Решение от 06.04.2021 по делу № 2-232/2021 от 11.02.2021

Дело №2-232/2021

Заочное

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«06» апреля 2021 год                                                   город Палласовка

Волгоградская область

Палласовский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Павлова М.В.,

при секретаре Ахмедовой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № 8621 ПАО Сбербанк к Свириденко Владе Ивановне, Свириденко Инге Владимировне, Свириденко Светлане Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Волгоградское отделение №8621 ПАО Сбербанк обратилось с иском к Свириденко В.И., Свириденко И.В. Свириденко С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании которого указано, что 20.12.2013 года между истцом и Ф4 заключён кредитный договор № на сумму 102000 рублей на срок 84 месяцев под 22,5% годовых.

Согласно п.п. 3, 3.5 Кредитного договора Заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на <дата> задолженность Ответчика составляет 215325 рублей 27 копеек, в том числе: просроченные проценты 122064 рублей 79 копеек, просроченный основной долг 90728 рублей 17 копеек, неустойка за просроченный основной долг 716 рублей 66 копеек, неустойка за просроченные проценты 1815 рублей 65 копеек.

В ходе досудебного урегулирования вопроса по погашению задолженности было установлено, что Заёмщик Ф4 умер <дата>, что подтверждается копией свидетельства о смерти от <дата>.

Предполагаемыми наследниками заёмщика являются Свириденко В.И., Свириденко И.В., Свириденко С.И., которым было направлено требование, оставленное без удовлетворения.

Согласно сайта Федеральной нотариальной палаты к имуществу умершего заёмщика, заведено наследственное дело №.

Кроме того, Свириденко В.И., Свириденко И.В., Свириденко С.И. являются лицами, фактически принявшими наследство умершего Ф4, состоящее из здания, расположенного по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН от <дата>, так как с 2013 г. указанные лица на момент смерти и до настоящего времени владеют по 1/4 доли недвижимого имущества совместно с умершим Ф4

Кроме того, умерший Ф4 являлся застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в 2019 г. наследники умершего обращались за страховой выплатой, однако согласно копии ответа страховой компании наследниками не предоставлен полный пакет документов для решения вопроса о страховой выплате, до настоящего времени денежные средства от страховой компании в адрес Банка не поступали.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, ему были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которое до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которое до настоящего момента не выполнено.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключённый между ПАО «Сбербанк России» и Ф4 Взыскать с Свириденко В.И., Свириденко И.В., Свириденко С.И. в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 215325 рублей 27 копеек, в том числе: просроченные проценты 122064 рубля 79 копеек, просроченный основной долг 90728 рублей 17 копеек, неустойка за просроченный основной долг 716 рублей 66 копеек, неустойка за просроченные проценты 1815 рублей 65 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5353 рублей 25 копеек.

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала Волгоградское отделение №8621 ПАО Сбербанк в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, исходя из принципов состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд. Защита гражданских прав осуществляется путём, в том числе и, взыскания неустойки (ст.ст. 11-12 ГК РФ).

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму – неустойку (штраф, пеню).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п. 2 ст. 307 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несёт ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (п. 1 ст. 401 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства (п. 2 ст. 453 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Пунктами 1-2 ст. 1152 ГК РФ установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п.п. 1-2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Частью 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заёмщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений п.п. 14, 36, 58, 60-61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присуждённых наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ). Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нём на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счёт наследственного имущества расходов, предусмотренных статьёй 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьёй 1154 ГК РФ. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Судом установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк и Ф4 заключён кредитный договор №, согласно которого последнему представлен кредит в размере 102000 рублей под 22,5% годовых на срок 84 месяцев.

Согласно п.п. 3.1-3.3 Кредитного договора Заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из имеющихся в деле копий требования, графика платежей, расчёта задолженности следует, что по состоянию на <дата> образовалась задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 215325 рублей 27 копеек, в том числе: просроченные проценты 122064 рубля 79 копеек, просроченный основной долг 90728 рублей 17 копеек, неустойка за просроченный основной долг 716 рублей 66 копеек, неустойка за просроченные проценты 1815 рублей 65 копеек.

Согласно свидетельству о смерти (копия на л.д. 38) Ф4 умер <дата>.

Наследниками после смерти Ф4 являются Свириденко В.И., Свириденко И.В., Свириденко С.И.

Из ответа нотариуса Палласовского района Волгоградской области следует, что им заведено наследственное дело к имуществу Ф4, сведений о наследниках, завещаниях и наследственном имуществе отсутствуют, так как наследственное дело заведено на основании извещения кредитора (ПАО «Сбербанк России») о наличии неисполненных обязательств наследодателя.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на недвижимое имущество следует, что Ф4 являлся правообладателем 1/4 доли в праве общей долевой собственности на здание, расположенное по адресу: <адрес>. Сособственниками указанного имущества являются: Свириденко В.И., Свириденко И.В., Свириденко С.И.

Таким образом, в состав наследства Ф4 входит принадлежавшая наследодателю на день открытия наследства 1/4 доли в праве общей долевой собственности на здание, расположенное по адресу: <адрес>.

Из сообщения Отдела МВД России по Палласовскому району Волгоградской области (л.д. 56) следует, что Свириденко В.И., Свириденко И.В., Свириденко С.И. зарегистрированы по месту жительства по адресу: <адрес> <дата> по настоящее время.

Требованиями о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом от <дата> (копии на л.д. 22-25), направленным ответчикам Свириденко В.И., Свириденко И.В., Свириденко С.И. – наследникам Ф4, истец извещает их о задолженности по кредитному договору № от <дата> и разъясняет, что кредит был застрахован и для обращения в страховую компанию и получения страховой выплаты по кредитному договору необходимо обратиться в ближайшее отделение ПАО Сбербанк.

Исследовав доказательства, содержащиеся в материалах гражданского дела, суд находит каждое из них относимым и допустимым, а все собранные доказательства в совокупности – достаточными для рассмотрения и разрешения настоящего гражданского дела. Все материалы дела, исследованные судом, противоречий не содержат и согласуются между собой, не верить им, у суда нет оснований.

Суд соглашается с расчётами взыскиваемых сумм, произведённых истцом, поскольку указанные расчёты основаны на общепринятых математических формулах и выполнены в соответствии с условиями, принятыми на себя ответчиком Ф4 и не противоречат требованиям гражданского законодательства.

Оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании, суд приходит к выводу о том, что систематическое нарушение ответчиком Ф4 обязательств по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им привело к образованию по состоянию на <дата> задолженности в размере 215325 рублей 27 копеек, в том числе: просроченные проценты 122064 рубля 79 копеек, просроченный основной долг 90728 рублей 17 копеек, неустойка за просроченный основной долг 716 рублей 66 копеек, неустойка за просроченные проценты 1815 рублей 65 копеек а, учитывая, что Свириденко В.И., Свириденко И.В., Свириденко С.И. являются фактически принявшими наследство после смерти Ф4 в виде 1/4 доли в праве общей долевой собственности на дом, расположенный по адресу: <адрес>, в котором они зарегистрированы по настоящее время, поэтому необходимо взыскать задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 215325 рублей 27 копеек, в том числе: просроченные проценты 122064 рубля 79 копеек, просроченный основной долг 90728 рублей 17 копеек, неустойка за просроченный основной долг 716 рублей 66 копеек, неустойка за просроченные проценты 1815 рублей 65 копеек с ответчиков Свириденко В.И., Свириденко И.В., Свириденко С.И. солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества, поскольку они, являясь наследниками первой очереди наследодателя Ф4 в соответствии со ст. 1175 ГК РФ отвечают по долгам наследодателя солидарно и каждый из них отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При принятии указанного решения суд учитывает и то обстоятельство, что при заключении договора между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, о чём свидетельствуют подписи сторон договора.

В связи с тем, что от ответчиков в тридцатидневный срок не получен кредитором – истцом по делу отказ на предложение расторгнуть договор, принимая во внимание и то обстоятельство, что обязанность по своевременному возврату займа не выполнена, поэтому необходимо кредитный договор № от <дата>, заключённый между ПАО «Сбербанк России» и Ф4 расторгнуть.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Таким образом, поскольку решение суда состоялось в пользу истца ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № суд, с учётом положений ст.ст. 333.17, 333.18 Части 2 НК РФ, взыскивает с ответчиков, не освобождённых от уплаты государственной пошлины, солидарно в пользу истца ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №, подтверждённые материалами дела судебные расходы – государственную пошлину в размере 5353 рублей 25 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 88, 98, 234-235, 237-238, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░4.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░4 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░ ░░░░░░░ 215325 ░░░░░░ 27 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 122064 ░░░░░ 79 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 90728 ░░░░░░ 17 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 716 ░░░░░░ 66 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 1815 ░░░░░░ 65 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5353 ░░░░░░ 25 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░>.

░░░░░: