъяты> <дата> г.р., уроженца пос. <адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по Кредитному договору от <дата> № в размере 241685 (двести сорок одна тысяча шестьсот восемьдесят пять) рублей 09 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога в виде автомобиля Ford Focus идентификационный номер (VIN) №, 2010 года выпуска, государственный регистрационный номер № путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 216565 (Двести шестнадцать тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 15 копеек.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности в большем размере отказать в связи с частичной добровольной оплатой.

Взыскать с Редозубова <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 11636 (Одиннадцать тысяч шестьсот тридцать шесть) рублей 85 копеек.

Составление мотивированного решения суда может быть отложено на срок не более чем пять дней со дня окончания разбирательства дела.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Балахнинский городской суд в течение 1 (одного) месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья             подпись                    А.Н.Карпычев

Решение вступило в законную силу «____» ________________ 20____ г.

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №2-184/2020 в Балахнинском городском суде Нижегородской области.

Копия верна:

Судья                                     А.Н. Карпычев

Секретарь:                                     О.В.Пушкова